Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-615/2022 (2-5500/2021;) ~ М-5257/2021 от 29.11.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.01.2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания    Маркитановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-615/2021 по иску АО «ЦДУ» к ... о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ... о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указало, что 13.07.2019 ООО МФК "Е Заем" и ... заключили договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 600 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа – 28.07.2019. Подтверждением перечисления денежных средств должнику является письмо ООО «ЭсБиСи Технологии», подтверждающие наличие в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции на сумму 20 000 руб., от 13.07.2019 в 16:13ч. на имя ... по номеру карты 5521 75ХХ ХХХХ 1430. 19.07.2018 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус». 02.08.2019 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас». 28.08.2019 между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ», заключен договор №... уступки прав требования (цессии). Предмет договора потребительского займа №..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с п. 5.1.6. Общих условий Договора микрозайма, Ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование Микрозаймом за период продления. Новый срок возврата Микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора Микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дней. 26.06.2020 мировым судьей судебного участка № 32 Октябрьского судебного района г. Самары было вынесено определение об отмене судебного приказа в отношении ...

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика ... 23.04.1984 года рождения, в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по Договору займа №... от 13.07.2019, за период с 16.09.2019 по 17.02.2020, - 55 063,20 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 851, 90 руб.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» не явился, о слушании дела извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие; против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ... в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В соответствии с абз. 2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с выписками из ЕГРЮЛ, 19.07.2018 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус», 02.08.2019 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас».

Из материалов дела следует, что 25.07.2019 г. между ООО МФК «Е Заем» и ... заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 20 600 руб., сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 27.08.2019.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий договора займа, заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленных на нее Проценты в соответствии с условиями Договора займа.

ООО МФК «Е Заем» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 20 600 руб. ответчику, что подтверждается справкой о транзакции, из которой следует, что денежные средства в размере 20 600 руб. были переведены на банковскую карту, указанную ответчиком ... – 5521 75 ХХ ХХХХ 1430.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151 -ФЗ, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Таким образом, согласно Правилам предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «Е заем» (далее - Правила), договор микрозайма - договор потребительского займа, заключенный Клиентом и Обществом в результате акцепта Клиентом Индивидуальных условий договора и предоставления суммы Микрозайма Клиенту.

В соответствии с п. 2.2.4 раздела 2.2 главы 2 Правил Клиент должен пройти процедуру Упрощенной Проверки личности.

После успешных проверок указанных данных Обществом (кредитной организацией) Профиль Личного кабинета Клиента повышается до «Оптимальный», а Клиент считается принятым на обслуживание Обществом (на срок действия Договора микрозайма), что дает ему право формировать и направлять Обществу Заявки в порядке и на условиях, указанных в Правилах, использовать для подписания Заявок/Заявок на изменение Договора микрозайма АСП.

Согласно п. 10 раздела 2.3 главы 2 Правил до направления Заявки на рассмотрение Обществу, Клиент обязан ознакомиться с Общими условиями, Соглашением об использовании АСП; ввести CMC-код, направленный ему в CMC-сообщении в соответствующее интерактивное поле.

Согласно п. 11 раздела 2.3 главы 2 Правил на заключительном этапе Общество формирует для Клиента Заявку (Индивидуальные условия) в соответствии с информацией указанной Клиентом при Регистрации и указанного Клиентом срока и суммы займа.

Убедившись, что Заявка (Индивидуальные условия) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Клиент подписывает Заявку и направляет Обществу.

Подписание Заявки (Индивидуальных условий) Клиентом осуществляется с использованием CMC-кода, который направляется Клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.

Если процедура проверки введенного Клиентом CMC-кода дала положительный результат, Заявка (Индивидуальные условия) считается подписанной АСП и направленными в Общество на рассмотрение.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ответчик подписал договор №... посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику).

Таким образом, договор потребительского займа №... заключен между ООО МФК «Е Заем» и ... в надлежащей письменной форме.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 7.1. Общих условий договора займа, в случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на Сайте.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора займа, процентная ставка составляет 365% годовых, срок возврата займа исходя из п. 2 – 27.08.2019 г.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности.

Факт предоставления кредита согласно условиям договора, ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 9.3. Общих условий договора займа, в случае уступки Кредитором прав требования по Договору займа в пользу третьего лица (цессионария) Кредитор уведомляет Заемщика о состоявшейся уступке путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку уполномоченному лицу Кредитора.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа, заемщик выражает свое согласие на уступку Кредитором прав на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

18.02.2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №..., согласно которому, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленным по форме Приложения №1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.

Согласно перечню уступаемых прав требования, оформленного в качестве Приложения 31 к Договору №... от 18.02.2020, ООО МФК «Веритас» уступил АО «ЦДУ» права требования по договору займа №....

Задолженность ответчика перед АО «ЦДУ» составляет 55 063,20 руб., и состоит из суммы невозвращенного основного долга – 19 570 руб., суммы начисленных процентов – 7 004 руб., суммы оплаченных процентов – 3 090 руб., суммы просроченных процентов – 29 942,10 руб., суммы задолженности по штрафам/пеням – 1 637,10 руб.

С учетом положений Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование займом, соответствует воле сторон и не противоречат положениям гражданского законодательства (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России "www.cbr.ru" 16.11.2018, для договоров, заключенных в 4-м квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения до 30 дней включительно составляет – 631,337%; предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения до 30 дней включительно составляет – 841,783%

Установив, что полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Веритас» ... в сумме 20 600 рублей составляет 365%, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений требований, установленных ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при получении займа ... с условиями договора микрозайма был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма, в период действия договора займа, условия договора не оспаривала вплоть до обращения АО «ЦДУ» с иском в суд.

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа в сумме 55 063,20 руб. заявлены правомерно и обоснованно, и подлежат удовлетворению.

26.06.2020 мировым судьей судебного участка № 32 Октябрьского судебного района г. Самары вынесено определение об отмене судебного приказа от 05.06.2020 г., в отношении ...

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 851,90 руб., уплаченные истцом по платежным поручениям №... от 21.05.2020, №... от 27.07.2020.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ... о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ..., 23.04.1984 года рождения, в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по Договору займа №..., за период с 16.09.2019 по 17.02.2020, в размере 55 063, 20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 851,90 руб., а всего взыскать 56 915 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательном виде решение суда принято 02.02.2022

Судья                     О.С. Минина