Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2018 ~ М-141/2018 от 05.03.2018

Дело № 2-237/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач                                 04 апреля2018 года

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

с участием ответчика Морозовой Е.В.

при секретаре судебного заседания Колякиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Морозовой Евгении Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Морозовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска указал, что 05.12.2014 года между АО «Россельхозбанк» и Морозовой Е.В. был заключено соглашение №, в соответствии с которым размер кредита составил 43 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 22.5% годовых, график возврата кредита определен приложением 1 к соглашению, окончательный срок возврата кредита 05.12.2019 г.

Во исполнение обязательств Банка по соглашению Истец перечислил на текущий счет Морозовой Е.В. денежные средства в размере 43 000 рублей. В настоящее время, обязанность по возврату суммы займа и установленных процентов, заемщик не исполняет.

По состоянию на 26.02.2018 г. задолженность заемщика перед банком составила 66 744 руб. 39 коп.

Просит взыскать с Морозовой Евгении Васильевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 05.12.2014 г. в размере 66 744 рубля 39 копеек, из которых: просроченный основной долг – 38 759 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом - 19 946 руб. 14 коп. за период с 13.10.2015 г. по 26.02.2018г.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 612 руб. 92 коп. за период с 13.10.2015 г. по 26.02.2018 г.; пени за несвоевременную уплату процентов - 4 426 руб. 29 коп. за период с 13.10.2015г. по 26.02.2018 г.; а также проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2018г. по 05.12.2019 или по дату фактического полного возврата основного долга (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), исходя из ставки 22,5 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного гада и умноженной на количество дней за которые начисляются проценты; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 27.02:.2018г.. по 05.12.2019г. или по дату фактического полного возврата основного долга (в зависимости от того, какая дата наступит ранее) исходя из ставки 20% годовых, умноженной, на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 06.12.2019г. по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 %, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов за период с 27.02.2018г. по 05.12.2019г. или по дату фактического возврата процентов (в зависимости, от того, какая дата наступит, ранее) исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной, остаток задолженности, по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной, на количество дней просрочки возврата процентов; пени за несвоевременную уплату процентов за период с 06.12.2019г. по дату фактического полного возврата процентов исходя из процентной ставки 0,1 %, умноженной на остаток задолженности по процентам и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. Расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик Морозова Е.В.иск признает частично, просит уменьшить неустойку за несвоевременную уплату основного долга до 1000 руб., за несвоевременную уплату процентов до 500 руб., поскольку неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, истец обратился в суд с иском более 2 лет, как прекратились платежи по договору, что повлекло увеличение размера задолженности и неустойки.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2014 года между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Морозовой Е.В. заключено соглашение №, по условиям которого последней был выдан кредит в размере 43 000 рублей под 22.5 % годовых сроком возврата 60 месяцев до 05 декабря 2019 года (л.д. 12-14).

Денежные средства в сумме 43 000 рублей были зачислены Морозовой Е.В. на ее счет.

Согласно п.14 Соглашения заемщик согласен с общими правилами кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимися Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п.12 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дне уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки за неиспользование (ненадлежащее использование) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств в случаях, предусмотренных договором составляет 1000 руб. за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

На основании п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Как следует из представленного расчета задолженности по указанному кредитному договору, Морозова Е.В. с ноября 2015 г. перестала исполнять обязанности по внесению сумм в счет погашения кредита (л.д. 9-11).

12 января 2018 года истцом ответчику Морозовой Е.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д. 22-23).

Общая сумма задолженности по соглашению № от 05.12.2014 г. на 26.02.2018г. составляет 66 744 рубля 39 копеек, из которых: просроченный основной долг – 38 759 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом – 19 946 руб. 14 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3 612 руб. 92 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 4 426 руб. 29 коп..

Доказательств возврата истцу предоставленного кредита, уплаты процентов по кредиту, неустойки, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчик не оспорил, у суда отсутствуют основания считать рассчитанную истцом сумму задолженности ответчика не соответствующей кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, а также положений п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, АО «Россельхозбанк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Ответчиком было заявлено мотивированное ходатайство о снижении размера неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из соотношения размер неустойки 20 % и размера ключевой ставки ЦБ РФ ( 7,25 %), учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд полагает неустойку на просроченный основной долг ( 38759,04 руб.) в размере 3612,92 руб. и неустойку на просроченные проценты ( 19496,14 руб.) в размере 4426,29 руб. несоразмерной последствиям нарушения обязательства по уплате просроченных процентов, в связи с чем находит возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг до 2600 руб., неустойки на просроченные проценты - до 3500 руб.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 указанного постановления, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ) (п. 68).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку суд пришел к выводу о возможности снижения неустойки, суд считает, что взыскание неустойки по день фактического исполнения обязательства, без учета заявления ответчика о применении к спорному правоотношению ст. 333 ГК РФ, признанного судом обоснованным, будет являться нарушением баланса интересов сторон и противоречить компенсационному характеру неустойки.

Таким образом, требования о взыскании пени, исходя из процентной ставки по договору, по дату фактического возврата основного долга и уплаты процентов удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809- 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Морозовой Евгении Васильевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 05.12.2014 г. в размере 64 805(шестьдесят четыре тысячи восемьсот пять) руб. 18 копеек, из которых:

– просроченный основной долг – 38 759 руб. 04 коп.;

– проценты за пользование кредитом – 19 946 руб. 14 коп. за период с 13.10.2015 г. по 26.02.2018г.;

– пени за несвоевременную уплату основного долга – 2600 руб. за период с 13.10.2015 г. по 26.02.2018 г.;

– пени за несвоевременную уплату процентов – 3500 руб. за период с 13.10.2015г. по 26.02.2018 г.

Взыскать с Морозовой Евгении Васильевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2018г. по 05.12.2019 г. или по дату фактического полного возврата основного долга (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), исходя из ставки 22,5 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного гада и умноженной на количество дней за которые начисляются проценты;

В удовлетворении требований о взыскании пеней за несвоевременную уплату основного долга за период с 27.02:.2018г.. по 05.12.2019г. или по дату фактического полного возврата основного долга (в зависимости от того, какая дата наступит ранее) исходя из ставки 20% годовых, умноженной, на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 06.12.2019 г. по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки 0.1 %, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

пени за несвоевременную уплату процентов за период с 27.02.2018г. по 05.12.2019г. или по дату фактического возврата процентов (в зависимости, от того, какая дата наступит, ранее) исходя из процентной ставки 20 % годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной, на количество дней просрочки возврата процентов;

пени за несвоевременную уплату процентов за период с 06.12.2019г. по дату фактического полного возврата процентов исходя из процентной ставки 0.1 %, умноженной на остаток задолженности по процентам и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов - отказать.

Взыскать с Морозовой Евгении Васильевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы в сумме 2 202 (две тысячи двести два) рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья Л.Н.Черновская

Решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2018 г.