Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-47/2019 (2-681/2018;) от 20.12.2018

         Дело № 2-47/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года                                                   с. Якшур-Бодья УР

    Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:

    председательствующего судьи Уткиной Н.В.,

    при секретаре Кокшаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к Глуховой Веронике Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) (далее – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратилось в суд с исковым заявлением к Глуховой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.10.2013 г. между Глуховой В.А. и «Ипотечная Компания «Столица» был заключен договор займа №, согласно п. 1.1, 1.2 которого займодавец предоставил ответчику кредит в размере 455 000 руб., а заемщик обязался вернуть предоставленные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также иные платежи в размере, порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 455 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 15,25% годовых; срок предоставления кредита – 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; ежемесячный платеж – 6 917 руб. 00 коп. не позднее последнего числа каждого календарного месяца; цель предоставления кредита – приобретение в собственность жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; обеспечение договора займа – ипотека квартиры в силу закона, личное страхование заемщика, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Кредит предоставляется заемщику займодавцем в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Ижевск, открытый на имя Глуховой В.А.

С 12.11.2013 г. владельцем закладной стал АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).

С декабря 2015 г. платежи в погашение кредита заемщиком не осуществляются.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушает сроки возврата кредита, истец 25.01.2018 г. направил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору во все известные ему адреса ответчика со сроком исполнения до 25.02.2018 г.. На день подачи искового заявления задолженность не погашена, требование истца не исполнено.

По состоянию на 17.04.2018 г. задолженность составляет 512 160 руб. 34 коп., в том числе сумма просроченного долга – 406 276 руб. 39 коп., сумма просроченных процентов – 2 359 руб. 74 коп., сумма процентов на просроченный долг – 2 507 руб. 23 коп., сумма пеней по просроченному долгу – 55 488 руб. 81 коп., сумма пеней по просроченным процентам – 45 528 руб. 17 коп.

На основании изложенного, сославшись на положения ст.ст. 309, 363, 340, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 54, 56, 78 ФЗ № 103-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит взыскать с Глуховой В.А. задолженность по договору займа № от 13.10.2013 г. в указанном выше размере, проценты из расчета 12,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с даты, следующей за датой расчета по дату фактического исполнения судебного решения, сумму неустойки из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического исполнения судебного решения; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Глуховой В.А. – жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную максимальную цену в размере 548 384 руб. 00 коп.; взыскать с Глуховой В.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 321 руб. 60 коп., а также расходы по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 руб. 00 коп.

    Истец – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. За подписью представителя истца по доверенности – Науменко С.А. в суд направлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик – Глухова В.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

    Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

    30.10.2013 г. между ООО «Ипотечная компания «Столица» (займодавец) и Глуховой В.А. (заемщик) был заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем на сумму 455 000 руб. под 15,25% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления займа. Ежемесячный платеж в погашение предоставленного займа установлен в размере 6 917 руб.. Согласно п. 1.2 договора займа заем предоставляется для целевого использования: для приобретения в целях постоянного проживания жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры), личное страхование заемщика, страхование рисков утраты права собственности на квартиру (п. 1.3). Заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № филиале ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Ижевск, открытый на имя Глуховой В.А.

    Жилое помещение по адресу: <адрес> приобретено Глуховой В.А. по договору купли-продажи от 30.10.2013 г. Право собственности ответчика на указанную квартиру, равно как и ипотека зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР 06.11.2013 г.

В соответствии с п. 2.4 договора купли-продажи квартира в обеспечение обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки.

Права ООО «ИК «Столица» по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 30.10.2013 г.

На основании договора купли-продажи закладных от 03.06.2013 г. права на закладную переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО).

Обязательство по предоставлению Глуховой В.А. займа ООО «ИК «Столица» исполнено в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 477 от 30.10.2013 г., свидетельствующим о перечислении 455 000 руб. на счет Глуховой В.А., открытый в филиале ОАО «Транскредитбанк» в г. Ижевске.

Обязательства ответчика по возврату суммы займа и начисленных на него процентов за пользование заемными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) 25.01.2018 г. по адресам регистрации и проживания Глуховой В.А. направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 25.02.2018 г. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства в силу ст. 314 ГК РФ должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное положение законодательства воспроизведено и в п. 4.4.1 договора займа, предусматривающем право займодавца потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору, в случае, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Расчет задолженности ответчика по договору займа по состоянию на 17.04.2018 г. суд находит верным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 512 160 руб. 34 коп., в том числе 406 276 руб. 39 коп. – сумма просроченного долга, 2 359 руб. 74 коп. – сумма просроченных процентов, 2 507 руб. 23 коп. – сумма процентов на просроченный долг, 55 488 руб. 81 коп. – сумма пеней по просроченному долгу, 45 528 руб. 17 коп. – сумма пеней по просроченным процентам.

Кроме того, суд находит обоснованным требования истца о взыскании с Глуховой В.А. процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга за период с даты, следующей за датой расчета, т.е. с 18.04.2018 г. по дату фактического исполнения судебного решения.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца включительно.

С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика неустойки от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического исполнения судебного решения суд также считает подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, находится в собственности Глуховой В.А. с ограничением (обременением) права: ипотека в силу закона.

Как указано выше владельцем закладной в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.2 договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по договору займа: нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Указанное обстоятельство является основанием к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», при рассмотрении дела не установлено.

Согласно п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленному ООО «ЭкспертКапитал» рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 685 480 руб. С учетом приведенных выше положений законодательства суд соглашается с начальной продажной ценой заложенного имущества, указанной истцом – 548 384 руб. и способом его реализации – с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 20 321 руб. 60 коп. (платежное поручение № от 10.05.2018 г.). Указанную сумму суд, с учетом удовлетворения исковых требований, взыскивает с ответчика. Кроме того, истцом понесены расходы по оценке указанной выше квартиры в размере 5 000 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к Глуховой Веронике Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Глуховой Вероники Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по договору займа № от 30.10.2013 г. в размере 512 160 (Пятьсот двенадцать тысяч сто шестьдесят) руб. 34 коп., в том числе: 406 276 руб. 39 коп. - сумма просроченного долга, 2 359 руб. 74 коп. – сумма просроченных процентов, 2 507 руб. 23 коп. – сумма процентов на просроченный долг, 55 488 руб. 81 коп. – пени по просроченному долгу, 45 528 руб. 17 коп. – пени по просроченным процентам.

Взыскать с Глуховой Вероники Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) проценты за пользование займом по ставке 12,25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 18.04.2018 г. по день фактического исполнения обязательств, неустойку из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического исполнения судебного решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение по адресу: <адрес>, состоящее из трех комнат общей площадью 48,9 кв.м., расположенное на 4 этаже 5-ти этажного дома, кадастровый номер №, принадлежащее на праве собственности Глуховой Веронике Анатольевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 548 384 (Пятьсот сорок восемь тысяч триста восемьдесят четыре) руб. 00 коп.

Взыскать с Глуховой Вероники Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 321 (Двадцать тысяч триста двадцать один) руб. 60 коп., а также расходы по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 (Пять тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019 года.

Судья                                                                            Н.В. Уткина