Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3190/2020 ~ М-3056/2020 от 28.09.2020

Дело № 2-3190/2020

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абакумовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Афанасьевой Зое Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Афанасьевой З.В. и просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер> от 05.10.2015 по состоянию на 13.07.2020 включительно в общей сумме 384718 рублей 81 копейка, из которых: 226281 рубль 28 копеек – задолженность по основному долгу, 132796 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам, 25641 рубль 51 копейка – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору <номер> от 18.03.2011 по состоянию на 14.07.2020 включительно в общей сумме 175605 рублей 89 копеек, из которых: 87346 рублей 07 копеек – задолженность по основному долгу, 34528 рублей 25 копеек – задолженность по плановым процентам, 53731 рубль 57 копеек – задолженность по пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8803 рубля 25 копеек (л.д. 155-161).

Свои требования истец мотивирует тем, что 18.03.2011 Банк ВТБ 24 (ПАО) и Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт». Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер>, что подтверждается соответствующим заявление и распиской в получении карты. Согласно «Правилам предоставления и использования банковских карт» заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписки в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 102500 рублей. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28% годовых (с 02.12.2012 – 19% годовых). Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, по состоянию на 14.07.2020 задолженность составляет 659190 рублей 06 копеек, истец воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по состоянию на 14.07.2020 включительно в размере 175605 рублей 89 копеек, из которых: 87346 рублей 07 копеек – задолженность по основному долгу, 34528 рублей 25 копеек – задолженность по плановым процентам, 53731 рубль 57 копеек – задолженность по пени.

Банк ВТБ 25 (ПАО) и Н. 05.10.2015 заключили кредитный договор <номер>, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 236000 рублей на срок по 05.10.2020 с взиманием за пользование кредитом 22,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, при этом возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме, сумма задолженности по состоянию на 13.07.2020 составляет 615492 рубля 38 копеек, истец воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по состоянию на 13.07.2020 включительно в размере 384718 рублей 81 копейка, из которых: 226281 рубль 28 копеек – задолженность по основному долгу, 132796 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам, 25641 рубль 51 копейка – задолженность по пени.

Заемщик Н. умер 12.10.2017, наследником по закону является его жена – ответчик Афанасьева З.В., которая приняла наследство после смерти Н., в том числе обязательства наследодателя по возврату кредитных средств, однако не исполнила обязательства по кредитным договорам <номер> от <дата> и <номер> от 05.10.2015.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик Афанасьева З.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо нотариус Серпуховского нотариального округа Московской области Жижин М.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 151).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в отсутствие третьего лица.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно имеющимся в деле доказательствам такое требование закона между сторонами соблюдено: кредитный договор заключен в письменной форме, истцом обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в размере, оговоренном условиями договора, исполнены.

Из материалов дела усматривается, что 18.03.2011 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Н. был заключен договор <номер> о предоставлении и использовании банковских карт, кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 102500 рублей, дата окончания платежного периода – 20 число каждого месяца, следующего за отчетным месяцем, Н. был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заемщик был проинформирован о размере полной стоимости кредита (овердрафта), расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения названного договора/оформления расписки в связи с перевыпуском карты, равном 33,75% годовых, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых заемщику известны на момент заключения договора/оформления расписки в связи с перевыпуском карты: по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа); об уплате процентов по ссуде, по уплате за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодна, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равном 3 года, трижды) (л.д. 31-32 – расписка в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО), Н. было подписано уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности (л.д. 33), в материалы дела представлены Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (л.д. 34-43).

В соответствии с расчетом истца, суммарная задолженность по договору <номер> о предоставлении и использовании банковских карт от 18.03.2011 по состоянию на 14.07.2020 составляет 659190 рублей 06 копеек, из которых: 87346 рублей 07 копеек – задолженность по основному долгу, 34528 рублей 25 копеек – задолженность по плановым процентам, 537315 рублей 74 копейки – задолженность по пени, при этом истец указал, что им уменьшен размер суммы пени до 10%, в связи с чем требуемая ко взысканию сумма составляет: 175605 рублей 89 копеек, из которых: 87346 рублей 07 копеек – задолженность по основному долгу, 34528 рублей 25 копеек – задолженность по плановым процентам, 53731 рубль 57 копеек – задолженность по пени (л.д. 13, 14-30).

Также материалами дела установлено, что 05.10.2015 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Н. был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении кредита в размере 236000 рублей на срок 60 месяцев, датой возврата кредита 05.10.2020, процентная ставка – 22,2% годовых (размер полной стоимости кредита – 22,178%), погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами в размере 6734 рубля 95 копеек, кроме первого платежа в размере 4449 рублей 763 копейки и последнего в размере 6631 рубль 12 копеек, в соответствии с п.12 Согласия на кредит предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день (л.д. 57-61), в материалы дела представлен страховой полис по Программе «Лайф+» Единовременный взнос (л.д. 62), Общие условия по страховому продукту «Единовременный взнос» (л.д. 63-71), Правила кредитования (л.д. 72-75), копия анкеты-заявления от 05.10.2015 на получение кредита (л.д. 76-78).

