Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3046/2018 ~ М-1678/2018 от 06.04.2018

№ 2-3046/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года     г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Скворцовой И.В. взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Скворцовой И.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 791 327,59 руб., в том числе: основной долг – 613 558,73 руб., проценты – 170 677,60 руб., неустойка – 7 091,26 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 113,28 руб.

Требования мотивированы следующим.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» и Скворцовой И.В. заключен кредитный договор <номер>, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 647 000,00 руб. под 23,50 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а ответчик обязался возвратить истцу полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на <дата> задолженность Скворцовой И.В. по кредитному договору составляет 791 327,59 руб.

Основаниями иска указаны положения ст. ст. 309,310,330,810,811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ).

В судебное заседание ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте его проведения, явку своего представителя не обеспечило, представитель Банка Калмыкова Д.В., действующая на основании доверенности, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Скворцова И.В., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам.

В порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер> (далее - кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий кредитования ( далее- Индивидуальные условия), и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия).

Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитный договор заключен на следующих условиях:

сумма кредита – 647 000,00 руб.,

срок кредитования – 60 месяцев с даты фактического предоставления,

процентная ставка – 23,5 % годовых.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий (п.6 Индивидуальных условий). При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18 425,58 руб.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно п.3.4 Общих условий при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за которым производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору – зачислил сумму кредита на счет заемщика <номер>, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства по кредитному договору ответчиком Скворцовой И.В. надлежащим образом не исполняются. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием от <дата> <номер> Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита в срок не позднее <дата>, уплате процентов и неустойки.

Требование Банка к моменту рассмотрения иска в суде заемщиком не исполнено.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3 Общих условий).

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно обращался к заемщику с требованием от <дата> (список внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата>) погасить просроченную задолженность в полном объеме не позднее <дата>.

Требование ответчиком на момент рассмотрения дела не исполнено.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступивших от ответчика средств соответствовал договору.

В соответствии с расчетом Банка сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет по основному долгу 613 558,76 руб., по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 170 677,60 руб. Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Так как обязательства до настоящего времени не исполнены сумма основного долга по кредитному договору в размере 613 558,76 руб., проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 170 677,60 руб. подлежат взысканию с заемщика.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом составляет 4 999,04 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 092,22 руб. Расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Самостоятельного расчета неустойки ответчиком в суд не представлено.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку заявленный истцом размер неустойки соответствует последствиям нарушенного заемщиком обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 4 999,04 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 092,22 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст.98 ГПК РФ, взыскать в его пользу со Скворцовой И.В. в счет возмещения понесенных при подаче иска расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 113,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Скворцовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Скворцовой И.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, а именно:

613 558 руб. 73 коп. – основной долг;

170 677 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом;

4 999 руб. 04 коп. – неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом;

2 092 руб. 22 коп. – неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности;

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 113 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 02 июля 2018 года.

Председательствующий судья                 Ю.В. Фролова