Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3094/2021 ~ М-2979/2021 от 30.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2021 года г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи    Мироновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Ростовцевой Ю.М. к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Ростовцева Ю.М. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о защите прав потребителей, просила расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №, по программе 2.3, заключенный между ООО «Альфа Страхования-Жизнь» и Ростовцевой Ю.М. от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму страховой премии, уплаченной по договору страхования № в размере 131058 рублей 61 копейка, неустойку в размере 131058 рублей 61 копейка, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф.

    В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Ростовцевой Ю.М. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 898500 рублей. Кредитный договор заключен через мобильное приложение, при оформлении которого она была вынуждена заключить с ООО «Альфа Страхования-Жизнь» договор страхования, так как в мобильном приложении не работала функция отказа от заключении договора страхования при заключении кредитного договора. Было заключено два договора страхования жизни и здоровья по программе 2.3 №, со страховым риском – наступление смерти, инвалидности I группы, со страховой премией 131058 рублей 61 копейка на сумму кредита 746262 рубля 46 копеек, а также по программе 2.01 № со страховым риском – наступление смерти, страховой премией 21 178 рублей 93 копейки, на сумму кредита 746262 рубля 46 копеек. При одобрении кредита она не была поставлена в известность. Никаких документов по договору страхования, в том числе в электронном виде, она не получила и ей не были известны условия страхования. ДД.ММ.ГГГГ она подала заявку на получение денежных средств по кредитному договору в сумме 500 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в отделение банка для получения кредитных денежных средств наличными. Из выписки по счету следует, что на ее счет поступили денежные средства в сумме 898500 рублей и был осуществлен внутрибанковский перевод между ее счетами на сумму 500262 рубля 46 копеек. Также ей стало известно, что с ее счета были списаны две суммы – 131058 рублей 61 копейка и 21178 рублей 93 копейки в пользу ООО «Альфа Страхование - Жизнь». На ее просьбу сотрудники Банка обещали предоставить документы по страхованию, однако документы так и не поступили. ДД.ММ.ГГГГ она досрочно погасила остаток задолженности по кредиту на сумму 670 000 рублей. И после погашения кредита она узнала, что должна Банку 130555 рублей 74 копейки, так как сумма взноса за страхование была включена в общую сумму кредита. Ей были написаны заявления об отказе от страхования и возврате выплаченной страховой премии. Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ получила возврат суммы 20436 рублей 62 копейки по полису №. По второму договору страхования возврат осуществлен не был. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в удовлетворении требований истца о возврате страховой суммы, в связи с чем, она вынуждена обратиться в суд с заявленными требованиями.

    Истец Ростовцева Ю.М. в судебном заседании отказалась от требований к АО «Альфа Банк», уточнила исковые требования, заявленные к ООО «Альфа Страхование - Жизнь». Просила расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №, по программе 2.3, заключенный между ООО «Альфа Страхования-Жизнь» и Ростовцевой Ю.М. от ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредита ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» часть уплаченной страховой премии в размере 130555 рублей 74 копейки, неустойку в размере 130555 рублей 74 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф, дала объяснения аналогичные, изложенным в иске.

    Представитель истца по устному ходатайству Корнева И.М. в судебном заседании поддержала доводы иска, просила уточненные требования удовлетворить.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по требованиям, заявленным к АО «Альфа Банк», прекращено в связи с отказом истца от иска.

    Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв по заявленным требованиям, согласно которого в иске просил отказать, указав, что из двух заключенных договоров страхования по одному досрочное погашение кредита влечет возврат части премии, следовательно, премия в соответствии с п. 18 Индивидуальных условий была возвращена по договору №, досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования №, так как истец в соответствии с Правилами страхования по своему желанию не воспользовалась правом на расторжение договора в разумные срока, при котором ООО «Альфа Страхование - Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. В связи с этим требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению. Требуемые истцом неустойка и штраф не соразмерны возможным убыткам, в случае удовлетворения исковых требований ответчик просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки и штрафа в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

    В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

    Выслушав истца и ее представителя, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий ( страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни ( страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений приведенных норм закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО « Альфа -Банк» заключен кредитный договор №, на сумму кредита 898500 рублей, сроком на 60 месяцев, под 8,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор страхования № с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь » по программе «Страхование жизни и здоровья-Расширенная защита» (Программа 2.3) со сроком действия 60 месяцев.

Сторонами определены страховые риски:

- смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования,

- установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования.

Страховая сумма 746262 рубля 46 копеек, страховая премия составила 131058 рублей 61 копейка. Страховая премия была перечислена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету АО «Альфа банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме и действует в течение 60 месяцев.

Также ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор страхования № с ООО «Альфа Страхование- Жизнь » по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 2.01) со сроком действия 60 месяцев.

Сторонами определены страховые риски:

- смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск Смерть застрахованного ВС»).

Страховая сумма 746262 рубля 46 копеек, страховая премия составила 21178 рублей 93 копейки.

Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме и действует в течение 60 месяцев.

Согласно справке АО « Альфа Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ростовцевой Ю.М. по кредитному договору была погашена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ростовцева Ю.М. обратилась в АО «Альфа БАНК» по вопросу отказа от услуги страхования по договору, заключенному с ООО «Альфа Страхование – Жизнь», утверждала, что отказывается от услуги страхование жизни, просила возместить уплаченную комиссию в размере 21 178 рублей 93 копейки, 131058 рублей 61 копейка. Банком был дан ответ о невозможности возврата денежных средств, так как комиссия была списана на основании заявления о присоединении к программе страхования.

