Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2889/2016 ~ М-2882/2016 от 01.11.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

         30 ноября 2016 года                                                                                           г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Чариной Е.В.,

при секретаре Родионовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-2889/2016 по иску общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» (далее по тексту - ООО «Банк ПСА Финанс РУС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчице денежные средства в размере 440 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 18% годовых на приобретение автотранспортного средства Peugeot 308, 2011 года выпуска, идентификационный номер №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. В обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ответчицей был заключен договор залога имущества №. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 155 512 рублей 13 копеек, состоящая из: основного долга – 82 934 рубля 05 копеек, срочных процентов на сумму основного долга – 203 рубля 94 копейки, просроченного долга – 48 200 рублей 24 копейки, долга по неуплаченным в срок процентам – 8 031 рубль 54 копейки, повышенных процентов на просроченный долг – 13 743 рубля 37 копеек, повышенных процентов на просроченные проценты – 2 398 рублей 99 копеек.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 512 рублей 13 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 310 рублей 24 копейки, судебные расходы на проведение экспертизы определения рыночной стоимости транспортного средства в размере 1 300 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство модели Peugeot 308, год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер №, цвет кузова белый, определив начальную продажную цену в размере 329 600 рублей.

Представитель истца – ООО «Банк ПСА Финанс РУС» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Банк ПСА Финанс РУС» ООО «Банк ПСА Финанс РУС» по следующим основаниям.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статей 1 и 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №-Ф, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в пункте 1 (в), и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Сумма кредита составила 440 00 рублей; срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно; размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) 18% годовых (подпункты «а» - «в» пункта 1 договора).

В силу пункта 2 вышеуказанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для покупки подержанного автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ар-Ком» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи №/А-П, согласно пункту 1.1 которого продавец продает, а покупатель приобретает автомобиль Peugeot 308, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, стоимостью 550 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Банк ПСА Финанс РУС» во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора перечислены ФИО1 денежные средства в сумме 440 000 рублей, что подтверждается представленной выпиской по счету заемщика, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом в течение срока, определенного пунктом 1 (б) настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в пункте 1 (в).

В соответствии с пунктом 7 договора проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету вклада до востребования, до дня истечения срока кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной пунктом 1 (в) настоящего договора, и количества дней процентного периода (пункт 8 договора).

Согласно пункту 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 11 173 рубля 11 копеек на счете, указанном в пункте 4 настоящего договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в пункте 1 (б) настоящего договора.

Пунктом 18 договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные пунктами 1 (б), 10, 11 настоящего договора, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку по просроченным процентам, которая составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).

В силу пункта 19 договора в случае несвоевременного возврата основного долга в сроки, предусмотренные пунктами 1 (б), 10, 11 настоящего договора, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку по просроченной сумме основного долга, которая составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок очередной части основного долга за каждый день просрочки (повышенные проценты).

С ориентировочным графиком платежей ФИО1 ознакомлена под роспись до подписания кредитного договора.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям статьи 820 ГК РФ, его экземпляр был получен заемщиком на руки. Доказательств обратного суду не представлено.

Однако ФИО1 обязательства по выплате в срок ежемесячных платежей по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 512 рублей 13 копеек, в том числе основной долг – 82 934 рубля 05 копеек, срочные проценты на сумму основного долга – 203 рубля 94 копейки, просроченный долг – 48 200 рублей 24 копейки, долг по неуплаченным в срок процентам – 8 031 рубль 54 копейки, повышенные проценты на просроченный долг – 13 743 рубля 37 копеек, повышенные проценты на просроченные проценты – 2 398 рублей 99 копеек.

    Суд проверил расчет задолженности и находит его верным. Ответчицей расчет задолженности не оспорен. Доказательств того, что указанные суммы задолженности по кредитному договору ФИО1 в настоящее время уплачены, суду не представлено.

Согласно подпункту «а» пункта 23 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по возврату предоставленных денежных средств банком направлено в адрес ответчицы требование № о досрочном погашении кредита, которое ответчицей удовлетворено не было; доказательств обратного не представлено.

Учитывая, что ФИО1 располагала полной информацией о предоставленной ей услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, обязательства по которому ею не исполняются, суд считает, что требование ООО «Банк ПСА Финанс РУС» о взыскании с ФИО1 суммы долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 155 512 рублей 13 копеек является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании статьи 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В пункте 20 кредитного договора№-Ф, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ФИО1, указано, что заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога № (пункт 21 кредитного договора).

Согласно пункту 1 вышеуказанного договора залога имущества залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство модели Peugeot 308, год выпуска 2011, идентификационный номер №, двигатель №, №, кузов №, цвет белый.

Пунктом 15 договора залога предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

– сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля марки Peugeot 308, год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак <данные изъяты> регион, что подтверждается паспортом транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ и карточкой учета транспортных средств, представленной УГИБДД УМВД России по Тульской области.

Из заключения №ПСА-АвТ-207 о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства, составленного ООО «БК-Аркадия» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что, обращаясь в суд с исковыми требованиями, истец определил начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 329 600 рублей.

Ранее действовавшим до 1 июля 2014 года Законом РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге» (пункт 11 статьи 28.2) предусматривалось, что если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Однако вышеуказанный Закон РФ утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 года №367-ФЗ, в соответствии с которым параграф 3 «Залог» главы 23 ГК РФ изложен в редакции Федерального закона № 367-ФЗ и не содержит условия об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества. Установление начальной продажной цены заложенного движимого имущества ниже рыночной стоимости нарушает право залогодателя на получение наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Поскольку сторонами не оспаривалась рыночная стоимость приобретенного на кредитные средства автомобиля на момент рассмотрения иска в суде, начальная продажная цена заложенного транспортного средства подлежит установлению в размере 329 600 рублей, что соответствует положениям статьи 340 ГК РФ.

Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных статьей 352 ГК РФ, суду не представлено.

Доводы ООО «Банк ПСА Финанс РУС» об обращении взыскания на предмет залога соответствуют требованиям закона (статьям 334, 337, 348, 346, 353 ГК РФ), а также условиям заключенного между сторонами договора залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем данное исковое требование также подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 88, статьей 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочего относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми.

С ответчицы ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате стоимости выполненного ООО «БК-Аркадия» заключения №ПСА-АвТ-207 о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства в сумме 1 300 рублей, которые суд признает необходимыми. Получение указанного документа было необходимо истцу для предъявления искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определения начальной продажный цены заложенного имущества. Заключение №ПСА-АвТ-207 представлено в суд вместе с исковым заявлением, находится в материалах настоящего гражданского дела, исследовалось судом в судебном заседании, использовалось при вынесении судом решения.

Из платежных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом ООО «Банк ПСА Финанс РУС» при подаче настоящего искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме 10 310 рублей 24 копейки.

Учитывая, что требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу истца судебные расходы в размере 10 310 рублей 24 копейки.

Поскольку исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» удовлетворены в сумме 155 512 рублей 13 копеек, обеспечительные меры, принятые определением Пролетарского районного суда г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на автомобиль модели Peugeot 308, год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, №, кузов №, цвет белый, и запрета органам ГИБДД совершать регистрационные действия с вышеуказанным транспортным средством, сохраняют свое действие до исполнения решения суда, после чего подлежат отмене.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах уточненных и поддержанных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 512 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 310 рублей 24 копейки, судебные расходы на проведение экспертизы определения рыночной стоимости транспортного средства в размере 1 300 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, – автомобиль модели Peugeot 308, год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, №, кузов №, цвет белый, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере 329 600 рублей.

Обеспечительные меры, принятые определением Пролетарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на автомобиль модели Peugeot 308, год выпуска 2011, идентификационный номер №, двигатель №, №, кузов №, цвет белый, и запрета органам ГИБДД совершать регистрационные действия с вышеуказанным транспортным средством, сохраняют свое действие до исполнения решения суда, после чего подлежат отмене.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                             Е.В. Чарина