Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-69/2021 (2-2421/2020;) ~ М-2848/2020 от 15.07.2020

Дело №-/21

                        Р Е Ш Е Н И Е

                    Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года.                                       Октябрьский районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего Кириленко И.В.,

Помощника судьи ФИО5,

При секретаре ФИО6,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Русфинанс Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

                    УС Т А Н О В И Л :

ООО Русфинанс Банк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором потребительского кредита №-ф, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 560843,05 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля (модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет белый).

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи Ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №-ф:

    •    Договором потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ;

    •    Историей всех погашений клиента по договору №-ф от ЗОЛ 1.2018 года;

    •    Расчетом задолженности.

        Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО "Русфинанс Банк" в соответствии со ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)".

        В настоящее время по Договору потребительского кредита №-ф образовалась задолженность в размере - 562690,30 руб., которая состоит из:

    •    Текущий долг по кредиту - 487997,67 руб.

    •    Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): 44220,98 руб.

    •    Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): 30471,65 руб..

        Согласно отчёту об оценке № FinCase от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет белый - составляет 390000 рублей.

ООО "Русфинанс Банк" считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

Согласно условиям договора залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество, а именно автомобиль модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет белый - находится в пользовании у залогодателя.

Тот факт, что автомобиль передан в банк на реализацию - не освобождает ответчика от надлежащего исполнения кредитных обязательств и не является основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога.

Собственником автомобиля и по настоящее время является ответчик, который наравне с банком должен был прилагать усилия для поиска покупателя автомобиля, однако этого не делал.

В настоящем случае после обращения взыскания на предмет залога, последний будет передан в службу судебных приставов-исполнителей для реализации на торгах в соответствии с нормами действующего законодательства.

Учитывая изложенное, истец просит:

Взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по Договору потребительского кредита № -ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562690,30 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет БЕЛЫЙ, в счет погашения задолженности ФИО2, перед ООО "Русфинанс Банк" по Договору потребительского кредита № -ф путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 390000 рублей, исходя из отчета об оценке №FinCase от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ответчика в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 8826,90 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000,00 руб.

Истец просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 иск признал частично и пояснил, что предмет залога - автомобиль марки «ВАЗ 2191», VIN ХТА219170К0312236 добровольно, в рамках досудебного урегулирования спора, был передан ответчиком залогодержателю - ООО «Русфинанс Банк». Этот факт подтверждается письменным заявлением ответчика в ООО «Русфинанс Банк» о согласовании реализации залогового имущества от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявлением о согласовании цены продажи залогового имущества от ДД.ММ.ГГГГ. По указанному заявлению ФИО2 передает истцу и просит ООО «Русфинанс Банк» продать автомобиль марки «ВАЗ 2191», VIN ХТА219170К0312236 по цене 562691 руб. Более того, рыночная цена залогового имущества равна сумме задолженности для полного погашение указанного кредита.

Также, в подтверждение передачи автомобиля залогодержателю между представителем по доверенности от ООО «Русфинанс Банк» - ФИО7 и залогодателем - ФИО2 был подписан акт приема-передачи транспортного средства залогодержателю № КД 1693542-Ф от ДД.ММ.ГГГГ по которому, в целях минимизации риска повреждения или утраты предмета залога, истец принимает от ФИО2 автотранспортное средство, являющиеся предметом залога по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ до момента его реализации. Автомобиль марки «ВАЗ 2191», VIN ХТА219170К0312236 был ДД.ММ.ГГГГ осмотрен и принят представителем истца для дальнейшей реализации и погашения суммы долга. Также, по акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ключи, документы и паспорт транспортного средства марки «ВАЗ 2191», VIN ХТА219170К0312236 представителю истца. Ответчик поставил свою подпись в паспорте транспортного средства при передаче указанного автомобиля представителю ООО ««Русфинанс Банк», что подтверждается копией ПТС.

Однако, истец скрыл от суда факт передачи ответчиком указанного автомобиля и с исковым заявлением о взыскании задолженности обратился спустя почти год после того как можно было реализовать залоговое имущество по рыночной цене и покрыть сумму задолженности. Это также указывает на недобросовестное поведение кредитора с целью наращивания суммы долга.

Автомобиль, приобретенный ответчиком по договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ марки «ВАЗ 2191», VIN ХТА219170К0312236, после его передачи ДД.ММ.ГГГГ истцу был выставлен на продажу на сайте Авто.ру Новороссийск и на дату подачи иска в суд находился в стадии продажи. На указанном сайте истец данный автомобиль продавал за 500000 рублей, однако в иске указывает рыночную стоимость автомобиля в 390000 рублей (сайт продажиhttps://auto.ru/cars/used/sale/vaz/granta/1092572624-000ble8f/).

Данный факт подтверждает то, что истец вводит суд в заблуждение и занижает рыночную стоимость залогового имущества для получения неосновательного обогащения.

Вызывает сомнения сумма указанная в заключении о среднерыночной стоимости автотранспортного средства выполненного ООО «ФинКейс» и приложенного к исковому заявлению. Рыночная стоимость автомобиля марки «ВАЗ 2191», год выпуска 2018, VIN ХТА219170К0312236 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет более 390 000 руб. В указанном заключении не приводятся аналоги транспортных средств, нет указаний на методику определения среднерыночной стоимости транспортного средства. Более того, указанное заключение составлено на одном листе без приложения необходимых подтверждений квалификации и уровня образования оценщика ФИО8, что ставит под сомнение его обоснованность и достаточность информации использованной при его составлении, а также не позволяет считать его объективным и достоверным.

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса РФ - не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Довод истца о нежелании ответчика как можно быстрей продать указанный автомобиль и не поиске покупателей автомобиля не соответствует действительности. Продать автомобиль ФИО2 пытался в городе Новороссийске, но так как сотрудники банка после 02.10.2019г. хранят автомобиль на своей закрытой стоянке в городе Краснодаре, то потенциальные покупатели отказывались приобретать автомобиль без его осмотра и, не видя документов на транспортное средство, которые также были изъяты у ответчика сотрудниками банка. Тот факт, что истец, согласно его отзыву, планирует передать предмет залога в службу судебных приставов для дальнейшей реализации (где автомобиль скорее всего будет продан по заниженной стоимости), говорит о том, что истец умышленно злоупотребляет правом и занижает рыночную стоимость залогового имущества, а также уклоняется от продажи автомобиля с целью причинить вред ответчику. Согласно справке ФИО1 «ФИО3» № от 26.10.2020г. рыночная стоимость автомобиля марки «ВАЗ 2191», год выпуска 2018. VIN ХТА219170К0312236 составляет 513 000 руб.

Истец не мог не знать, что ФИО2 после передачи автомобиля представителю ООО «Русфинанс Банк» не мог им пользоваться по назначению, а тем более принимать участие в его реализации за действительную реальную рыночную цену. В соответствии с п.1 ст. 812 Гражданского кодекса РФ - заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью.

На основании изложенного просит принять за основу проведенную по его ходатайству судебную оценочную экспертизу по определению среднерыночной стоимости автомобиля марки «ВАЗ 2191», год выпуска 2018, VIN ХТА219170К0312236 по состоянию на момент проведения экспертизы в размере 547335,33рубля. Просит вычесть эту сумму из суммы задолженности и разницу взыскать с ответчика.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит полному удовлетворению в части взыскания суммы задолженности и частичному удовлетворению в части начальной продажной стоимости предмета залога.

К данному выводу суд пришел на основании следующего:

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором потребительского кредита №-ф, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 560843,05 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля (модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет белый).

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи Ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №-ф:

    •    Договором потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ;

    •    Историей всех погашений клиента по договору №-ф от ЗОЛ 1.2018 года;

    •    Расчетом задолженности.

        Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО "Русфинанс Банк" в соответствии со ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)".

        В настоящее время по Договору потребительского кредита №-ф образовалась задолженность в размере - 562690,30 руб., которая состоит из:

    •    Текущий долг по кредиту - 487997,67 руб.

    •    Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): 44220,98 руб.

    •    Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): 30471,65 руб..

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по Договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

        В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по Договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчёту об оценке № FinCase от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет белый - составляет 390000 рублей.

Согласно договору залога залоговая стоимость данного автомобиля составляет 516500,05 рублей.

Поскольку после заключения договора залога прошло значительное время возникла необходимость оценить автомобиль на настоящий момент, в связи с чем по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной экспертом ФИО1 В.Н. рыночная стоимость транспортного средства LAD А 219170 GRANTA, идентификационный номер (VIN): ХТА219170К0312236 по состоянию на момент проведения экспертизы составляет 547335,33 рублей. Суд принимает за основу данное заключение, поскольку оно составлено квалифицированным специалистом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.

Следует обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 2191 2018 г. выпуска идентификационный номер ХТА 219170К0312236, двигатель №, кузов номер ХТА 219170К0312236, цвет белый в счет погашения задолженности ФИО2 перед ООО Русфинанс Банк по договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 547335 рублей 33 копеек.

Тот факт, что автомобиль модель ВАЗ 2191, год выпуска 2018, идентификационный № ХТА219170К0312236, двигатель №, кузов № ХТА219170К0312236, цвет белый передан в банк на реализацию - не освобождает ответчика от надлежащего исполнения кредитных обязательств и не является основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

      Р Е Ш И Л:

    Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Русфинанс Банк сумму задолженности по договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562690 рублей 30 копеек.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 2191 2018 г. выпуска идентификационный номер ХТА 219170К0312236, двигатель №, кузов номер ХТА 219170К0312236, цвет белый в счет погашения задолженности ФИО2 перед ООО Русфинанс Банк по договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 547335 рублей 33 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Русфинанс Банк компенсацию оплаты государственной пошлины в размере 8826 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий