Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2010 (2-5599/2009;) ~ Материалы дела от 30.11.2009

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 января 2010 г.

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Игожевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Евсеевой О. В., Евсеева А. И. к ЗАО «Банк Р. С.» о признании действий незаконными, и встречным требованиям ЗАО «Банк Р. С.» к Евсеевой О. В. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.», и к Евсееву А. И. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.»,

УСТАНОВИЛ:

Евсеева О.В., Евсеев А.И. обратились в суд с иском к ЗАО «Банк Р. С.» о признании незаконными требований банка об исполнении обязательств по возврату денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 04.03.2004г. по почте истцам были направлены ответчиком по почте пластиковые карты с сопроводительным письмом, согласно которых предложено активировать данную карту и бесплатно пользоваться, на данной карте денежный лимит предусматривал 50000 рублей. Данные суммы были сняты и затем по истечении определенного времени возвращены путем почтовых перечислений. Через некоторое время истцы стали получать письма из банка с требованием банка о погашении дополнительных комиссий и платы за пользование кредитной картой, при этом кредитный договор с банком не заключался, условия предоставления кредита не согласовывались. Через некоторое время сотрудники службы безопасности банка пригласили истцов в офис банка и предложили выдать им еще по одной кредитной карте для расчетов с первоначальной картой. Под воздействием угроз истцами данные карты были получены и активированы, так же была снята часть денег для погашения сумм, выставленных ответчиком.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истцы просили суд признать требования ЗАО «Банк Р. С.» незаконными и привести стороны в первоначальное положение.

В то же время, ответчиком ЗАО «Банк Р. С.» были заявлены к Евсеевой О.В., Евсееву А.И. встречные требования о взыскании суммы задолженности по договорам о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.», указав, что 26.08.2003г. Евсеев А.И. обратился в банк с заявлением о предложении заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просил банк установить лимит по карте в размерах до 60000 рублей, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте. При подписании заявления клиент указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

На основании предложения клиента банк открыл ему счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита 30000 рублей.

06.03.2006г. по письменному заявлению клиента лимит был увеличен до 50000 рублей, 04.11.2006г. – лимит был увеличен по телефонному звонку в банк до 70000 рублей, 06.02.2008г. – так же по телефонному обращению клиента до 90000 рублей.

Согласно Условиям по картам, погашение задолженности клиентом осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, и на то, что Евсеев А.И. свои обязательства по договору о карте выполнял ненадлежащим образом, заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным, в связи с чем, банк просил суд взыскать с Евсеева А.И. сумму задолженности в размере 108465 рублей 47 копеек и государственную пошлину в размере 2684 рублей 65 копеек.

Также банк просит взыскать с ответчика Евсеева А.И. сумму задолженности по договору о карте №, указывая, что 13.03.2008г. Евсеев А.И. обратился в банк с заявлением о предложении заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя карту, установить лимит по карте в размерах до 60000 рублей, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, Евсеев А.И. свои обязательства по договору о карте выполнял ненадлежащим образом, заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным, в связи с чем, банк просил суд взыскать с Евсеева А.И. сумму задолженности в размере 63574 рублей 11 копеек и государственную пошлину в сумме 1871 рублей 48 копеек.

Кроме того, банк предъявил встречные требования и к Евсеевой О.В., согласно которым просил взыскать с нее задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № мотивируя требования тем, что 18.01.2005г. Евсеева О.В. обратилась в банк с заявлением о предложении заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, Евсеева О.В. свои обязательства по договору о карте выполняла ненадлежащим образом, заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным, в связи с чем, банк просил суд взыскать с Евсеевой О.В. сумму задолженности в размере 109635 рублей 08 копеек и государственную пошлину в сумме 2696 рублей 35 копеек.

Помимо этого, банк просил взыскать с Евсеевой О.В. задолженность по договору о карте №, ссылаясь на то, что 16.11.2007г. Евсеева О.В. обратилась в банк с заявлением о предложении заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, Евсеева О.В. свои обязательства по договору о карте выполняла ненадлежащим образом, заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным, в связи с чем, банк просил суд взыскать с Евсеевой О.В. сумму задолженности в размере 65708 рублей 84 копеек и государственную пошлину в сумме 1914 рублей 18 копеек.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от 29.01.2010г. производство по делу по иску Евсеева О.В., Евсеев А.И. было прекращено в связи с отказом от заявленных требований.

