Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-576/2015 ~ М-332/2015 от 13.02.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2015 года                  г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бобровского А.Е.,

при секретаре Овчаренко З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к В о расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

         ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к В о взыскании задолженности по кредитной карте «MasterCard Credit Momentum» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «MasterCard Credit Momentum» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Сбербанк России» с В.

В судебном заседании полномочный представитель ОАО «Сбербанк России», действующая по надлежаще оформленной доверенности К, заявленные исковые требования поддержала, суду показала, что ДД.ММ.ГГГГ В в ОАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «MasterCard Credit Momentum» № с лимитом кредита <данные изъяты>. При подписании заявления на получение кредитной карты В был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, что подтверждается подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (п. 4 заявления). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России являются публичной офертой. ДД.ММ.ГГГГ В на основании поданного заявления выдана кредитная карта Сбербанка России «MasterCard Credit Momentum» № с лимитом в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, с датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты оформления отчета. В соответствии с п. 4.1.3. Условий держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте.

В соответствии с п. 3.3. Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Согласно п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Договорные обязательства заемщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредитной карте. На основании п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 450 ГК РФ и п. 5.2.5 Условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки вследствие нарушений условий договора и расторжения договора, письменно известив об этом заемщика. Общая сумма задолженности заемщика банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В связи с нарушением В условий в адрес заемщика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности, процентов, уплате неустойки по кредитной карте «MasterCard Credit Momentum» № и расторжении договора. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, долг не погашен.

Просит заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскать с ответчика В задолженность по кредитной карте «MasterCard Credit Momentum» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «MasterCard Credit Momentum» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Сбербанк России» с В.

Ответчик В в судебное заседание не явился, хотя о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещен. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчик не представил, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал. С согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика В, в порядке заочного производства.

Выслушав мнение полномочного представителя ОАО «Сбербанк России», действующей по надлежаще оформленной доверенности К, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, то есть о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчет по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (с последующими изменениями и дополнениями) (далее Положение ЦБР).

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР).

Судом достоверно установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ В обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче кредитной карты. В заявлении В выразил согласие с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», что подтверждается его собственноручной подписью. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России являются публичной офертой.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. (п. п. 3.3., 3.5., 3.6.).

Условиями выпуска и обслуживания банковской карты также определены способы погашения задолженности (п. 3.7). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. (п.п. 3.9., 3.10).

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. (п. п. 4.1.3, 4.1.4).

В соответствии с заявлением о выдаче кредитной карты, а также условий выпуска и обслуживания банковской карты В выдана кредитная карта Сбербанк России «MasterCard Credit Momentum» № с лимитом в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Для отражения операций ответчику открыт банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации.

Кредитная карта, выпущенная банком на имя В, является инструментом безналичных расчетов. Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления. Оферта акцептована Банком, ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, что подтверждается историей операций по счету карты.

Все вышеизложенные обстоятельства подтверждают заключение кредитного договора, а также то, что ответчик принял все условия, оговоренные в подписанных им документах. Суд считает установленным, что условия заключения кредитного договора соблюдены, между сторонами заключено соглашение о кредитовании. При этом обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Взятые обязательства по кредитной карте В прекратил исполнять, в погашение задолженности по договору платежи не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за В числится просроченная задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка.

Заемщик В не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, ОАО «Сбербанк России» обоснованно обратился в суд за защитой своих интересов.

ОАО «Сбербанк России» в адрес В ДД.ММ.ГГГГ (исх. <данные изъяты>), направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, процентов, уплаты неустойки по кредитной карте, установлен срок для погашения задолженности. Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиком не приняты.

Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по карте, из которого следует, что сумма задолженности составляет <данные изъяты>. Сумма задолженности сторонами не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности ОАО «Сбербанк России» требований о взыскании задолженности по кредиту.

В связи с тем, что ОАО «Сбербанк России» не заявлено об увеличении исковых требований, суд не выходит за рамки заявленных требований, и приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

С учетом представленных доказательств, суд считает, что В существенно нарушены условия кредитного договора. При таких обстоятельствах требования ОАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Также ОАО «Сбербанк России» заявлено требование о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом достоверно установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по погашению кредита и процентов, что является грубым нарушением условий договора, договор никем не оспорен. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном расторжении договора и взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ОАО «Сбербанк России» понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» к В о расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «MasterCard Credit Momentum» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Сбербанк России» с В.

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с В по кредитной карте «MasterCard Credit Momentum» № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка.

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с В расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Ессентукский городской суд Ставропольского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Ессентукский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий: