Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-568/2019 (2-4809/2018;) ~ М-4307/2018 от 29.11.2018

дело № 2-568/2019 (№ 2-4809/2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» февраля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.

при секретаре Мнацаканян Д.А.

с участием ответчика Зинченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Зинченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Зинченко А.В. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № M0PIP320S13102905520. Во исполнение данного соглашения банк перечислил ответчику кредит в размере 107500 рублей под 18,49 % годовых. По условиям соглашения о кредитовании сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере 3890 рублей.

Как утверждает истец, Зинченко А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает. Общая сумма задолженности Зинченко А.В., образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64802 рубля 08 копеек, из которых: 47639 рублей 31 копейка – просроченный основной долг, 2692 рубля 55 копеек – начисленные проценты, 14470 рублей 22 копейки – штрафы и неустойки.

В связи с изложенными обстоятельствами, ссылаясь на нарушения заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании, АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с Зинченко А.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0PIP320S13102905520 от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 47639 рублей 31 копейка, начисленные проценты – 2692 рубля 55 копеек, штрафы и неустойки – 14470 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2144 рубля 06 копеек.

В поступившем в суд письменном ходатайстве ответчик Зинченко А.В. просит применить срок исковой давности и отказать истцу в иске, поскольку о своем нарушенном праве истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, так как последний плате по кредиту был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем истца были представлены письменные возражения на заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором указано, что срок исковой давности по заявленному требованию не истек, поскольку в период времени с даты вынесения судебного приказа до даты его отмены срок исковой давности не течет.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой. В поступивших в суд возражениях на заявление ответчика о применении срока исковой давности представитель АО «Альфа-Банк» просит суд рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истцовой стороны.

Ответчик Зинченко А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на истечение срока исковой давности по заявленному истцом требованию. Ответчик не отрицал факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств, пояснил, что платежи по кредиту списывались ежемесячно автоматически с его счета, поскольку он являлся клиентом зарплатного проекта названного банка.

Изучив материалы дела, выслушав явившегося в судебное заседание ответчика, возражавшего против удовлетворения иска по мотивам истечения срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Альфа-Банк» и Зинченко А.В. в ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № M0PIP320S13102905520. Так, в представленных в банк письменных заявке на получение кредита и анкете-заявлении Зинченко А.В. просит заключить с ним соглашение о кредитовании на сумму 107500 рублей под 18,49 % годовых на срок 36 месяцев. Дату ежемесячного платежа клиент просил установить – к 27 числу каждого месяца, сумму ежемесячного платежа установить в размере 4000 рублей (л.д. 46-47).

Как следует из представленной в материалы дела справки по кредиту (л.д. 13) и не оспорено ответчиком, что соглашение о кредитовании имеет следующие условия: сумма кредита – 107500 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 48,49 % годовых, день платежа – 12 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 3890 рублей.

Из выписки из лицевого счета Зинченко А.В. (л.д. 20) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ему была перечислена сумма в размере 107500 рублей по соглашению о кредитовании № M0PIP320S13102905520.

Как установлено в пунктах 2.7 и 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Пунктом 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Согласно пункту 5.2 названных Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пунктом 3.3 условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Таким образом, Зинченко А.В. воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выписками из лицевого счета ответчика. Однако, как следует и данной выписки (л.д. 42) и не опровергалось ответчиком в судебном заседании, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи им в счет погашения задолженности не вносились.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права, Зинченко А.В. не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность в заявленной истцом сумме.

Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» основаны на действующем гражданском законодательстве, регулирующим спорные правоотношения сторон и на условиях заключенного сторонами соглашения о кредитовании.

Разрешая заявление ответчика об истечении срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с Зинченко А.В. задолженности по соглашению о кредитовании, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из заявления Зинченко А.В. о получении кредита и подтверждается истцом в иске, соглашение о кредитовании заключено ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев с размером ежемесячного платежа – 3890 рублей. Согласно справке по кредиту наличными (л.д. 13) последний платеж по кредиту должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, настоящий иск поступил в Пролетарский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности о взыскании с Зинченко А.В. задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек, в связи с чем задолженность за названный период подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с даты последнего платежа, основан на неверном толковании ответчиком положений материального закона, устанавливающего срок исковой давности по повременным платежам, и условий заключенного соглашения, в связи с чем подлежат отклонению судом.

Принимая во внимание, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Зинченко А.В. должен быть произвести один повременной платеж по кредиту (к ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3890 рублей, суд приходит к выводу о взыскании данной суммы в пользу истца, поскольку срок исковой давности по названному платежу не пропущен.

Ссылки истцовой стороны на факт вынесения судебного приказа не опровергают выводов об истечении срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с заемщика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Пролетарского судебного района г. Ростова-на-Дону (л.д. 5-6) был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Зинченко А.В. задолженности по кредитному договору. Таким образом, в указанный период (5 месяцев 25 дней) срок исковой давности в соответствии с требованиями гражданского законодательства не течет. Между тем, с иском в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более 6 месяцев после отмены судебного приказа.

С учетом установленной для взыскания суммы задолженности по соглашению о кредитовании, принимая во внимание положения пунктов 5.1 – 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1244 рубля 80 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ исходя из установленной к взысканию суммы задолженности, в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Альфа-Банк» к Зинченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Зинченко А.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 29 октября 2013 года в размере 3890 рублей, неустойку в размере 1244 рубля 80 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Боровлева О.Ю.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 марта 2019 года.