В соответствии с расчетом истца, суммарная задолженность по кредитному договору <номер> от 05.10.2015 по состоянию на 13.07.2020 составляет 615492 рубля 38 копеек, из которых: 226281 рубль 28 копеек – задолженность по основному долгу, 132796 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам, 256415 рублей 08 копеек – задолженность по пени при этом истец указал, что им уменьшен размер суммы пени до 10%, в связи с чем требуемая ко взысканию сумма составляет: 384718 рублей 81 копейка, из которых: 226281 рубль 28 копеек – задолженность по основному долгу, 132796 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам, 25641 рубль 51 копейка – задолженность по пени (л.д. 44, 45-56).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 9 ноября 2017 года (Протокол №51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол №02/17 от 7 ноября 2017 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03 октября 2017 г. и уставом Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 88-96). Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Заемщик Н. умер 12.10.2017 (л.д. 79).

07.05.2020 истец направил в адрес нотариуса Жижина М.Г. требование о принятии требования к наследственному имуществу заемщика Н., умершего 12.10.2017, о досрочном погашении обязательств, вытекающих из кредитных договоров <номер> от 18.03.2011 (по состоянию на 07.05.2020 задолженность составляла 618722 рубля 74 копейки) и <номер> от 05.10.2015 (по состоянию на 07.05.2020 задолженность составляла 597123 рубля 65 копеек), в срок не позднее 29.06.2020 и о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с 30.06.2020, информировании наследников о требовании (л.д. 80, 86-87), нотариусом 02.06.2020 сообщено истцу о направлении требования в адрес наследников Н. (л.д. 81).

07.05.2020 истец направил требование в адрес Афанасьевой З.В. об исполнении обязательств Н. по кредитному договору <номер> от <дата> и по кредитному договору <номер> от 05.10.2015 (л.д. 85, 86-87).

Из копии материалов наследственного дела <номер> (л.д. 111-143) усматривается, что Афанасьева З.В. и Н. заключили брак <дата> (л.д. 115 – копия свидетельства о заключении брака), 15.11.2017 Афанасьевой З.В. подано заявление о принятии наследства после смерти мужа Н., умершего 12.10.2017, указав, что наследственное имущество состоит из автомобиля и доли квартиры (л.д. 114), по состоянию на день смерти Н. был зарегистрирован по <адрес> совместно с Афанасьевой З.В. (л.д. 116), квартира принадлежала супругам на праве общей долевой собственности, доля в праве 1/2 (л.д. 117-118), из выписки из ЕГРН от 26.04.2018 усматривается, что кадастровая стоимость квартиры составляет 2159412 рублей 62 копейки (л.д. 119-120), согласно отчета <номер> рыночная стоимость транспортного средства Great Wall <номер>, государственный регистрационный <номер>, на 12.10.2017 составила округленно 238300 рублей (л.д. 121-129).

11.05.2020 Афанасьевой З.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Н., умершего 12.10.2017, а именно на 1/2 долю квартиры по <адрес> (л.д. 130), автомобиль Great Wall <номер>, государственный регистрационный <номер> (л.д. 131).

В соответствии с п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что Афанасьева З.В. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также, что стоимость наследственного имущества (1/2 доли квартиры и автомобиля безусловно значительно превышает размер задолженности наследодателя перед Банком в размере 560324 рублей 70 копеек, наследник обязан погасить задолженность наследодателя в полном объеме.

Суд считает необходимым взыскать с Афанасьевой З.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО): задолженность по кредитному договору <номер> от 05.10.2015 по состоянию на 13.07.2020 включительно в общей сумме 384718 рублей 81 копейка, из которых: 226281 рубль 28 копеек – задолженность по основному долгу, 132796 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам, 25641 рубль 51 копейка – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору <номер> от 18.03.2011 по состоянию на 14.07.2020 включительно в общей сумме 175605 рублей 89 копеек, из которых: 87346 рублей 07 копеек – задолженность по основному долгу, 34528 рублей 25 копеек – задолженность по плановым процентам, 53731 рубль 57 копеек – задолженность по пени, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 8803 рубля 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Афанасьевой Зое Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с Афанасьевой Зои Вячеславовны в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от 05.10.2015 по состоянию на 13.07.2020 включительно в общей сумме 384 718 рублей 81 копейка; задолженность по кредитному договору <номер> от 18.03.2011 по состоянию на 14.07.2020 включительно в общей сумме 175 605 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 803 рубля 25 копеек, всего 569127 ( пятьсот шестьдесят девять тысяч сто двадцать семь) рублей 95 копеек.

Ответчик Афанасьева З.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.С.Абакумова

Мотивированное решение изготовлено 04.12.2020