В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Р. С.» Исаева С.В. по доверенности от 26.05.2009г. поддержала встречные требования полностью по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчиков Клюев А.А. по доверенностям от 27.11.2009г. просил суд снизить штрафные санкции в связи с затруднительным материальным положением Евсеевых.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Банк Р. С.» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 26.08.2003г. Евсеев А.И. обратился в банк с заявлением о предложении заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просил банк установить лимит по карте в размерах до 60000 рублей, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте.

Согласно информации о кредитном договоре сумма кредита составила 6600 рублей, кредитная ставка – 29%, ежемесячная плата за ведение ссудного счета – 125,40 рублей, срок пользования кредитом – 6 месяцев, ежемесячная выплата составляет 1330,00 рублей.

При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка его оферты о заключении договора потребительского кредита являются действия банка по открытию ему счета клиента, с Общими положениями предоставления потребительского кредита и карты, Условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита, Условиями предоставления карт «Русский С.» и их обслуживания, Тарифами по картам «Русский С.», ответчик ознакомился, полностью согласен, их содержание понимает и положение которых обязался неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты, что подтверждается счетом-выпиской и выпиской из лицевого счета.

06.03.2006г. по письменному заявлению клиента лимит был увеличен до 50000 рублей, 04.11.2006г. – лимит был увеличен по телефонному звонку в банк до 70000 рублей, 06.02.2008г. – так же по телефонному обращению клиента до 90000 рублей.

В соответствии с заявлением ответчика он обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных ежемесячных платежей.

Согласно п. 4.7. Условий предоставления и обслуживания локальных карт «Русский С.» по картам, оплата счета-выписки клиентом осуществляется путем размещения (единовременно и ли частично) не позднее даты оплаты счета-выписки на своем счете суммы средств в размере не менее минимального платежа. При этом банк безакцептном порядке списывает со счета поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются в размере, достаточном для погашения задолженности клиента в полном объеме, либо в объеме поступивших средств.

Списание средств в погашение задолженности клиента осуществляется банком ежедневно в безакцептном порядке со счета клиента в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с п. 5 Условия на основании письменного заявления клиента банк выпускает дополнительную карту в пользу указанного клиентом физического лица, при этом количество таких лиц ограничено пятью. Задолженность, образующаяся вследствие использования дополнительных карт, отражается на счете задолженности клиента. Банковская комиссия за обслуживание дополнительных карт списывается со счета клиента.

Из п. 7.11. данных Условий следует, что клиент обязался своевременно погасить задолженность по заключительному Счету-выписке в установленные сроки.

Из п. 8.6.,8.11., 8.12. Условий в случае неоплаты (полной или частичной) клиентом суммы минимального платежа в установленные банком сроки, либо нарушения им настоящих Условий – без предварительного уведомления банк имеет право приостановить (давать отказ на запросы о совершении операции) и/или прекратить действие карты (дать распоряжение об изъятии карты по предъявлении) и принять для этого все необходимые меры; приостановит или прекратить в одностороннем порядке действие карты при нарушении клиентом настоящих Условий или договора; закрыть счет без предварительного уведомления клиента при отсутствии средств на его счете в соответствии с п. 3.8. настоящих Условий.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Часть 3 данной статьи устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключен в надлежащей письменной форме путем акцепта банком оферты и не противоречит требованиям гражданского законодательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.14. Условий предоставления и обслуживания локальных карт «Русский С.» по картам, при допущении клиентом сверхлимитной задолженности за каждый случай такого нарушения банк взимает с клиента плату согласно Тарифам. Дополнительно на сумму сверхлимитной задолженности банк начисляет проценты, входящие в общую сумму процентов по ссудной задолженности за расчетный период.