На повторное обращение Ростовцевой Ю.М. Банком был дан ответ о том, что денежные средства возвращены быть не могут, так как после оформления страховки прошло более 14 дней.

ДД.ММ.ГГГГ Ростовцева Ю.М. обратилась в ООО «Альфа Страхование - Жизнь » с заявлением о возврате суммы страховой премии пропорционально сроку пользования кредитом в связи с досрочным погашением кредита, просила расторгнуть договор страхования и отключить кредитную программу по рискам страхования.

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № был осуществлен возврат страховой премии в размере 20436 рублей 62 копейки по полису №.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование - Жизнь » отказало истцу в удовлетворении требований по полису №.

ДД.ММ.ГГГГ Ростовцева Ю.М. обратилась к ответчику с досудебной претензией, в которой просила возвратить денежные средства в размере 131058 рублей 61 копейка, уплаченные по договору страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был дан ответ на претензию, согласно которого отказано в возврат страховой премии. По обращению истца в Службу финансового уполномоченного, решением от ДД.ММ.ГГГГ Ростовцевой Ю.М. отказано в удовлетворении требований к ООО «Альфа Страхование - Жизнь » о взыскании страховой премии по договору страхования №№.

Судом не принимаются во внимание доводы истца о том, что страхование жизни было обусловлено только необходимостью получения кредита, и невозможностью отключить данную функцию в приложении, иного интереса страхование для Ростовцевой Ю.М. не представляло, поскольку условиями договора кредитования не предусмотрено обеспечение исполнения заемных обязательств личным страхованием заемщика.

Доказательств о понуждении истца со стороны кредитора заключить договор личного страхования суду не представлено. Истец добровольно написала заявления на оформление договоров страхования, которые подписаны электронной подписью.

Согласно правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом Генерального директора ООО «Альфа Страхование – Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ №, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в случаях, предусмотренных в п. 8.2 Правил, в том числе и при отказе страхователя от договора страхования.

Согласно п. 8.3 если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 дней с даты заключения договора страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 8.4 Правил если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 правил, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Учитывая, что Ростовцева Ю.М. обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора и отключении ее от программы страхования, что свидетельствует об ее отказе от договора страхования, суд приходит к выводу, что требование истца расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №, по программе 2.3, заключенный между ООО «Альфа Страхования-Жизнь» и Ростовцевой Ю.М. от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению.

С учетом изложенных выше положений закона и правил страхования досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Однако согласно Информационного письма Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ банком выявлены случаи, когда в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита с заемщиками заключается договор страхования, предусматривающий несколько страховых рисков. Нормы закона № 353-ФЗ не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита, и риски не преследующие такую цель.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Указанное положение применяется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая, что кредитный договор выдан на потребительские цели, страховая сумма равна размеру полученного кредита, суд приходит к выводу, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Данный факт признан страховой компанией, поскольку страхования премия по полису № была возвращена, требования истца в данной части удовлетворены страховой компанией во внесудебном порядке.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования Ростовцевой Ю.М. о взыскании страховой премии подлежат удовлетворению частично, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в сумме 126253 рубля 15 копеек.

По требованию истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с положением Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд приходит к следующему.

Заявление Ростовцевой Ю.М. о возврате денежной суммы по договору страхования в связи с досрочным погашением кредитных обязательств получено страховщиком неоднократно, ответ об отказе в удовлетворении требований был дан в течение 10 дней, но сами требования в срок удовлетворены не были.

Положениями пункта 1 и пункта 3 статьи 30 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 указанного закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Суд считает, что в связи с нарушением срока рассмотрения претензии потребителя о возвращении страховой премии, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

Ответчик в отзыве на иск в случае удовлетворения судом исковых требований ходатайствовал об уменьшении неустойки и штрафа в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду явной несоразмерности наступившим последствиям.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, указанная норма, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Учитывая положения ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, последствия нарушения ответчиком прав потребителя, степень нарушения прав ответчика, заявление представителя ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения ходатайства представителя ответчика о снижении размера неустойки, снизив ее размер до 5 000 рублей.

С ответчика ООО «Альфа Страхование – Жизнь » в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в связи с нарушением её прав как потребителя, в соответствии с положениями ст,атьи. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, степени тяжести нарушений прав истца со стороны ответчика, наступивших для истца в результате неудовлетворения его требования последствий, полагает необходимым определить в 2000 рублей.

Согласно пункта 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 66626 рублей, однако с учетом применения статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по вышеуказанным основаниям суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа в размере 5000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета г.о. Самара подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3825 рублей 06 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

.

РЕШИЛ:

    Исковые требования Ростовцевой Ю.М. к АО «Альфа Страхование - Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

    Взыскать с АО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу Ростовцевой Ю,М. страховую премию в размере 126253 рубля 15 копеек, неустойку в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда 2000 рублей, штраф 5000 рублей, а всего взыскать 138253 рубля 15 копеек.

    Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья страхования жизни и здоровья №, заключенный между ООО «Альфа Страхования-Жизнь» и Ростовцевой Ю.М. от ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с АО «Альфа Страхование - Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3825 рублей 06 копеек.

     Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке ст. 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение в окончательном виде изготовлено 01.11.2021.

Судья С.В. Миронова