Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2209/2012 ~ М-1887/2012 от 20.09.2012

Дело №2-2209-2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» ноября 2012 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.

при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.,

при участии: представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ – Преображенцевой Н.В., представившей удостоверение # и ордер # от #,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») филиал ОАО «УРАЛСИБ в городе Ижевске к Неклюдовой Татьяне Александровне о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

Истец - Открытое Акционерное Общество «БАНК УРАЛСИБ» ( далее по тексту - ОАО «УРАЛСИБ», Банк, кредитор) обратился в суд с вышеуказанным иском к Неклюдовой Т.А., согласно которого просит взыскать в пользу Банка с ответчика задолженность по кредитному договору # от # в размере # рублей # копеек, в том числе: сумму задолженности по кредиту (основной долг) - # рублей # копеек; задолженность по процентам - # рублей # копеек; штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - # рублей # копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 29,50 процента годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере # руб. # коп., с учётом его фактического погашения, за период с # до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере # руб. # коп.

Свои исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» мотивировал тем, что # между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, Истец) и Неклюдовой Татьяной Александровной (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор # (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере # (#) российских рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика #.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером # от # года.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора - срок Кредита по # включительно.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 29,50 (Двадцать девять целых пятьдесят сотых) % годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 Кредитного договора - при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Истец # направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до #.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на # задолженность Заемщика перед Банком составила:

- по кредиту - # (#) рублей # копеек;

- по процентам - # (#) рублей # копеек.

Согласно пункту 6.3 Кредитного договора - при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере # (#) российских рублей за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на # неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом составила - # (#) рублей # копеек.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

По состоянию на # задолженность Неклюдовой Татьяны Александровны по Кредитному договору # от # составляет # (#) рублей # копеек, в т.ч.:

-по кредиту - # (# рублей # копеек;

-по процентам - # (#) рублей # копеек;

- штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору - # (#) рублей # копеек.

Согласно статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 8.5.2. Кредитного договора # от # иски (иные не исковые требования) к заемщику передаются на разрешение Третейского суда при ОАО «Банк УРАЛСИБ», в соответствии с регламентом этого суда и назначением количественного и персонального состава судей для рассмотрения конкретного спора по усмотрению Председателя указанного суда.

Третейский суд при Открытом акционерном обществе "БАНК УРАЛСИБ" ликвидирован с # согласно Приказу # от #.

Таким образом, выполнить условия пункта 8.5.2. Кредитного договора, содержащего Третейскую оговорку, невозможно в связи с ликвидацией Третейского суда при ОАО «Банк УралСиб». Настоящее исковое заявление подается согласно общим правилам подсудности в соответствии со ст. 28 ГПК РФ по месту регистрации (жительства) Ответчика.

В судебное заседание истец не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ОАО «УРАЛСИБ».

Выслушав мнение лиц, участвующих в судебном заседании, суд, в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя ОАО «УРАЛСИБ», просившего о разбирательстве гражданского дела без его участия.

В судебное заседание ответчик Неклюдова Т.А., извещённая о месте и времени судебного разбирательства гражданского дела не явилась, хотя извещалась в соответствии со ст. 116 ГПК РФ по последнему известному месту жительства (регистрации) по адресу: #. Доказательств уважительности причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства гражданского дела в соответствии с п. 1 ст. 167 ГПК РФ в суд Неклюдова Т.А. не представила.

В силу ст. 50 ГПК РФ для представления интересов ответчика Неклюдовой Т.А., в связи с неизвестностью места пребывания ответчика, суд назначил ответчику представителя – адвоката Преображенцеву Н.В. и приступил в соответствии со ст. 119 ГПК РФ к рассмотрению дела по существу заявленного иска.

В судебном заседании представитель ответчика Преображенцева Н.В. заявленные исковые требования не признала, по существу заявленного иска пояснила, что вопрос о взыскании суммы задолженности по кредитному договору оставляет на разрешение суда.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пеня).

# между ОАО «УРАЛСИБ» (кредитор) и ответчиком Неклюдовой Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор # по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере # рублей, сроком до # включительно с установленной сторонами процентной ставкой по кредиту в размере 29,5% годовых на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (раздел 1 кредитного договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п. 3.1 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п. 3.2.1 Кредитного договора составляет # руб.

Согласно раздела 5 Кредитного договора установлено право Банка на изменение условий договора, в том числе право требования досрочного возврата суммы кредита.

# сумма кредита в размере # рублей была предоставлена заемщику Неклюдовой Т.А., что подтверждается банковским ордером #.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения предусмотрены положениями п. 6.4 кредитного договора от #.

