Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-912/2018 (2-10325/2017;) ~ М-10191/2017 от 06.12.2017

        2-912/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Тюмень                                           24 января 2018 года

        Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В., при секретаре Главатских Т.С, с участием представителя истца по доверенности Антуфьевой М.А., представителя ответчиков ООО «СК «РГС-Жизнь», ПАО СК «Росгосстрах» по доверенностям Зиминой О.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коптиевского Даниила Игоревича к обществу с ограниченной ответственностью « Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

первоначально истец обратился в суд с указанными требованиями к ответчикам, требования иска мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» заключен договор личного страхования, сроком действия с 00-00 28.03.2013 до 24-00 27.03.2021, сумма страхового возмещения 400 000 рублей. 30.12.2015 в 18-20 на автодороге Тюмень – Ялуторовск – Ишим – Омск 71км произошло столкновение трех автомобилей. В результате указанного ДТП истцу причинен вред жизни и здоровью, повлекшие длительное лечение, включая нахождение в стационаре в период с 30.12.2015 по 17.02.2016. Согласно последнему выписному эпикризу № 185 «Поступил 11.01.2016 в экстренном порядке машиной ЦМК переводом из ОКБ № 23 с диагнозом: <данные изъяты> 01.02.2017 ответчику были поданы документы, для получения страховой выплаты. 13.02.2017 на счет истца была переведена страховая выплата в сумме 248 000 рублей, что составило 62% от суммы страхового возмещения. После неоднократных претензий в адрес ответчика истцу было доплачено страховое возмещение в размере 40 000 рублей, общая сумма страхового возмещения составила 288 000 рублей. Истец считает, что страховая сумма занижена, в виде неверного расчета суммы страхового возмещения. Истец не согласившись с выплаченной суммой обратился в ООО «БЕНИФИТ» для составления заключения специалиста, согласно заключению специалиста сумма подлежащая выплате в качестве страхового возмещения составила 84% - 336 000 рублей, таким образом, недоплата страхового возмещения составила 48 000 рублей. Истец указывает, что за несвоевременную выплату страхового возмещения с данного ответчика подлежит взысканию неустойка которая согласно расчетам составила 939 825, 74, поскольку неустойка не может превышать сумму недоплаченного страхового возмещения истец просит взыскать неустойку в сумме 120 490, 40 рублей. Всего требования истца к ответчику 1 составили, истец просит: взыскать с ответчика 1: 48 000 рублей недоплаченное страховое возмещение, 120 490, 48 рублей – неустойку, 19 000 рублей расходы истца по составлении заключения по определению размера ущерба. Требования к ПАО СК «Росгосстрах» мотивированы тем, что ответственность виновника ДТП была застрахована по полису ОСАГО. Страховой случай наступил 30.12.2015, сумма страхового возмещения по полису ОСАГО в части причинения вреда жизни и здоровью по расчетам ответчика составила 25 836 рублей. Согласно нормативам для определения суммы страхового возмещения, сумма подлежащая выплате истцу составила 87% от размера возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего 500 000 рублей, согласно п. а) ст. 7 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сумма недоплаты страхового возмещения с учетом расчетов истца составила 409 164 рубля, сумма неустойки за несвоевременно и не в полном объеме страхового возмещения составила 409 164 рубля, всего возникла обязанность выплатить страховое возмещение в размере 818 328 рублей. Согласно п. 4.9. «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования. Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения по договору страхования регулируются специальными законами РФ, а также Законом «О защите прав потребителей». Истец считает, что действиями ответчиков ему причинен моральный вред, который оценивает в 100 000 рублей, по 50 000 рублей требований к каждому ответчику. Стоимость юридических услуг для обращения в суд с исковым заявлением и представления интересов истца составила 30 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности составили 2 100 рублей. Истец просит взыскать с ответчика ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 48 000 рублей, неустойку в размере 120 490, 48 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя и составление нотариальной доверенности пропорционально исковым требованиям, затраты на оплату заключения специалиста в размере 19 000 рублей. Взыскать с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» недоплаченное страховое возмещение в размере 409 164 рубля, неустойку в размере 409 164 рубля, штраф 50% от суммы присужденной судом, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя и составление нотариальной доверенности пропорционально исковым требованиям.

