Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1784/2020 ~ М-1632/2020 от 18.09.2020

Дело № 2-1784/2020

18RS0023-01-2020-002404-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года                      г.Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Новокрещенову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в Сарапульский городской суд УР с иском Новокрещенову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 04 февраля 2019 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Сарапуле и Новокрещеновым А.С. было заключено Соглашение №1928091/0041, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 463 000 рублей под 11,25% годовых, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Погашение кредита должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 15 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с июля 2018 года. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 463 000 рублей наличными денежными средствами с отражением на ссудном счете, банковский ордер № 9644 от 04 февраля 2019 года. Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита, процентов, неустойки не исполнено. На 10 сентября 2020 года задолженность заемщика перед истцом по соглашению №1928091/0041 составляет: 419 640,61 рублей – просроченный основной долг; 39 977,15 рублей – просроченные проценты; 9 931,38 рублей – пени на сумму основного долга; 3 502,37 рублей – пени на просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению №1928091/0041 от 04 февраля 2019 года по состоянию на 10 сентября 2020 года в размере 473 051,51 рублей; пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11 сентября 2020 года по дату фактического погашения задолженности, в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 7 930,52 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Новокрещенов А.С. в судебное заседание не явился.

Согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ответчик Новокрещенов А.С. по данным, предоставленным МО УФМС России по УР в <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес> «а» -4.

Судом в адрес Новокрещенова А.С. по месту регистрации, указанному выше, было направлено заказное письмо с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела.

Извещение о почтовом отправлении было доставлено по адресу ответчика Новокрещенова А.С., однако последний в отделение связи за получением документов, направленных судом, не явился, в связи с чем, судебные документы, в том числе извещение, были возвращены в суд за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик Новокрещенов А.С. надлежащим образом уведомлен судом о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, постольку она не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле, а невыполнение ими этой обязанности дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 04 февраля 2019 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Новокрещеновым А.С. (заемщик) было заключено соглашение №1928091/0041, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 463 000 рублей, со сроком возврата не позднее 04 февраля 2024 года, на условиях, установленных соглашением, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 11,25% годовых.

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, 15 числа каждого месяца, аннуитетными платежами.

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами.

При заключении договора (соглашения) все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 463 000 рублей была выдана заемщику наличными денежными средствами со счета 40817810528090010051, открытого на имя получателя в Удмуртском РФ АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № 9644 от 04 февраля 2019 года. Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен пунктом 17 заключенного сторонами соглашения.

По условиям заключенного сторонами договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11,25% годовых (п. 4 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (Приложение №1 к кредитному соглашению) (п.6 кредитного соглашения, раздел 2 кредитного соглашения).

Графиком погашения кредита предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, 58 из которых в сумме 10385,25 рубля, первый – 5565,51 рубля и последний 60-й платеж – в сумме 269,48 рубль, которые ответчик обязался выплачивать в период с 15 марта 2019 года по 04 февраля 2024 года.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Новокрещенов А.С. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед кредитором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства предусмотрено пунктами 4.7 - 4.7.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов».

Принимая во внимание, что ответчик с ноября 2019 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов прекратил, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 419 640,61 рублей.

Исходя из положений пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пунктом 4 соглашения от 04 февраля 2019 года подтверждается, что Новокрещенов А.С. принял на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 11,25% годовых. По состоянию на 10 сентября 2020 года сумма процентов по кредиту составила 39 977,15 рублей.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно представленному истцом расчету, ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов. Поступившие от Новокрещенова А.С. денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь в погашение процентов, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, при этом расчет суммы задолженности, соответствует периоду задолженности, условиям кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно.

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами в указанном размере также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

В соответствии с п.12 соглашения за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения обязательств.

Таким образом, предусмотренная п.12 соглашения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий соглашения допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной п.12 соглашения.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 10 сентября 2020 года, неустойка за нарушение сроков возврата кредита составляет: 9 931,38 рублей – неустойка на сумму основного долга; 3 502,37 рублей - неустойка на просроченные проценты.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из суммы задолженности по кредиту, периода просрочки, суд находит начисленный истцом размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем, суд находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку неустойка присуждается по день по день фактического исполнения обязательства, требования истца о взыскании неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 11 сентября 2020 года по день фактического погашения задолженности также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 930,52 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Новокрещенову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Новокрещенова <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №1928091/0041 от 04 февраля 2019 года по состоянию на 10 сентября 2020 года: 419 640,61 рублей – просроченный основной долг; 39 977,15 рублей – просроченные проценты; 9 931,38 рублей – пени на сумму основного долга; 3 502,37 рублей – пени на просроченные проценты.

Взыскать с Новокрещенова <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» пени по соглашению №1928091/0041 от 04 февраля 2019 года по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности в размере 459 617,76 рублей (419 640,61 рублей – просроченный основной долг, 39 977,15 рублей – просроченные проценты), которая подлежит уменьшению в случае ее фактического погашения, начиная с 11 сентября 2020 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с Новокрещенова <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 930,52 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья Арефьева Ю.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>