Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2945/2014 ~ М-2914/2014 от 11.08.2014

Дело № 2-2945/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2014 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Рыбниковой Е.А.,

при участии представителя ответчика Каратаевой Е.В. – Вербицкой С.Н., действующей на основании доверенности от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Каратаевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Каратаевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование которых указало, что <дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Каратаевой И.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели № на сумму 130 000 рублей на срок по <дата>, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 27,4 % годовых. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям п. 2.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С <дата> ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 4.2 кредитного договора ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. <дата> в соответствии п. 4.2 кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита должник обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата>. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 57 001 рубль 66 копеек, в том числе: 46 072 рублей 34 копеек – размер задолженности по основному долгу, 4 913 рублей 33 копейки – размер задолженности по процентам, 5 174 рублей 49 копеек – размер неустойки за просрочку возврата основного долга, 841 рубль 50 копеек – размер неустойки за просрочку уплаты процентов. На основании изложенного, со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 807, 808 – 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору на потребительские цели № от <дата> в размере 57 001 рубль 66 копеек, в том числе: 46 072 рублей 34 копеек – размер задолженности по основному долгу, 4 913 рублей 33 копейки – размер задолженности по процентам, 5 174 рублей 49 копеек – размер неустойки за просрочку возврата основного долга, 841 рубль 50 копеек – размер неустойки за просрочку уплаты процентов; взыскать с Каратаевой И.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910 рублей 05 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

Представитель ответчика Вербицкая С.Н. в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает в части взыскания с ее доверителя основного долга, Каратаева И.В. не отказывается от уплаты, она платит в настоящее время по 1 000 рублей, так как больше платить не в состоянии. Она обращалась в банк с заявлением с просьбой провести реструктуризацию, но ответа на заявления не последовало. В случае удовлетворения заявленных требований просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Каратаевой И.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели в размере 130 000 рублей. Дата окончания срока кредитования – <дата>. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 27,4 % годовых. Датой уплаты ежемесячного платежа является 20 число каждого месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем, то – первый следующий за указанной датой рабочий день (л.д. 18-23).

Согласно Графику платежа, являющемуся приложением к кредитному договору, сумма ежемесячного платежа составляет 5 434 рубля 15 копеек, сумма первого ежемесячного платежа составляет 3 507 рублей 87 копеек, сумма последнего ежемесячного платежа составляет 5 333 рублей 60 копеек (л.д. 25-26).

Условия кредитного договора истцом соблюдены в полном объеме, денежная сумма в размере 130 000 рублей перечислена на счет Заемщика (л.д. 50-56 – выписка по счету).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, отражающих движение процентов по просроченному основному долгу, процентов по договору, пени, погашений в счет исполнения кредитного договора ответчиком не производилось с <дата> (л.д. 15-17).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 18-23).

Согласно п. 4.2 кредитного договора кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитном требовании (л.д. 18-23).

В материалах дела имеется уведомление, направленное в адрес заемщика <дата>, в котором Банк заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита, которая по состоянию на указанную дату года вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составляет 52 917 рублей 16 копеек, и устанавливает дату ее погашения – до <дата> (л.д. 27).

Таким образом, требования п. 4.2 кредитного договора ответчиком при предъявлении требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ответчиком соблюдены.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с п. 5.1 в случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 2 договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной пунктом 4.2 договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (л.д. 18-23).

Согласно представленному расчету, по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед ОАО «Промсвязьбанк» составляет 57 001 рубль 66 копеек, в том числе: 46 072 рублей 34 копеек – размер задолженности по основному долгу, 4 913 рублей 33 копейки – размер задолженности по процентам, 5 174 рублей 49 копеек – размер неустойки за просрочку возврата основного долга, 841 рубль 50 копеек – размер неустойки за просрочку уплаты процентов.

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Каратаевой И.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору на потребительские цели № от <дата>.

Определяя окончательный размер задолженности, подлежащий взыскании, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как дополнительно разъясняется Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в их совместном Постановлении от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (пункт 42).

При решении вопроса о возможности снижения неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Снижение же размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Аналогичная правовая позиция Верховного Суда РФ изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

Как усматривается из материалов дела, сумма основного долга, предъявленного для взыскания, составляет 46 072 рублей 34 копеек, 4 913 рублей 33 копейки – размер задолженности по процентам, 5 174 рублей 49 копеек – неустойка за просрочку возврата основного долга, 841 рубль 50 копеек - размер неустойки за просрочку уплаты процентов

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора на потребительские цели № от <дата> в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

То есть размер пени за несвоевременную уплату ежемесячного платежа составляет 109,5 % годовых.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание соотношение суммы основного долга с размерами пени, соотношение процентной ставки по пеням с размерами ставки рефинансирования, а также заявленное со стороны ответчика ходатайство о снижении размера неустойки, суд с учетом конкретных обстоятельств дела считает возможным снизить размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика до 0,1 % в день, а общую сумму пени по основному долгу, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца за просрочку основного долга за период с <дата> по <дата> - до 1 724 рублей 83 копеек, сумму пени по процентам, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> – до 280 рублей 50 копеек.

Кроме того, в силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 910 рублей 05 копеек, требования истца удовлетворены частично на сумму 52 991 рубль 00 копеек, таким образом размер государственной пошлины, исчисленной в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части заявленных требований, составляет 1 789 рублей 73 копейки, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» к Каратаевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Каратаевой И.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору на потребительские цели № от <дата> в размере 52 991рубля 00 копеек, в том числе 46 072 рубля 34 копейки – размер задолженности по основному долгу, 4 913 рублей 33 копейки - размер задолженности по процентам, 1 724 рубля 83 копейки – размер неустойки за просрочку возврата основного долга за период с <дата> по <дата>, 280 рублей 50 копеек - размер неустойки за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата>.

Взыскать с Каратаевой И.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 789 рублей 73 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись      П.А. Замотринская