Решение по делу № 33-2404/2019 от 20.05.2019

Судья Широкова Н.В. 33-2404/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

председательствующего Ворончихина В.В.,

судей областного суда Лысовой Т.В., Едигаревой Т.А.,

при секретаре Криницыной Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 20 июня 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Шишкиной Юлии Станиславовны на решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 27 марта 2019 года, которым постановлено: исковые требования АО КБ «Пойдем!» удовлетворить. Взыскать с Шишикной Ю.С. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору от 29.05.2017 в сумме 143059,98 руб., в том числе основной долг 118119,06 руб., проценты 23750,87 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 294,15 руб., пени по просроченному основному долгу – 117,91 руб., пени по просроченным процентам – 777,99 руб., а также расходы по уплате госпошлины 4061,20 руб.

Заслушав доклад судьи Кировского областного суда Лысовой Т.В., судебная коллегия

установила:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к Шишкиной Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 29.05.2017 между АО КБ «Пойдем!» и Шишкиной Ю.С. был заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом 123000 руб. сроком на 60 месяцев под 29% годовых при совершении безналичных операций по карте, 49,9% при совершении иных операций. Ввиду неисполнения Шишкиной Ю.С. взятых на себя по договору обязательств, 27.06.2018 банк направил в ее адрес требование о возврате кредита, расторжении договора. По состоянию на 12.02.2019 задолженность по договору составила 143059,98 руб., в том числе основной долг 118119,06 руб., проценты 23750,87 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 294,15 руб., пени по просроченному основному долгу – 117,91 руб., пени по просроченным процентам – 777,99 руб., которые истец просил взыскать с ответчика, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины 4061,20 руб.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

Шишкина Ю.С. с решением суда не согласна, обратилась с апелляционной жалобой, в которой ставит вопрос об отмене решения суда и прекращении производства по делу. В обоснование жалобы указано, что первичные учетные документы о выдаче кредита в материалах дела отсутствуют, выписка из лицевого счета таким документом не является, сведений об источнике поступления денежных средств на счет клиента не содержит. Снятие наличных средств через банкомат требует составления документов на бумажном носителе и (или) в электронной форме, таких доказательств истцом не представлено.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, их неявка не препятствует рассмотрению дела.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, 29.05.2017 между АО КБ «Пойдем!» и Шишкиной Ю.С. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №4017-01253-24692-08496-810/17ф. На основании заявления на предоставление кредита банк предоставил Шишкиной Ю.С. кредитную карту с лимитом кредитования 123 000 руб. сроком на 60 месяцев (с 29.05.2017 по 29.05.2022) с процентной ставкой по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой 29% годовых и процентной ставкой по основному долгу, сформированному при совершении иных операций, в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами - 49,9% годовых, с размером ежемесячного минимального платежа 5601 руб., подлежащего уплате 29 числа каждого месяца (л.18-24).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Шишкина Ю.С. поручила банку выпустить не ее имя банковскую карту с лимитом на расходные операции 123000 руб., карта была выпущена истцом и получена ответчиком 29.05.2017 (л.25-28).

Денежные средства были зачислены на кредитную карту истцом и сняты ответчиком наличными через банкомат 29.05.2017, что видно из выписки по счету клиента (л.14-15).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности Шишкиной Ю.С. по кредитному договору от 29.05.2017 составил 143 059,98 руб., в том числе основной долг - 118 119,06 руб., проценты - 23 750,87 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - 294,15 руб., пени по просроченному основному долгу - 117,91 руб., пени по просроченным процентам - 777,99 руб. (л.12-13).

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В силу п.п.1.5, 2.10 Положения от 24.12.2004 №266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное п.3 ст.847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, суд первой инстанции исходил из того, что банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств выполнил, заемщик же взятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнил.

Выводы суда первой инстанции об удовлетворении требований банка соответствуют фактическим обстоятельствам дела и подлежащим применению в данном деле нормам права.

Аргументы жалобы об отсутствии первичных документов, подтверждающих факт зачисления истцом денежных средств на счет заемщика и снятия наличных со счета, не принимаются.

В соответствии с п.2.9 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно п.1.3 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П реестр по операциям с использованием платежных карт (далее - реестр операций) - документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Как определено в Положении, электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

В силу п.3.1 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Расходных операций с использованием карты по оплате услуг, работ, товаров у сторонних организаций заемщик не совершала, а произвела снятие наличных денежных средств со счета 29.05.2017.

Совокупностью имеющихся в деле доказательств подтверждается исполнение банком взятых на себя по кредитному договору обязательств по зачислению кредитных средств на счет заемщика и факт снятия Шишкиной Ю.С. наличных средств.

В заявлении-анкете от 29.05.2017 указан номер текущего счета №, по которому истцом была выпущена кредитная карта, что Шишкина Ю.С. подтвердила своей подписью.

В заявлении на совершение операций по счетам клиента от 29.05.2017 Шишикина Ю.С. подтвердила, что получила карту сроком действия до мая 2019 года с номером №, а также то, что ею получено СМС с ПИН-кодом, отправленное на номер мобильного телефона, значение которого она запомнила, СМС-сообщение с ПИН-кодом удалила. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Из выписки по указанному счету за период с 29.05.2017 по 12.02.2019 видно, 29.05.2017 произведено пополнение счета на сумму 123000 руб. за счет лимита при расходной операции №№ от 29.05.2017 (кредит, полученный наличными). Выписка по счету подтверждает не только факт зачисления банком и снятия кредитных средств со счета, но и факт частичного исполнения ответчиком кредитного договора до 28.03.2018.

Указанные доказательства по делу ответчиком не опровергнуты, соответствуют нормативным актам, регулирующим рассматриваемые правоотношения.

Перечень оснований прекращения производству по делу предусмотрен положениями ст.220 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельств для отмены решения с прекращением производства по делу не имеется.

При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией не установлено.

Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 27 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи: