Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2016 ~ М-448/2016 от 08.06.2016

№ 2-455/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 7 июля 2016 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Луневой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Королевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала Южный акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице филиала Южный акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее Райффайзенбанк) обратилось в суд с иском к ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что Райффайзенбанк предоставил ФИО кредит на основании заявления № от 19 февраля 2014 г. в сумме 400000 рублей сроком на 66 месяцев путём перечисления суммы кредита в безналичной форме на счёт клиента №. Заявление на кредит № представляет собой акцептованное предложение истцом ответчику о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами был оговорён график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Райффайзенбанк был произведён акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счёт для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 400000 рублей.

Одновременно ФИО обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чём свидетельствует её подпись на бланке заявления, а также погашать предоставленный ей кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссий за ведение ссудного счёта. Таким образом, ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, получил их на руки, о чём свидетельствует его подпись на заявлении.

Представленное заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключённый между сторонами посредством направления оферты (заявления) ФИО и её акцепта (принятия предложения) Райффайзенбанком в соответствии с положениями статей 432, 438 ГК РФ на определённых сторонами условиях.

Поскольку ответчик не осуществил погашение задолженности по кредитному договору в полном размере, по состоянию на 6 июня 2016 г. по заявлению на кредит № от 19 февраля 2014 г. у ФИО возникла задолженность в размере 352297 рублей 89 копеек, из которых 295661 рубль 04 копейки – основной долг, 31606 рублей 06 копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 2968 рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 18046 рублей 49 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2798 рублей 87 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 1216 рублей 70 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. Требование о досрочном возврате Райффайзенбанку всей суммы задолженности и расторжении договора, направленное ФИО, до настоящего времени не выполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 19 февраля 2014 г., заключённый между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО, и взыскать с ФИО в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2014 г. в размере 352297 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6722 рубля 98 копеек, а всего 359020 рублей 87 копеек.

Представитель истца Райффайзенбанка, извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направив письменное заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, поддержав исковые требования в полном объёме.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд в связи с отсутствием адресата по указанному адресу.

Исследовав представленные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению на основании следующего.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно копии заявления на кредит 19 февраля 2014 г. ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась к истцу с заявлением на предоставление кредита в сумме 400000 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,5% годовых, полная стоимость кредита 24,08% годовых, сумма ежемесячного платежа 10993 рубля 21 копейка, платежи должны были осуществляться 15 числа каждого месяца, дата первого платежа 15 марта 2014 г.

Подписав заявление, ответчик согласился с тем, что неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах банка для кредитного продукта «персональный», что одобренные банком условия кредита, могут отличаться от запрашиваемых им. Также ответчик понял и был согласен с тем, что акцептом предложения о заключении кредитного оговора будут являться действия банка по зачислению кредита на счёт, в случае акцепта предложения Тарифы, Тарифы по счёту, Тарифы по карте, Общие условия, Правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора, ознакомился с их содержанием и обязуется соблюдать, подтвердил получение на руки настоящего заявления, Общих условий, Тарифов, Тарифов по счёту, Тарифов по карте и Правил.

21 февраля 2014 г. ответчик получил на руки график платежей по кредитному договору №, согласно которому в течение 60 месяцев 15 числа каждого месяца заёмщик должен был выплачивать ежемесячный платёж 9833 рубля 81 копейка и вносить плату за участие в программе страхования в размере 1160 рублей.

Согласно п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» заёмщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Пунктом 8.8.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности заёмщика по кредитному договору, он обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются.

Заявление (оферта) ФИО на получение кредита удовлетворено Райффайзенбанком, совершён акцепт путём зачисления 400000 рублей на текущий счёт ответчика №.

Из расчёта взыскиваемой суммы, представленного истцом, видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по кредитному договору №, последняя оплата внесена ФИО 20 января 2016 г.

В связи с этим, 29 марта 2016 г. истцом в адрес ФИО было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

На основании п. 8.3.1 Общих условий заёмщик обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объёме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Пунктом 8.4.3 Общих условий предусмотрена обязанность заёмщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п.8.3 Общих условий.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО, ответчиком суду не представлено.

По состоянию на 6 июня 2016 г. по кредитному договору № от 19 февраля 2014 г. задолженность ФИО составляет 352297 рублей 89 копеек, из которых 295661 рубль 04 копейки – основной долг, 31606 рублей 06 копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 2968 рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 18046 рублей 49 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2798 рублей 87 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 1216 рублей 70 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Расчёт задолженности, неустойки, представленный истцом, произведён верно, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, не опровергнут ответчиком, не представившим возражений относительно заявленных требований.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Райффайзенбанка к ФИО о взыскании задолженности в размере 352297 рублей 89 копеек по кредитному договору № от 19 февраля 2014 г. по состоянию на 6 июня 2016 г. подлежат удовлетворению.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком условий договора привело к тому, что Райффайзенбанк был лишён финансовой выгоды, на получение которой рассчитывал при заключении договора с ФИО, то есть условия договора были существенно нарушены ответчиком. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Райффайзенбанком при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6722 рубля 98 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую он просит взыскать с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в возврат государственной пошлины 6722 рубля 98 копеек и задолженность по кредитному договору в размере 295661 рубль 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала Южный акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый 19 февраля 2014 г. между закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и ФИО, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Взыскать с ФИО, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от 19 февраля 2014 г. по состоянию на 6 июня 2016 г. в сумме 352297 (триста пятьдесят две тысячи двести девяносто семь) рублей 89 копеек, из которых 295661 (двести девяносто пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 04 копейки – основной долг, 31606 (тридцать одна тысяча шестьсот шесть) рублей 06 копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 2968 (две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 18046 (восемнадцать тысяч сорок шесть) рублей 49 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2798 (две тысячи семьсот девяносто восемь) рублей 87 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 1216 (одна тысяча двести шестнадцать) рублей 70 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» в возврат государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, 6722 (шесть тысяч семьсот двадцать два) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Судья Е.В. Лунева