Решение по делу № 2-102/2020 (2-1925/2019;) от 18.11.2019

Дело № – 102/2020

03RS0№-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года                                  <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Салишевой А.В.

при секретаре Ткачевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское деле по исковому заявлению ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Валеев Д.Т. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Валеев Д.Т. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» обратилась в суд с иском к Валеев Д.Т. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Валеев Д.Т. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли – продажи в собственность Валеев Д.Т. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному АО Газпромбанк», находящегося по адресу: РБ, <адрес>, состоящего из трех комнат, находящегося на 9 этаже, общей площадью жилого помещения 62,1 кв.м., кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 810 597,83 руб.; на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований третьего лица. В настоящее время законным владельцем составленной Валеев Д.Т. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является АО Газпромбанк. Ипотека в пользу РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 02 –04-01/334/2012-415. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ, погашение целевого жилищного займа осуществляется Заемщиком в случаях и в порядке, которые установлены ФЗ и правилами. В случае если заемщик уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ, целевой жилищный заем подлежит возврату в порядке, установленном Правилами. Согласно п.п. 75 – 76 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с правилами формирования и ведения реестра участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. №нс от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет Валеев Д.Т. закрыт ДД.ММ.ГГГГ с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) –13.06.2018г.) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения Валеев Д.Т. с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. График возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа, направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы (п. 79 Правил). Каких – либо уведомлений об изменении адреса от Валеев Д.Т. в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало. На основании п. 89 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему Графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Валеев Д.Т. составляет 2778610,79 руб., в том числе:2526417,46 рублей– сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 227963,28 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы –ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 24230,05 руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ № договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес> составляет 3000 000руб. ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО Газпромбанк уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: РБ, <адрес> находящего в собственности Валеев Д.Т.

На основании изложенного, истец ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» просит взыскать с Валеев Д.Т. в свою пользу денежные средства в размере 2778610,79 руб., в том числе:2526417,46 – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 227963,28 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы –ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 24 230,05 руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.09.2019г, проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью жилого помещения 62,1 кв.м., принадлежащую на праве собственности Валеев Д.Т. установив начальную. Продажную цену заложенного имущества согласно договорной стоимости 3 000 000руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление АО «Газпромбанк» о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными исковыми требованиями.

Определением суда АО «Газпромбанк» признано в рассматриваемом деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора

В обоснование иска АО «Газпромбанк» указало, что Валеев Д.Т. и АО Газпромбанк заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщики получили кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в сумме 2189402,17 руб. под 10, 50 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: РБ, <адрес>. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 2189402,17руб. Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а тот обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Условиями заключенного договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 1926 182,53 руб.

На основании изложенного, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Газпромбанк» просит взыскать с Валеев Д.Т. в свою пользу сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1926182,53 руб., в том числе: 1836569,42 рубля – задолженность по кредиту, 72 962,67 рублей –задолженность по уплате процентов, 1064,50 рублей- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 7400,79 рублей -пени за просрочку возврата кредита, 8185,15 рублей- пени за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 830,91 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Валеев Д.Т.– квартира, находящаяся по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м., кадастровый номер объекта недвижимости 02:55:050314:179, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 424 000 рублей, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Валеев Д.Т. перед «Газпромбанк», а в оставшейся части –перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» на судебное заседание не явился при надлежащем извещении, просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Газпромбанк»- шамсутдинова З.З. исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчик Валеев Д.Т. в судебном заседании исковые требования истца и третьего лица признал в полном объеме.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Возврат задолженности и уплату процентов участник производит согласно графику в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей (пункт 82).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга (пункт 89 Правил).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Валеев Д.Т. заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса для приобретения с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту на сумму 810 597 руб., который предоставлен заемщику для уплаты первоначального взноса в целях приобретения им в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м., состоящего из 3 – х комнат, находящегося на 9 этаже, договорной стоимостью 3000 000руб., с использованием ипотечного кредита и погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 4 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно п. 8 договора в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 ФЗ, заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору. И уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно справки ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от ДД.ММ.ГГГГ, именной накопительный счет участника Валеев Д.Т. закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ. На дату закрытия ИНС у Валеев Д.Т. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2526417,46 руб. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФГКУ «Росвоенипотека» был направлен график возврата задолженности, расчет задолженности и информационное письмо, с требованием погасить задолженность и осуществлять платежи по ранее направленному графику, между тем ответчик такие требования не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 2778610,79 руб., в том числе сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – 2526417,46 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –227 963,28 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по ставке 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) –24 230,05 руб.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Валеев Д.Т. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику, а заемщик обязуется возвратить кредит на следующих условиях: сума кредита –2189402,00 руб., срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 10, 50 % годовых,.

На основании пункта 4.2 кредитного договора, погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

В соответствии с п. 3.4.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 45 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 договора, кредитор имеет право потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита или процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.4 кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на предмет залога (квартиру) в случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней, считая с даты направления такого требования.

Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3030 000 рублей.

АО «Газпромбанк» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 2 189 402,17 руб. ответчиком получены, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между Авдеева Н.С. (продавец) и Валеев Д.Т. (покупатель) заключен договор купли – продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной, согласно которого покупатель покупает в собственность квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>.

Согласно п. 1.10 Договора, стоимость квартиры определена в размере 3 000 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ залогодержателю (АО «Газпромбанк») была выдана закладная на предмет ипотеки - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>..

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности ответчика на данную квартиру и ипотека в силу закона в пользу АО «Газпромбанк» и в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека»

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу, что заемщик Валеев Д.Т. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцами.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету, не оспоренному ответчиком, проверенному и признанному судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Валеев Д.Т. составляет 2 778610,79 руб. в том числе: 2526417,46 руб.- сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашений обязательств по кредиту; 227963,28 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы – 13.06.2018г – по 16.09.2019г

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиками не опровергнуты, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено.

На основании изложенного, требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о досрочном взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными.

Определяя размер взыскиваемой по кредитному договору неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 2000 рублей.

Разрешая требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов на сумму основного долга по день фактического возврата задолженности по договору целевого жилищного займа, суд удовлетворяет требования в данной части.

Как установлено п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно п.7 договора займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу, в порядке установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

На основании изложенного, суд взыскивает проценты на сумму основного долга из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Согласно представленному АО «Газпромбанк» расчету задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1926182,53 руб., в том числе ссудная задолженность –1836569,42 руб., проценты за кредит –72962,67 руб., 1064,50 рублей- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 7400,79 рублей- пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов –8185,15 руб.

Определяя размер взыскиваемой по кредитному договору неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки за просрочку возврата кредита до 500 рублей, пени за просрочку уплату процентов до 700 рублей.

Суд, оценив представленные доказательства в совокупности, проверив представленные истцом, третьим лицом расчеты, признав их верными, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 342.1, 348 - 350, 450, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 3, 14 ФЗ ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. ст. 50, 54 - 54.1, 56, 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Указом Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Правилами ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, установив, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств не исполняются, приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу ФГКУ "Росвоенипотека", АО "Газпромбанк" соответственно.

В соответствии со ст.ст.334,348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

B соответствии co ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Ф3 «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.

B соответствии c п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику Валеев Д.Т. по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ НАО «Газпромбанк», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составила на дату оценки 3030 000руб.

Учитывая, что стоимость заложенного имущества согласно отчета составляет 3030000руб., начальная продажная цена, которую следует установить на данный объект недвижимости составляет 2424 000руб., что соответствует 80 % от ее рыночной стоимости.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд устанавливает способ его реализации - на публичных торгах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

АО «Газпромбанк» понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 23830,91 руб. Следовательно, с ответчика в пользу истца АО «Газпромбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере 23 830 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Валеев Д.Т. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 2 756 380,74 руб., в том числе: 2 526 417,46 руб. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет обязательств по ипотечному кредиту; 227 963,28 руб. сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 7,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2000 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ9 г. по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Валеев Д.Т. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,25% годовых.

Взыскать с Валеев Д.Т. в пользу "Газпромбанк" (АО) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 911 796,59 руб., в том числе: 1 836 569,42 руб. – задолженность по кредиту, 72 962,67 руб. – задолженность по уплате процентов, 1064,50 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 500 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 700 руб. – пени за просрочку уплату процентов.

Взыскать с Валеев Д.Т. в пользу "Газпромбанк" (АО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23830,91 руб., расходы по оценке в размере 5000 руб.

Взыскать с Валеев Д.Т. в пользу "Газпромбанк" (АО) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 10,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 62,1 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>35, принадлежащую на праве собственности Валеев Д.Т..

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 424 000 руб., первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Валеев Д.Т. перед «Газпромбанк» АО, в оставшейся части перед ФГКУ «Росвоенипотека»

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Демский районный суд <адрес> РБ.

Председательствующий судья:              А.В. Салишева