Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2751/2013 ~ М-2236/2013 от 26.04.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

04 июня 2013 года                г.Самара

Кировский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Сизовой С.К.

при секретаре                              Махоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2751/2013 по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Хабибулиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику Хабибулиной Л.В. о взыскании с него в пользу ВТБ 24 (ЗАО) кредитной задолженности на общую сумму <данные изъяты> рублей 09 копеек, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Хабибулина Л.В. заключили кредитный договор по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,0% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. На день заключения кредитного договора ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.12 Правил, составил <данные изъяты> рублей 51 коп. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Однако заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль 06 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей 83 копейки - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. Просят включить в исковые требования 10% от суммы пени. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Хабибуллина Л.В. заключили договор № о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», путем подписания анкеты-заявления. Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на выпуск и получение банковской карты, ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении в правилами и полной стоимостью кредита в получении банковской карты, а также в уведомлении о полной стоимости кредита. На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно тарифам процентная ставка по второму кредиту составляет 28% годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 21 числа месяца, следующего за месяцем пользования вторым кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей 52 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей -ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рубля - задолженность по перелимиту. Просят снизить размер пени до 10%. Всего взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля 55 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей 83 копейки - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. Взыскать с ответчика в пользу истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ общую сумму задолженности <данные изъяты> рублей 54 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей -ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рубля - задолженность по перелимиту

В судебном заседании представитель истца ВБТ Гончаров Р.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснил, что с целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пени. Просил суд исковые требования удовлетворить.

Ответчик Хабибулина Л.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в порядке ст.233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Хабибулина Л.В. заключили кредитный договор по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,0% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором (п.2.9 Правил). Датой ежемесячного платежа является 21 число каждого календарного месяца.

Согласно п.2.10 Правил, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на счете заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по день, установленный в Договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного возврата кредита (включительно).

Из согласия на кредит усматривается, что на день заключения кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж, рассчитанный по формуле согласно п.2.4. Правил, составил <данные изъяты> рубль.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления на счет.

Однако заемщик Хабибуллина Л.В. исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал от Хабибуллиной Л.В. досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив в адрес ответчика уведомления о досрочном истребовании задолженности.

На основании 2.13 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени.

В соответствии с Согласием на кредит, размер неустойки (пени) составляет 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль 06 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей 83 копейки - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Хабибуллина Л.В. заключили договор № о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», путем подписания анкеты-заявления. Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на выпуск и получение банковской карты, ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты.

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении в правилами и полной стоимостью кредита в получении банковской карты, а также в уведомлении о полной стоимости кредита.

На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно тарифам процентная ставка по второму кредиту составляет 28% годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 21 числа месяца, следующего за месяцем пользования вторым кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей 52 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей -ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рубля - задолженность по перелимиту.

В соответствии с п.1.10. «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», п.1 расписки в получении банковской карты, Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес истца анкета-заявление, получена международная банковская карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.2.6 Правил банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным банком тарифам, действующим на дату взимания платы.

В соответствии с п.3.10 Правил в случае если на основании заявления Клиента по счету Банком был установлен лимит овердрафта, Банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованной в расписке лимита овердрафта.

Согласно п.3.11 Правил, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей; договор заключался сроком до сентября 2013 года.

Согласно тарифам процентная ставка по второму кредиту составляет 28% годовых.

Согласно п.2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из Правил и расписки в получении банковской карты, погашение задолженности по второму кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее суммы минимального платежа.

Ответчик в установленные сроки не произвел оплату второго кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п.5.7. Правил непогашенная задолженность по второму кредиту признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по второму кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу по второму кредиту сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Кроме того, заемщиком была допущена задолженность по перелимиту в размере <данные изъяты> руб... Данная сумма также должна быть возвращена ответчиком истцу.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал от Хабибуллиной Л.В. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив в адрес ответчика уведомления о досрочном истребовании задолженности.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей 52 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей -ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рубля - задолженность по перелимиту.

Судом установлено, что графиком погашения кредита и уплаты процентов предусмотрены платежи по договору и дата их внесения.

Суд принимает расчет суммы основного долга, представленный представителем ответчиков как арифметически правильный и полагает требования о взыскании законными и обоснованными

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по пени в размере <данные изъяты> (10% от суммы предусмотренной по договору) рублей и <данные изъяты> рублей (10% от суммы предусмотренной по договору).

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает, что размер неустойки, рассчитанный по договору, является несоразмерным и завышенным вследствие установления в договоре значительно более высокого процента, чем учетная ставка Банка России, существовавшая в период такого нарушения, однако принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 10% от представленного расчета, суд полагает данные требованиями обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд приходи к выводу, что заявленная истцом к взысканию сумма задолженности по пени подлежит взысканию с ответчика.

При указанных обстоятельствах, суд, исследовав все материалы дела, оценив доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, исследовав всесторонне, полно, объективно и непосредственно имеющиеся в деле доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению.

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей 80 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Хабибулиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорамудовлетворить.

Взыскать с Хабибулиной Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля 55 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей 83 копейки - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

Взыскать с Хабибулиной Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) общую сумму задолженности по кредитному договору по договору № от ДД.ММ.ГГГГ общую сумму задолженности <данные изъяты> рублей 54 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей -ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рубля - задолженность по перелимиту

Взыскать с Хабибулиной Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Председательствующий: С.К. Сизова

Решение изготовлено в окончательной форме 06.06.2013 года.

Копия верна:

Решение вступило в законную силу

Судья                                 С.К.Сизова

Секретарь