24.01.2018 судом принято уменьшение исковых требований, согласно которых с ответчика ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» просит взыскать не доплаченную сумму страхового возмещения в размере 20 000 рублей, неустойку в размере 120 490, 48 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, затраты на оплату услуг специалиста в размере 19 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебном заседании присутствует представитель истца по доверенности. При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело приданной явке в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчиков ПАО СК «Росгосстрах» и ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» по доверенностям Зимина О.А. в судебном заседании требования иска не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. При этом указала, что 27.12.2017 истцу выплачено 28 000 рублей по рассматриваемому страховому случаю.

Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, мнение специалиста, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, под которыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела").

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с повреждением здоровья граждан, в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Судом установлено, что 30.12.2015 в 18-20 на автодороге Тюмень – Ялуторовск – Ишим – Омск 71км произошло столкновение трех автомобилей. В результате указанного ДТП истцу был причинен вред жизни и здоровью, повлекшие длительное лечение, включая нахождение в стационаре в период с 30.12.2015 по 17.02.2016. Согласно последнему выписному эпикризу № 185 «Поступил 11.01.2016 в экстренном порядке машиной ЦМК переводом из ОКБ № 23 с диагнозом: <данные изъяты> Также согласно эпикризу № 4857 было проведено <данные изъяты>. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: справкой о ДТП от 30.12.2015, переводным эпикризом из истории болезни № 7186 от 11.01.2016, результатами КТ грудной клетки № 4857 от 09.01.2016, выписным эпикризом из истории болезни № 185 ГБУЗ ТО ОКБ № 2 от 17.02.2016.

28.03.2013 между ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» и Коптиевской О.А. заключен договор страхования жизни и здоровья по программе «Росгосстрах Жизнь Престиж Дети» на основании Правил страхования жизни и здоровья детей № 2 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, сроком действия с 28.03.2013 до 27.03.2021 застрахованное лицо Коптиевский Д.И. Дополнительным условием договора предусмотрено, что: телесные повреждения (травма, случайное острое отравление) полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховым случаями. Риск «Телесные повреждения застрахованного» страховая сумма составляет 400 000 рублей. При получении застрахованным лицом травмы и/или случайного острого отравления страховая выплата осуществляется застрахованному лицу, его законному представителю по риску «Телесные повреждения застрахованного» в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по данному риску. Выдан полис страхования жизни и здоровья детей № 5001267609 от 28.03.2013.

После обращения истца в страховую компанию СК «Росгосстрах – Жизнь» 13.02.2017 истцу выплачено страховое возмещение в размере 248 000 рублей.

25.04.2017 произведена доплата страхового возмещения в размере 40 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 139 от 25.04.2017.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения истец обратился в ООО «БЕНЕФИТ», по заключению специалиста от 26.09.2017 согласно медицинским сведениям у Коптиевского Д.И. после получения травмы в условиях ДТП 30.12.2015 выявлены и описаны следующие повреждения и их осложнения: <данные изъяты>

После получения указанного заключения ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 28 000 рублей 27.12.2017.

Согласно приложению № 1 к Полису страхования жизни и здоровья детей № 5001267609 (выписка из «Правил страхования жизни и здоровья детей» № 2) «При получении Застрахованным лицом травмы страховая выплата осуществляется застрахованному лицу, в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного».

Согласно п. 5 Общих положений по применению «Таблицы размеров страховых выплат» если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации, предусмотренные разным статьями «Таблицы», то размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях «Таблицы».

