Решение по делу № 33-5784/2019 от 25.07.2019

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 33-5784

Строка № 203 г

    А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Воронеж                                          05 сентября2019г.

    Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

    председательствующего Квасовой О.А.,

    судейКожевниковой А.Б.,Кузнецовой Л.В.,

    при секретаре Федорове В.А.,

    рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Кузнецовой Л.В.

    дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сызранцеву Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору

    по апелляционной жалобе Сызранцева Николая Владимировича

    на решение Семилукского районного суда Воронежской области от 18 апреля 2019 г.

    (судья райсуда Волотка И.Н.),

У С Т А Н О В И Л А:

     ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском кСызранцеву Н.В., указав, что согласно кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГСызранцевуН.В. предоставлен кредит в размере 90900 рублей сроком до востребования, с начислением процентов в соответствии с условиями договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав кредит единовременно путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты. Однако кредит заемщиком погашается несвоевременно, имело место неоднократное нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, что привело к выставлению требования о полном погашении задолженности.По состоянию на 18 февраля 2019 г. задолженность ответчика перед банком составила 157791 рубль 61 копейка, из которых: 90900 рублей – задолженность по основному долгу, 66891 рубль 61 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 157791 рубль 61 копейка и расходы по уплате госпошлины в размере 4355 рублей 83 копейки (л.д. 2-3).

Решением Семилукского районного суда Воронежской области от 18 апреля 2019г.исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены (л.д. 31, 32-34).

В апелляционной жалобе Сызранцева Н.В.ставится вопрос об отмене решение суда как незаконного и необоснованного, ввиду нарушения норм материального и процессуального права, принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, а в случае удовлетворения иска просит снизить сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 39).

В суде апелляционной инстанции Сызранцев Н.В. поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней доводам.

ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание суда апелляционной инстанции своего представителя не направило, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом и в установленном порядке, о причинах неявки не сообщили, доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили. В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия посчиталавозможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, заслушав ответчика, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

      На основании ст. ст. 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. ст. 29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерациине начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 ноября 2017 г.СызранцевН.В. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением № о заключении договора кредитования. Истец предоставил ответчику кредит лимитом 90900 рублей, путем перечисления на ее текущий счет денежных средств, согласно, условий кредитного договора денежные средства ответчику предоставлены под 22,585% годовых, срок возврата кредита – до востребования, сумма минимального обязательного платежа 6876 рублей, с чем СызранцевН.В. ознакомлен, что подтверждается его подписью, соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме (л.д.9-13).

В соответствии с условиями договора и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д. 9-13).

Согласно п. п. 4.3., 4.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путемнаправления письменного уведомления (п. 5.1.10.Общих условий).

Пунктом 4.6. Общих условий предусмотрено, что за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением заемщика о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д.13).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В свою очередь, ответчик обязательства по возврату суммы займа исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, общая просроченная задолженность на 18 февраля 2019 г. ответчика перед банком составила 157791 рубль 61 копейка, из которых: 90900 рублей – задолженность по основному долгу, 66891 рубль 61 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д.4,8).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным и не оспорен ответчиком.

Таким образом, установив на основании представленных доказательств, наличие задолженности по указанному кредитному договору, суд первой инстанции взыскал ее с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4355,83 рублей.

      Оснований для снижения суммы долга и процентов, исходя из фактических обстоятельств дела и условий договора кредитования, заключенного между сторонами, которые не оспорены и не признаны в установленном порядке недействительными, судебная коллегия не усматривает. Поэтому доводы апелляционной жалобы в данной части нельзя признать обоснованными.

Выводы суда первой инстанции соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтверждающимся имеющимися в материалах дела доказательствами, которым судом дана правовая оценка по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, нормам материального права, которыми правильно руководствовался суд.Обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, не усматривается. Поэтому доводы апелляционной жалобы в указанной части не нашли своего подтверждения.

Другие доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо подтвержденных данных, свидетельствующих о неправильности постановленного районным судом решения, направлены на субъективное изложение фактических обстоятельств и толкование норм материального права, выражают несогласие с выводами суда, однако не опровергают их и на существо постановленного судом решения не влияют.

С учетом изложенного предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерацииоснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

       решение Семилукского районного суда Воронежской области от 18 апреля 2019г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Сызранцева Николая Владимировича– без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: