Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2757/2012 ~ М-2165/2012 от 03.07.2012

<данные изъяты>                                 Дело №2-2757/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2012 года          г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Сенченко А.С.

при секретаре Лазаревой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 на основании кредитного договора № выдал ФИО5 кредит в размере 2 430 000 рублей с уплатой 13,4% годовых. В связи с неоднократным нарушением обязательств по кредитному договору ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик не исполнил данное требование, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила 2 425 571,42 руб., по процентам – 430 884,42 руб., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 75 612,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 729 463,06 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретаемой Заемщиком с использованием кредитных средств, в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Отчета ФИО11 рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 470 000 рублей. ФИО7 просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме 3 661 531,19 руб., в том числе, сумма задолженности по кредиту – 2 425 571,42 руб., по процентам – 430 884,42 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 729 463,06 руб., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 75 612,29 руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 507,66 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО5, – квартиру, назначение жилое, количество комнат – 1, общая площадь 45,30 кв.м., местонахождение объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, определив начальную продажную цену при реализации его в размере 2 470 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности №<адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ, уточнил исковые требования, в связи с тем, что ответчик оплатил денежные средства в размере 205 000 руб., которые пошли на погашение основного долга по кредитному договору, просит взыскать в пользу ФИО7 с ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме 3 456 531,19 руб., в том числе, сумма задолженности по кредиту – 2 220 571,42 руб., по процентам – 430 884,42 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 729 463,06 руб., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 75 612,29 руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 507,66 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО5, – квартиру, назначение жилое, количество комнат – 1, общая площадь 45,30 кв.м., местонахождение объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, определив начальную продажную цену при реализации его в размере 2 470 000 руб. Исковые требования поддержал по вышеизложенным основаниям.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно по последнему известному адресу, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ФИО14 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав участника процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из положения ст.ст.50,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что между ФИО7 (кредитор) и ФИО5 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 430 000 рублей для целевого использования, а именно на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 2 700 000 руб., сроком на 336 месяцев, с уплатой 13,4% годовых. Согласно п.1.4 данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. ФИО5 в соответствии с п.п. 3.1-3.3 кредитного договора, графиком возврата кредита обязался ежемесячно производить погашение кредита виде периодического платежа в размере 27 808,85 рублей за его использование (л.д.15-19).

Согласно п. 2.4, 2.4.1 кредитного договора Банк/Залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнения всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору были получены ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю владельцу закладной - ФИО7 (л.д.29-33).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было выдано свидетельство о государственной регистрации их права на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д.36).

Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО5 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Ему направлялось требование о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование им не было исполнено (л.д.37,38). Как видно из лицевого счета № ответчиком были нарушены сроки оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору. Сумма ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 661 531,19 рубль, из которых: 2 425 571,42 рубль – сумма просроченного основного долга; 430 884,42 рублей – сумма просроченных процентов по кредиту; 729 463,06 рубля – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 75 612,29 рублей - неустойка за несвоевременную уплату кредита (л.д.9-11, 12-14).

Из материалов дела усматривается, что ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплачено 205 000 рублей, что подтверждается копиями чеков, которые были зачислены в счет погашения основного долга (л.д.89-91).

В соответствии с п. 5.3, п. 5.4 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В случае возникновения права на обращение взыскания на квартиру Банк/Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, как в судебном, так и внесудебном порядке.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО5 обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования ФИО7 о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО5 в пользу ФИО7 сумма ссудной задолженности в размере 3 456 531,19 рубль, из которых: 2 220 571,42 рубль - сумма просроченного основного долга; 430 884,42 рубля – сумма просроченных процентов по кредиту; 729 463,06 рубля - неустойка за несвоевременную уплату процентов; 75 612,29 рублей - неустойка за несвоевременную уплату кредита.

Взыскание задолженности суд считает необходимым производить, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО5, путем продажи с публичных торгов.

Из отчета ФИО11 об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, усматривается, что рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 470 000 рублей.

Согласно ст. ст.54 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд считает возможным начальную цену продажи заложенного имущества, установить в размере 1 976 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО5 в пользу истца расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом при подаче иска, в размере 30 507,66 рубля. Понесенные истцом расходы подтверждаются платежными документами и договором на оказание услуг по оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7,8, 42-47,48).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО7 к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу ФИО7 задолженность по кредитному договору в размере 3 456 531,19 рубль, в том числе задолженность по основному долгу в размере 2 220 571,42 рубль, задолженность по процентам в размере 430 884,42 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 75 612,29 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 729 463,06 рубля, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 507,66 рубля, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер 24:50:000000:19250.37, принадлежащую на праве собственности ФИО5, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1 976 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 месяца через Свердловский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Сенченко А.С.