Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2022 ~ М-21/2022 от 18.01.2022

Мотивированное решение составлено 02.03.2022 Дело № 2-120/2022

66RS0050-01-2022-000058-86

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 21 февраля 2022 года

    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Аксенова А.С.,

при секретаре судебного заседания Голуб Н.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Темереву А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с названным иском, указав, что 29.02.2020 Темерев А.В. и АО «Газпромбанк» заключили кредитный договор № 02537-ПБ/20 в размере 560 000 рублей на срок по 12.02.2027 включительно с уплатой 12,99% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврат) кредита и уплате процентов ежемесячно 12 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 13 числа предыдущего календарного месяца по 12 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 12.02.2027.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 17.12.2021 размер задолженности по Кредитному договору составляет 566 615,37 рублей, из которых:

496833.13 руб. - задолженность по кредиту;

- 22 963,32 рубля – проценты за пользование кредитом;

- 376,67 рублей – проценты на просроченный основной долг;

- 43 804,42 рубля – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 2 637,83 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк в адрес заемщика направлял уведомление, с требованием расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Просит:

- расторгнуть кредитный договор № 02537-ПБ/20 от 29.02.2020 с даты вступления решения в законную силу.

- взыскать с Темерева А.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 02537-ПБ/20 от 29.02.2020 по состоянию на 17.12.2021 в сумме 566 615,37 рублей, в том числе: 496 833,13 рубля – задолженность по кредиту; 22 963,32 рубля – проценты за пользование кредитом; 376,67 рублей – проценты на просроченный основной долг; 43 804,42 рубля – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2 637,83 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. А также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 866,15 рублей.

- взыскать с Темерева А.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 18.12.2021 по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание стороны не явились.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. В исковом заявлении указал на отсутствие возражений для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Темерев А.В. извещен надлежащим образом о месте, времени и дате рассмотрения дела, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, не оповестил суд о причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела. Судебное извещение возвращено за истечением срока хранения в почтовом отделении.

С учетом мнения истца, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

    Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения кредитного договора) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    По правилам статей 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из дела следует, что 29.02.2020 между сторонами был заключен кредитный договор № 02537-ПБ/20, в соответствии с условиями которого банком ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в размере 560 000 рублей на срок по 12.02.2027 (включительно), под 12,99% годовых, а Темерев А.В. обязался возвратить кредитору полученные в кредит денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере и сроки, установленные договором. Данное обстоятельство подтверждено представленными банком индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Банк исполнил обязательства по указанному кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждено выпиской по счету №, расчетом, в котором отражено движение денежных средств по счету заемщика. К договору установлен график платежей.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 260 рублей (п. 6).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязателств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п.12).

В соответствии с графиком Темерев А.В. должен вносить в погашение кредита денежные средства ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого (2 385,05 рублей) и последнего платежей (10 589,96 рублей), 12-го числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, в размере 10 260 рублей.

    Из расчета задолженности видно, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности в установленные договором сроки, в необходимых размерах не вносились, в результате чего образовалась кредитная задолженность в исковой сумме.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с нее задолженности по кредитному договору.

Расчет, представленный банком, соответствует условиям договора и требованиям закона, является арифметически верным. Возражений относительно правильности представленного расчета задолженности со стороны ответчика не поступило, иной расчет задолженности, как и доказательства соблюдения условий кредитного договора ответчиком не представлены.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для уменьшения неустойки может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В то же время снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Поскольку заемщик Темерев А.В. нарушал свои обязательства по уплате минимального платежа, у банка имелись основания для начисления штрафов. Начисление неустойки производилось банком в порядке и в размере, предусмотренных договором.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу – на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (ст. 333 ГК РФ).

При решении вопроса о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд исходит из оценки соразмерности заявленных ко взысканию сумм неустойки последствиям неисполнения обязательства и полагает, что установленный в кредитном договоре размер неустойки (штрафа) явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с этим суд считает необходимым снизить общий размер неустойки до 10000 рублей.

Банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая то обстоятельство, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности банк лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что он рассчитывал при заключении договора, а также то, что истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (направление в адрес заемщика требования о досрочном возврате в связи с существенными нарушениями принятых обязательств по нему), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения кредитного договора.

Кроме того, ответчик должен возвратить истцу судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворённым исковым требованиям исходя из расчёта, предусмотренного п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть 14 866,15 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор № 02537-ПБ/20 от 29.02.2020 с даты вступления решения в законную силу

Взыскать с Темерева А. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 02537-ПБ/20 от 29.02.2020 по состоянию на 17.12.2021 в сумме 532 810 рублей 95 копеек, в том числе:

- 496 833,13 рубля – задолженность по кредиту;

- 22 963,32 рубля – проценты за пользование кредитом;

- 376,67 рубля – проценты на просроченный основной долг;

- 10 000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 2 637,83 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Темерева А. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 14 866 (четырнадцать тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 15 копеек.

В удовлетворении оставшейся части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ АКСЕНОВ А.С.