Согласно Тарифам банка плата за возникновение сверхлимитной задолженности составляет 300 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору и уплате процентов составляет 108465 рублей 47 копеек, в том числе задолженность по основному долгу –103497 рублей 59 копеек, неустойка – 4967 рублей 88 копеек.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, с учетом ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить неустойку до 1967, 88 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, долг остался непогашенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 105465 рублей 47 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также судом установлено, что 13.03.2008г. Евсеев А.И. обратился в банк с заявлением о предложении заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя кату, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Из основных условий Примеров расчета эффективной процентной ставки по карте «Русский С. С.» с тарифным планом ТП54 следует, что кредитный лимит составляет 50000 рублей, процентная ставка по ссуде – 49% годовых, дата начала кредитования – 01.07.2007г., срок ссуды – 36 месяцев, минимальный ежемесячный патеж по погашению ссуды – 5% от размера лимита.

При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета клиента, с Условиями и Тарифами по картам «Русский С.», ответчик ознакомился, полностью согласен, их содержание понимает и положение которых обязался неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты, что подтверждается счетом-выпиской и выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.8. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Согласно п. 4.11.1. Условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 4.14. Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствие с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 4.18. Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляется клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.21. погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Обязанность по своевременному погашению задолженности, а именно, осуществлению возврат кредита банку (погашение основного долга и сверхлимитной задолженности), уплате банку процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии, платы и иных платежей в соответствии с Условиями и/или Тарифами, установлена пунктом 7.10. рассматриваемых Условий.

В соответствии с п. 8.17., 8.18. Условий банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты; в случае пропуска (нарушения) клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств, достаточных для ее погашения, списывать без распоряжения клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, с иных счетов клиента, открытых в банке и направлять их на погашения задолженности.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Данный кредитный договор является также смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключен в надлежащей письменной форме путем акцепта банком оферты и не противоречит требованиям гражданского законодательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.25. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору и уплате процентов составляет 63574 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 61483 рублей 67 копеек, неустойка – 2090 рублей 44 копеек.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, с учетом ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить неустойку до 1000 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, долг остался непогашенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 62574 рублей 11 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, 18.01.2005г. Евсеева О.В. обратилась в банк с заявлением о предложении заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя карту «Русский С.», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит задолженности в размерах до 60000 рублей и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Согласно информации о кредитном договоре кредит выдан на срок 6 месяцев под 19% годовых, сумма кредита – 3590 рублей, ежемесячная выплата составляет – 710 рублей, комиссия за РКО – 38,21 рублей ежемесячно.

При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка его оферты о заключении договора потребительского кредита являются действия банка по открытию ему счета клиента, с Условиями предоставления карт «Русский С.» и их обслуживания, Тарифами по картам «Русский С.», ответчик ознакомился, полностью согласен, их содержание понимает и положение которых обязался неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты, что подтверждается счетом-выпиской и выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 4.2. Условий клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в Выписке.

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента любого вида задолженности является достаточным основанием для списания банком в безакцептном порядке денежных средств со счета в погашение задолженности клиента. Средства списываются ежедневно в размере, достаточном для погашения задолженности клиента в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся на счете средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно п. 4.8. Условий при возникновении по счету клиента сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенных (не оплаченных полностью) минимальных платежей, очередной минимальный платеж увеличивается на суммы такой задолженности и/ли платежей.

Согласно п. 4.9. Условий проценты за пользование кредитом, а также все платы и комиссии, подлежащие оплате клиентом в соответствии с действующими тарифами, но не вошедшие в состав очередного минимального платежа, выплачиваются клиентом по требованию банка не позднее даты, указанной в заключительной выписке. При этом моментом востребования банком задолженности является момент формирования и направления клиенту заключительной выписки.

На основании п. 7.13. Условий ответчица обязалась своевременно погашать задолженность в соответствии с настоящими Условиями и нести ответственность за ее своевременное погашение.

Пунктом 7.14. Условий предусмотрено, что по требованию банка ответчика обязалась возвратить денежные средства, полученные в кредит с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами и в предусмотренном настоящими условиями порядке.

