Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-476/2012 ~ М-105/2012 от 10.01.2012

Дело № 2- 476/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2012 года г. Ставрополь

Судья Ленинского районного суда г.Ставрополя Попова И.А.,

с участием представителя ответчика Панасюк М.Н. - Сидоренко Г.С., действующего на основании доверенности №<номер обезличен> от <дата обезличена>,

представителя ответчика Сидоренко Е.А. - Сидоренко Г.С., действующего на основании доверенности №<номер обезличен> от <дата обезличена>,

при секретаре Сорокиной Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «ГПБ- Ипотека» (ОАО) к Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорному В. Р. о солидарном взыскании долга по договору целевого займа <номер обезличен> от <дата обезличена>, процентов за пользование заемными средствами, расходов по уплате госпошлины и обращении взыскания на залоговое имущество.

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском, в котором уточнив заявленные требования просит взыскать солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму в размере <данные изъяты> руб. 79 коп. - задолженность по состоянию на <дата обезличена>, в том числе: <данные изъяты> руб. 69 коп. - сумму основного долга (займа); <данные изъяты> руб. 10 коп. - проценты за пользование займом, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. 69 коп. (сумму основного долга по займу) за период с <дата обезличена> по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 50 коп. Обратить взыскание на Предмет ипотеки, состоящий из: жилого дома, кадастровый номер <номер обезличен>, состоящего из четырех комнат, обшей площадью 80,9 кв.м, в том числе жилой площадью 41,4 кв.м, и земельного участка, кадастровый номер <номер обезличен>, площадью 700,0 кв.м, находящихся по адресу: <адрес обезличен>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе жилого дома <данные изъяты> рублей и земельного участка <данные изъяты> рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ- Ипотека» (Открытое акционерное общество). Взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.

В обосновании указал, что <дата обезличена> между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорным В. Р. быт заключен договор целевого займа <номер обезличен>. В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств ответчику сроком на 240 месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение в собственность заемщика Сидоренко Е. А. жилого дома, кадастровый номер <номер обезличен>, состоящего из четырех комнат общей площадью <адрес обезличен>,9 кв.м., в том числе жилой площадью 41,4 кв.м., и земельного участка, кадастровый номер <номер обезличен>, площадью 700,0 кв.м., находящихся по адресу: <адрес обезличен>. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>. Предмет ипотеки был приобретен Сидоренко Е. А. на основании договора купли-продажи от <дата обезличена>. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 64.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке Закладной.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с Разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15,75% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь разделом 4 договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств.

При предъявлении такого требования ответчик в силу раздела 4 договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Кроме того, в силу раздела 3 договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст.809 ГК ЭФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором о предоставлении денежных средств.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (раздел 4 договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно Отчету об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена>, рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей, в том числе жилого дома <данные изъяты> рублей и земельного участка <данные изъяты> рублей. Истцом в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства и, как следствие, предъявлением настоящего иска понесены расходы в размере <данные изъяты> рублей, которые истец уплатил оценочной организации - ООО «Деловой партнер».

В судебное заседание представитель истца Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО), будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, не явился, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не обращался.

В судебном заседании представитель ответчиков Сидоренко Е.А., Панасюк М.Н. - Сидоренко Г.С., действующий на основании доверенности, исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) не признал и просил суд отказать в их удовлетворении.

Ответчики Сидоренко Е.А., Панасюк М.Н., Нагорный В.Р., в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорным В. Р. быт заключен договор целевого займа <номер обезличен>.

В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств ответчику сроком на 240 месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение в собственность заемщика Сидоренко Е. А. жилого дома, кадастровый номер <номер обезличен>, состоящего из четырех комнат общей площадью дома 80,9 кв.м, в том числе жилой площадью 41,4 кв.м, и земельного участка, кадастровый номер <номер обезличен>, площадью 700,0 кв.м, находящихся по адресу: <адрес обезличен>.

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Сидоренко Е. А. на основании договора купли-продажи от <дата обезличена> был приобретен предмет ипотеки жилой дом находящийся по адресу: <адрес обезличен>.

В силу ст. 64.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному Договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке Закладной.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15,75% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов

Истец, руководствуясь разделом 4 договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Общая сумма задолженности по состоянию на 16.11.2011 года составила <данные изъяты> руб. 79 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 69 коп. - сумма основного долга (займа); <данные изъяты> руб. 10 коп. - проценты за пользование займом.

В силу п.1 ст.819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную компенсацию и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 811 ГК РФ разрешает займодавцу в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В ч. 1 ст. 334 ГК РФ указано, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 и п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» установлен порядок реализации заложенного движимого имущества.

В п.10 названной нормы указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.

Статьей 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлен порядок реализации заложенного недвижимого имущества. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Абзацем 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ предусмотрено имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Из анализа приведенных правовых положений следует, что заложенный по настоящему делу жилой дом под указанный перечень не подпадает.

Согласно ч.3 и ч.4 ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, до настоящего времени ответчик своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, не выполнил, ответчик не произвел платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком, ввиду чего кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, п.3.2 кредитного договора установлено, что проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, по день окончательного возврата кредита включительно.

В связи с принятием судом решения о взыскании задолженности обязательство ответчиков по уплате процентов за пользование заемными средствами не прекратилось, поскольку кредитный договор с учетом положений ст. 408 ГК РФ нельзя считать исполненным.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом по состоянию на 16.11.2011года, судом был проверен и признан обоснованным.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 69 коп.; <данные изъяты> руб. 10 коп. процентов за пользование займом, а также сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15.75% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. 69 коп. (сумму основного долга по займу) за период с <дата обезличена> по дату фактического возврата суммы займа включительно, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно Отчету об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена>, рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей, в том числе жилого дома <данные изъяты> рублей и земельного участка <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.350 ГК РФ суд полагает необходимым определить начальную продажную цену предмета залога для их реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей, в том числе жилого дома <данные изъяты> рублей и земельного участка <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 50 коп., расходы связанные с оплатой услуг по оценке предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорному В. Р. - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 69 коп. - основного долга (займа); <данные изъяты> руб. 10 коп. - проценты за пользование займом.

Взыскать солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. 69 коп. (сумму основного долга по займу) за период с <дата обезличена> по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 50 коп., расходы связанные с оплатой услуг по оценке предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на Предмет ипотеки, состоящий из: жилого дома, кадастровый номер <номер обезличен>, состоящего из четырех комнат, обшей площадью 80,9 кв.м, в том числе жилой площадью 41,4 кв.м, и земельного участка, кадастровый номер <номер обезличен>, площадью 700,0 кв.м, находящихся по адресу: <адрес обезличен>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе жилого <адрес обезличен> рублей и земельного участка <данные изъяты> рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно с Сидоренко Е. А., Панасюк М. Н., Нагорного В. Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ- Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд в течение 1 месяца.

Судья И.А.Попова