Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3135/2016 ~ М-1640/2016 от 09.03.2016

Дело № 2-3135/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Поповой И.Н.,

                при секретаре Шелогуровой Е.А.,

«10» мая 2016 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Казакову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Казакову В.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от "."..г. в размере <...> руб., судебных расходов в размере <...> руб.

    В обоснование иска указано, что "."..г. на основании соглашения о кредитовании №..., заключенного в офертно-акцептной форме, ответчику выдана кредитная карта на срок "."..г., с установленным кредитным лимитом в сумме <...> руб., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <...> % годовых. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные за его пользование проценты, однако свои обязательства не исполняет. Задолженность по кредиту составляет <...> руб. Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины составили <...> руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Как следует из ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, кредитный договор является разновидностью договора займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в закон или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно было быть достигнуто соглашение.

"."..г. Казаков В.В. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просил Банк:

- открыть ему текущий кредитный счет в рублях, для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита (Общие условия кредитования), без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете;

- заключить с ним соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им;

- заключить с ним соглашение о кредитовании, в рамках которого: открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», без начисления процентов за пользованием Банком денежными средствами, находящимися на Счете кредитной карты; выдать ему кредитную карту и осуществлять кредитование Счета кредитной карты на условиях предоставления Кредитной карты.

Свои требования Казаков В.В. изложил в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от "."..г., а именно: просил ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ним Соглашение о кредитовании на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования - <...> руб.; процентная ставка за пользование кредитом, предоставленного в пределах лимита кредитования – <...> % годовых; размер минимального платежа – <...> % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее <...> руб., и не более суммы задолженности по кредиту; комиссия за обслуживание счета кредитной карты – <...> % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно; платежный период – <...> календарных дней; с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты выпустить к Счету кредитной карты банковскую карту №... с указанием на ней срока действия до "."..г.

"."..г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Казакова В.В., заключив с ним Соглашение о кредитовании №... на предложенных ответчиком условиях.

Исполнение со стороны кредитора обязательств по соглашению о кредитовании подтверждается выпиской по счету.

    Однако, как следует из текста искового заявления, ответчик принятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами на уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила <...> руб., из которых: <...> руб. - просроченный основной долг, <...> руб. - начисленные проценты, <...> руб. - штрафы и неустойки, <...> руб. - комиссия за обслуживание счета.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным. Доказательств погашения данной задолженности ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании является обоснованным. Однако данное требование подлежит удовлетворению частично: суд отказывает в части взыскания комиссии за обслуживание счета, по следующим основаниям.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ «О порядке предоставления (размещения) денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме <...> руб. суд считает неправомерным и неподлежащим удовлетворению.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от "."..г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество.

Таким образом, суд взыскивает с Казакова В.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению по состоянию на "."..г. в сумме <...> руб., из которых: <...> руб. - просроченный основной долг, <...> руб. - начисленные проценты, <...> руб. - штрафы и неустойки; в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <...> руб. отказывает.

Требование истца о возмещении судебных расходов обоснованно в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы АО «АЛЬФА-БАНК» по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска составили <...> руб. и подтверждаются платежным поручением №... от "."..г.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены частично (в сумме <...> руб.), суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований (<...> %), в сумме <...> руб.; в остальной части требования о возмещении судебных расходов отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Казакова В.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №... от "."..г. в размере <...> рубль <...> копеек (из которых: <...> рублей - просроченный основной долг, <...> рубля <...> копеек - начисленные проценты, <...> рублей - штрафы и неустойки), судебные расходы в размере <...> рубля <...> копейки; в остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Председательствующий: <...>

<...>

<...>