    Ответчиком оспаривается нуждаемость истца в проведении ему лапаротомии 14.01.2016 и соответственно выплата по п.28 «Таблицы» в размере 5%, что составляет 20 000 рублей из расчета максимально возможной выплаты ( 336 000 рублей).

Из пояснений опрошенного в качестве специалиста доктора медицинских наук Зайцева Е.Ю. следует, что истцу в результате полученных в дорожно-транспортном происшествии травм было необходимо проведение лапаротомии 14.01.2016, что напрямую связано с полученными им повреждениями.

Ответчиком, несмотря на возражения, ходатайств о проведении экспертных исследований в части нуждаемости истца в проведении лапаротомии 14.01.2016 не заявлено. Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании страхового возмещения законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в размере 20 000 рублей.

Согласно условиям договора страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового возмещения, страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 15 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события.

13.02.2017 ответчиком произведена первая часть страховой выплаты в размере 248 000 рублей, указанный случай был признан страховым, однако страховая сумма в полном объеме оплачена не была. Период просрочки с 14.02.2017 по 01.11.2017 составил 260 дней.

Согласно ст. 954 ГК РФ ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

С 23.03.2013 по 23.01.2017 страхователем уплачена страховая премия в размере 120 490, 48 рублей.

Поскольку неустойка составляет 939 825, 74 рублей, но не может превышать размер и стоимость услуги истец снизил размер неустойки до 120 490, 48 рублей.

Суд находит верным расчет неустойки, заявленный истцом. Вместе с тем, учитывая заявление ответчика, период просрочки исполнения обязательств, а также соразмерность нарушенному обязательству, оплату страхового возмещения и убытков в неоспариваемой части в установленные сроки, суд полагает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 80 000 рублей.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком сложились отношения по потреблению и предоставлению услуг по имущественному страхованию на возмездной основе, соответственно на данные отношения распространяет свое действие Закон РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает, что истцу были причинены определенные нравственные страдания в связи с нарушением его прав как потребителя, поскольку истцу пришлось неоднократно обращаться в страховую компанию, к сторонним организациям за защитой своего нарушенного права, кроме того, указанные действия сопровождались длительным периодом времени. С учетом требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей.

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В данном случае штраф, подлежащий взысканию с ответчика составляет 51 000 рублей. При этом суд полагает возможным снизить размер штрафа с учетом отзыва ответчика, выплаты большей части страхового возмещения в установленные законом сроки, применив положения ст. 333 ГК РФ до 30 000 рублей.

Согласно требованиям ст.ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. А потому подлежат взысканию с ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» 19 000 рублей за составление заключения по определению размера вреда причиненного здоровью, подтвержденных чеками Сбербанк онлайн на сумму 4 000 рублей и 15 000 рублей, договором № 0419/2017 от 05.10.2017, актом сдачи – приемки выполненных работ от 30.10.2017.

04.04.2017 между истцом и ООО «Авантаж» заключен договор № 0276 на оказание юридических услуг, стоимость услуг по договору составила 30 000 рублей, оплаченных истцом, что подтверждено квитанцией к ПКО № 0276 от 04.04.2017. Представитель Антуфьева М.А. является сотрудником ООО «Авантаж», что подтверждено приказом (распоряжением) о приеме работника на работу. Учитывая сложность и категорию спора, объем оказанных услуг, участие представителя в судебном заседании, суд находит заявленный размер завышенным и подлежащим снижению до 15 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца согласно положений ст.100 ГПК РФ.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования городской округ Тюмень подлежит взысканию государственная пошлина от уплаты которой был освобожден истец в сумме 1 200 рублей.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью « Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Коптиевского Даниила Игоревича страховое возмещение в размере 20 000 рублей, неустойку в размере 80 000 рублей, штраф в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы по оплате заключения специалиста в размере 19 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью « Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход муниципального образования городской округ Тюмень в сумме 1 200 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Председательствующий судья                                   С.В. Калашникова

В окончательной форме решение изготовлено 31.01.2018.