Проанализировав график возврата сумм по кредиту, расчёт суммы задолженности по договору, выписки по счёту, суд установил, что заемщик Неклюдова Т.А. получив # денежные средства в размере # (#) рублей # коп. оплату аннуитетных платежей, в соответствии с графиком платежей и кредитным договором производила в период с # по #. В последствии за период с # по # сумма вносимых платежей постоянно изменялась (с # руб. до # руб.), то есть Неклюдовой Т.А. нарушались сроки возврата кредита и размер подлежащих уплате сумм, установленных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, #, согласно п. 5.1 Кредитного договора # от # в адрес Неклюдовой Т.А ОАО «УРАЛСИБ» направлено требование (исх. # от #) о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до #. Указанное требование поступило по месту жительства Неклюдовой Т.А. # и было возвращено за истечением срока хранения. Требование в установленный срок Неклюдовой Т.А. не исполнено.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору, представленному истцом при подаче иска, сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на # составила # руб. # коп., в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере # руб.; проценты за пользование кредитом в размере # руб.; сумму штрафов в размере # руб.

Проанализировав указанный расчёт кредитной задолженности, суд пришел к следующему выводу.

В силу положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Так, согласно пункту 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в статье 319 Гражданского кодекса РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Очередность погашения денежного обязательства с учётом требований ст.319 ГПК РФ будет следующей:

-в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика;

-во вторую - проценты за пользование кредитом;

-в третью - сумма предоставленного кредита;

-в четвертую - штрафы;

-в пятую - проценты за пользование чужими денежными средствами;

-в шестую - комиссии.

Таким образом, оценив представленный истцом расчёт задолженности, примененный в нём порядок и механизм расчёта, суд приходит к выводу, что порядок расчёта соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.

Возражений относительно факта ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и возникновения кредитной задолженности в заявленном истцом размере ответчиком в суд не представлено.

Согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ - обязательства возникают из договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из требований ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При данных обстоятельствах, принимая во внимание то, что истцом был заключён договор кредитования с ответчиком Неклюдовой Т.А., которая в соответствии с условиями договора, взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, суд полагает, что исковые требования Банка о взыскании суммы основного долга по договору являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч.ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено из кредитного договора # от # процентная ставка по договору установлена в размере 29,50 процентов годовых (п. 1.4 Договора).

Следовательно, в соответствии с нормами ст. 809 ГК РФ, заявленные требования истца о взыскании срочных процентов установленных договором также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленные требования о взыскании с ответчика срочных проценты за пользование кредитом, установленных договором и составляющих по состоянию на # сумму в размере # руб. подлежат удовлетворению.

Начисление срочных процентов должно производится, в соответствии со ст. 809, 811 ГК РФ, исходя из размера суммы основного долга равного # руб. с учётом фактического погашения суммы основного долга, согласно процентной ставки установленной п. 1.4 Кредитного договора # от # равной 29,5 (двадцать девять целых пять десятых) % годовых, начиная с # по день фактического исполнения обязательства ответчиком.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафа, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из норм ст. ст. 421, 431 ГК РФ стороны вправе предусмотреть размер ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

По условиям п. 6.3 кредитного договора # от # при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счёт третьими лицами, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере # рублей за каждый факт просрочки платежа.

Проанализировав исковые требования, расчёт задолженности по кредитному договору, суд установил, что ответчиком допускались просрочки период времени с # по #, в связи с чем Банком начислялась неустойка (штраф) в размере # рублей ежемесячно. Всего за вышеуказанный период произведено начисление неустойки на сумму # рублей, из которых # рублей на основании платежа ответчика Неклюдовой Т.А. от # произведено списание неустойки.

Сумма задолженности по фиксированной неустойке по состоянию на # составила # рублей.

Проверив правильность и обоснованность расчётов представленных истцом, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика относительно начисленной суммы неустойки (штрафа), суд полагает данный расчёт обоснованным и верным.

Таким образом, исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании с Неклюдовой Т.А. штрафа в размере # рублей являются обоснованными.

Истцом ОАО «УРАЛСИБ» заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины в размере # руб., уплаченной по платежному поручению # от #.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая то, что исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика Неклюдовой Т.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере # руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.98, 167, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») филиал ОАО «УРАЛСИБ в городе Ижевске к Неклюдовой Татьяне Александровне о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Неклюдовой Татьяны Александровны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») филиал ОАО «УРАЛСИБ в городе Ижевске сумму задолженности по кредитному договору # от # по состоянию на # в размере # (#) руб. # коп., из которых:

-сумма основного долга по кредиту в размере # (#) руб. # коп.;

-проценты за пользование кредитом в размере # (#) руб. # коп.;

-неустойки (штрафа) за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере # (#) руб. # коп.;

Взыскать с Неклюдовой Татьяны Александровны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») филиал ОАО «УРАЛСИБ в городе Ижевске проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга из расчёта 29,5 (двадцать девять целых пять десятых) % годовых, с учётом фактического погашения суммы основного долга, начиная с # по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Неклюдовой Татьяны Александровны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») филиал ОАО «УРАЛСИБ в городе Ижевске судебные расходы по уплате госпошлины в размере # (#) руб. # коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено судом в 08.30 часов 13 ноября 2012 года.

Судья Д.В.Поляков