Соответствии с п. 8. Условий банк имеет право без объяснения причин отказать клиенту в выпуске/перевыпуске, продлении, активации карты, а также в случаях, предусмотренных настоящими Условиями, приостановить или прекратить ее действие (дать распоряжение об изъятии карты по предъявлению) без предварительного уведомления клиента и принять для этого все необходимые меры; по своему усмотрению принимать решение о взыскании санкций и удержании плат и комиссий, предусмотренных договором; при поступлении средств на счет производить безакцептное списание средств со счета в погашение задолженности по кредиту в порядке, установленном Условиями.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Судом установлено, что указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключен в надлежащей письменной форме путем акцепта банком оферты и не противоречит требованиям гражданского законодательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.12. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки.

Пунктом 4.13. Условий предусмотрено, что при допущении клиентом сверхлимитной задолженности банк взимает с клиента плату согласно тарифам. На сумму сверхлимитной задолженности банк начисляет проценты, входящие в общую сумму процентов по кредиту за расчетный период.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору и уплате процентов составляет 109635 рублей 08 копеек.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, долг остался непогашенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 109635 рублей 08 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Помимо этого, 16.11.2007г. Евсеева О.В. обратилась в банк с заявлением о предложении заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», договора о карте, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Из основных условий Примеров расчета эффективной процентной ставки по карте «Русский С. С.» с тарифным планом ТП54 следует, что кредитный лимит составляет 50000 рублей, процентная ставка по ссуде – 49% годовых, дата начала кредитования – 01.07.2007г., срок ссуды – 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению ссуды – 5% от размера лимита.

При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета клиента, с Условиями и Тарифами по картам «Русский С.», ответчик ознакомился, полностью согласен, их содержание понимает и положение которых обязался неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты, что подтверждается счетом-выпиской и выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.8. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Согласно п. 4.11.1. Условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 4.14. Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствие с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 4.18. Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляется клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.21. погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Обязанность по своевременному погашению задолженности, а именно, осуществлению возврат кредита банку (погашение основного долга и сверхлимитной задолженности), уплате банку процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии, платы и иных платежей в соответствии с Условиями и/или Тарифами, установлена пунктом 7.10. рассматриваемых Условий.

В соответствии с п. 8.17., 8.18. Условий банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты; в случае пропуска (нарушения) клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств, достаточных для ее погашения, списывать без распоряжения клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, с иных счетов клиента, открытых в банке и направлять их на погашения задолженности.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Данный кредитный договор является также смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключен в надлежащей письменной форме путем акцепта банком оферты и не противоречит требованиям гражданского законодательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.25. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору и уплате процентов составляет 65708 рублей 84 копеек, в том числе задолженность по основному долгу –63919 рублей 10 копеек, неустойка – 1789 рублей 74 копеек.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, с учетом ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить неустойку до 789,74 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, долг остался непогашенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 64919 рублей 01 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика Евсеева А.И. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2654,65 рублей и 1851,49 рублей, а с ответчика Евсеевой О.В. – 2696,35 рублей и 1898,38 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Р. С.» удовлетворить частично.

Взыскать с Евсеева А. И. в пользу ЗАО «Банк Р. С.» сумму задолженности в размере 105465 /ста пяти тысяч четырехсот шестидесяти пяти/ рублей 47 копеек и государственную пошлину в сумме 2 654 /двух тысяч шестисот пятидесяти четырех/ рублей 65 копеек.

Взыскать с Евсеева А. И. в пользу ЗАО «Банк Р. С.» сумму задолженности в размере 62574 /шестидесяти двух тысяч пятисот семидесяти четырех/ рублей 11 копеек и государственную пошлину в сумме 1851 /одной тысячи восьмисот пятидесяти одного/ рублей 49 копеек.

Взыскать с Евсеевой О. В. в пользу ЗАО «Банк Р. С.» сумму задолженности в размере 109635 /ста девяти тысяч шестисот тридцати пяти/ рублей 08 копеек и государственную пошлину в сумме 2696 /двух тысяч шестисот девяноста шести/ рублей 35 копеек.

Взыскать с Евсеевой О. В. в пользу ЗАО «Банк Р. С.» сумму задолженности в размере 64919 /шестидесяти четырех тысяч девятисот девятнадцати/ рублей 01 копеек и государственную пошлину в сумме 1898 /одной тысячи восьмисот девяноста восьми/ рублей 38 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.А. Борисова

Копия верна.

Судья