Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3168/2013 ~ М-2802/2013 от 08.10.2013

2-3168-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2013 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Балакиной К.С.

с участием адвоката Ситчихина А.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению. Свои требования мотивировал тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - Взыскатель, Банк) и ФИО1 (далее - Должник, Заемщик) -Дата- заключены: кредитное соглашение № (далее - «Кредитный договор»). Срок возврата кредита - -Дата- (п. 6.3. Кредитного соглашения).

В соответствии с указанными договорами Взыскатель: открыл Должнику счет № в рублях (п.6.3 Кредитного соглашения); осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете и передал ее Должнику; предоставил Должнику кредит в размере <данные изъяты>

В свою очередь, Заемщик согласно Кредитному соглашению и Договору обслуживания карты принял на себя обязательства:

ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5 % (шестьдесят четыре целых пятьдесят сотых) процентов годовых (п. 6.2. Кредитного соглашения);

при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 % (Сорок пять) процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.4. Кредитного соглашения);

при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.5. Кредитного соглашения).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В процессе исполнения кредитного договора Заемщиком производились платежи на общую сумму <данные изъяты> Последний платеж -Дата- В нарушение указанных положений ГК РФ и условий п.п.3.5., 6.3 Кредитного соглашения Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на -Дата- за Должником числится задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты>. - сумма основного долга;

<данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-;

<данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с -Дата-, по -Дата-

Ссылаясь на ст. 3, 32, 131-132 ГПК РФ, ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № от -Дата- в размере <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты>. - сумма основного долга;

<данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-;

<данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с -Дата- по -Дата-,

сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в суд не явилась.

Определением от 10.12.2013 г. в целях обеспечения права ФИО4 на судебную защиту, в качестве ее представителя назначен адвокат.

В судебном заседании адвокат ФИО5, действующий на основании ордера, исковые требования не признал, в отношении подлежащей взысканию неустойки, в случае удовлетворения иска, просит суд применить последствия предусмотренные ст. 333 ГК РФ.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав доводы защитника, изучив материалы гражданского дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам:

Как установлено из материалов дела, -Дата- ответчик обратилась к истцу с Заявлением, в котором просила предоставить ей кредит -Дата- на потребительские целив размере <данные изъяты> на срок 24 месяца.

-Дата- между истцом и ответчиком было заключено Кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с условием выплаты 64,5 процентов годовых на срок 24 месяца, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.2.1, 6.1- 6.3 Кредитного соглашения).

Выдача кредита Заемщику осуществляется путем зачисления на Карточный счет № №, открытый Заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с Договором обслуживания счета с использованием банковских карт от № от -Дата- (п. 2.2, 7.1-7.2. Кредитного соглашения).

Экземпляр Договора обслуживания счета с использованием банковских карт от № от -Дата- суду не представлен.

В соответствии с п.2.3 Кредитного соглашения кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика.

Согласно представленной истцом выписке по счету ответчика, кредит в размере <данные изъяты> рублей зачислен на счет -Дата- года. Следовательно, с учетом пункта 6.3 Кредитного соглашения срок возврата кредита – -Дата- года.

В соответствии с пунктами 3.3., 6.2. Кредитного соглашения за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 64,5% годовых. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита по последний день включительно срока, из расчета фактического количества дней пользования кредитом. Согласно п.3.5 Кредитного соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно. Согласно п. 3.7 Кредитного соглашения размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, округляется в соответствии с правилами математики и составляет 2751 рублей. Согласно п. 3.8, 3.9 Кредитного соглашения последний платеж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования и комиссий, если они предусмотрены тарифами банка. Днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита.

Одновременно с подписанием Кредитного соглашения сторонами подписан график погашения кредита с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом (по <данные изъяты> ежемесячно, кроме последнего платежа – <данные изъяты> рублей).

Заключенное ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ответчиком Кредитное соглашение соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитного соглашения Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей

Пунктом 4.3 Кредитного соглашения предусмотрено право стороны Кредитного соглашения при нарушении другой стороной условий Соглашения обратиться в суд с требованием о расторжении соглашения и возмещении убытков. В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной истцом выписке, в установленный Графиком срок платежа денежные средства ответчиком не внесены. Последний платеж осуществлен заемщиком -Дата- Всего в процессе исполнения условий Кредитного соглашения заемщиком произведена уплата платежей на общую сумму <данные изъяты>. Следовательно, Заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном взыскании займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.п.6.4, 6.5 Кредитного соглашения.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности по Кредитному договору на -Дата- составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – сумма основного долга (кредита); <данные изъяты>. – сумма начисленных процентов; <данные изъяты>. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с -Дата- по -Дата- г.

Анализируя расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Как следует из разъяснений указанных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от -Дата- N 23 "О судебном решении" выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Например, суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Проанализировав выписку по счету, суд усматривает несоответствие представленного расчета требованиям ст.319 ГК РФ по следующим причинам.

Во-первых, расчетом полной стоимости кредита предусмотрена дополнительная плата за ведение карточного счета при наличии кредита в размере <данные изъяты>. Согласно графику платежей уплата данной комиссии производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> начиная с -Дата- г.

Согласно выписке по счету, сумма дополнительной платы за ведение картонного счета при наличии кредита оплачена истцом на общую сумму <данные изъяты>. Последняя дата уплаты зафиксирована -Дата-

Из вышеуказанного расчета полной стоимости кредита, также подписанного сторонами, следует, что суммы дополнительной платы за ведение картонного счета при наличии кредита в размер процентной ставки по кредиту не входят.

В пункте 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П, предусмотрены способы предоставления денежных средств (кредит) заемщикам - физическим лицам. При этом такое предоставление не связано с необходимостью заключения банковского счета.

Согласно части 3 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В силу абзаца 2 пункта 1.6 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ Российской Федерации 24.12.2004 N 266-П, эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Вместе с тем, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (абзац 1 пункта 1.8. названного Положения).

Учитывая, что данное Положение разработано на основании части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России, условия договора, заключаемого ответчиком с заемщиками, не должны нарушать требования закона.

Между тем, банком разработана такая типовая форма договора, по которой возможность заключения (исполнения) кредитного договора поставлена в зависимость от факта заключения договора банковского счета с использованием банковской карты.

В соответствии с п.п. 2.2, 7.1-7.2 Кредитного соглашения выдача кредита Заемщику осуществляется путем зачисления на Карточный счет № №, открытый Заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с Договором обслуживания счета с использованием банковских карт № от -Дата-

Таким образом, из материалов дела следует, что банковский счет был открыт специально для операций по предоставлению заемщику кредита и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным соглашением, то есть фактически получение кредита было обусловлено заключением договора обслуживания счета с использованием банковской карты и обязанностью заемщика вносить банку комиссионное вознаграждение за данную услугу.

Фактически в данном случае имеет место договор присоединения и ответчик была вынуждена именно на таких условиях заключать кредитный договор, что не может быть квалифицировано в качестве реализации гражданско-правового принципа свободы договора.

Учитывая изложенное выше, полагает, что условие Кредитного соглашения о взимании с истца ежемесячно дополнительной платы за ведение карточного счета при наличии кредита является недействительным (ничтожным), так как услуга по ведению счета с использованием банковской карты является навязанной потребителю, и указанное условие противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Вместе с тем, учитывая, что суммы оспариваемых комиссий уплачены ФИО1, на общую сумму <данные изъяты>, указанные платежи подлежат зачислению в счет уплаты срочных процентов по кредитному соглашению, сумма которых составит: <данные изъяты>

Во-вторых, проанализировав выписку по счету, суд отмечает, что расчет задолженности по Кредитному соглашению не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку зачисление суммы в погашении неустойки при наличии просроченной задолженности по уплате процентов и частей основного долга не допускается.

Суд, приходит к выводу, что пункт 3.17 Кредитного соглашения, определяющий очередность платежей, позволяющую Банку погашать неустойку ранее погашения процентов и основного долга, противоречит закону, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ в ред. от 28.06.2013 г.).

Из материалов дела усматривается, что согласно Графику платежей, сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате ответчиком по Кредитному соглашению, составляет 2751 рубль.

-Дата- г., -Дата- г., -Дата- г., -Дата- г., -Дата- г., -Дата- суммы платежей являлись недостаточными для погашения задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование им, однако зачислялись банком в счет погашения штрафов в размере 18<данные изъяты>., соответственно, а не в счет процентов по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что платежи, поступившие -Дата- г., -Дата- г., -Дата- г., -Дата- г., -Дата- г., -Дата- в общей сумме <данные изъяты>, были неверно зачтены в счет уплаты штрафных санкций.

Следовательно, с учетом очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренной статьей 319 ГК РФ, данная сумма подлежит зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом, в результате чего задолженность по их уплате составит: <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере: <данные изъяты>. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- г.

Также Истцом рассчитана сумма фиксированной неустойки в размере <данные изъяты>.

Неустойка в силу статей 329, 330 ГК РФ является одним из способов исполнения обязательства. С учетом сделанного судом вывода о неисполнении ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании неустойки соответствует условиям заключенного сторонами Кредитного соглашения. В соответствии с разъяснениями указанными в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее по тексту: «Постановление Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14») проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным соглашением стороны согласовали уплату пени в размере 45% годовых при нарушении срока возврата Кредита (пункт 6.4) и при нарушении срока уплаты процентов за пользование денежными средствами (пункт 6.5). Следовательно, требование истца о начислении неустойки как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

Пунктами 3.13, 3.14 Кредитного соглашения предусмотрено начисление пени на сумму просроченного основного долга и процентов за каждый день просрочки, в связи с чем при расчете задолженности применяется фактическое количество дней в году (365 или 366) и в месяце.

В соответствии с графиком погашения кредита первый платеж в погашение задолженности должен был быть произведен ФИО1 -Дата- года, следовательно, в отсутствие указанного платежа и последующих начисление истцом пени с -Дата- суд полагает обоснованным.

Поскольку задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на -Дата- судом уменьшена до 26 165,80 рублей, размер пени на просроченные проценты составляет № рублей. Расчет судом произведен следующим образом.

Остаток задолженности (руб.)	Период начисления (начало)	Период начисления	Кол-во дней просрочки	% в год	Количество дней в году (с учетом п.п. 3.13, 3.14 Кредитного соглашения)	Начислено процентов (руб.)
<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Итого: <данные изъяты>.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка на -Дата- г.подлежит уменьшению до <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты>. – сумма основного долга (кредита); <данные изъяты> – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени за просрочку возврата кредита за период с -Дата- по -Дата- г.

Вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию в судебном порядке.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение от -Дата- №). С учетом частичного удовлетворения исковых требований и положения ч.1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей пропорциональное возмещение понесенных расходов, в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>. (размер неустойки указанный в исковом заявлении)).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности на -Дата- в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты>. – сумма основного долга (кредита); <данные изъяты>. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени за просрочку возврата кредита за период с -Дата- по -Дата- г.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 31 декабря 2013 года.

Судья Сутягина Т.Н.