Решение по делу № 2-2742/2019 ~ М-2648/2019 от 28.10.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Медведева П.В., при секретаре Богдановой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2742/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к Степановой Марии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, указав в обоснование, что с ответчиком Степановой М.Н. был заключен кредитный договор 00.00.0000 г. № 000 на сумму (данные изъяты) руб., в том числе (данные изъяты) руб. сумма к выдаче, (данные изъяты) руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере (данные изъяты) руб. на счет заемщика № 000. Денежные средства в размере (данные изъяты) руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно (данные изъяты) руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

00.00.0000 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 00.00.0000 г. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 00.00.0000 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 00.00.0000 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере (данные изъяты) руб, что является убытками банка.

По состоянию на 00.00.0000 г. задолженность заемщика по договору за период с 00.00.0000 (дата последнего платежа) по 00.00.0000 (дата окончания договора) составляет (данные изъяты) руб., из которых сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов за пользование кредитом (данные изъяты) руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 платежа по 48 платеж из графика погашения) (данные изъяты) руб., штраф за возникновение просроченной задолженности (данные изъяты) руб., сумма комиссий за направление извещений (данные изъяты) руб.

На основании изложенного ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» просит взыскать со Степановой Марии Николаевны задолженность по кредитному договору № 000 от 00.00.0000 г. за период с 00.00.0000 (дата последнего платежа) по 00.00.0000 (дата окончания договора) составляет (данные изъяты) руб., из которых сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов за пользование кредитом (данные изъяты) руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 платежа по 48 платеж из графика погашения) (данные изъяты) руб., штраф за возникновение просроченной задолженности (данные изъяты) руб., сумма комиссий за направление извещений (данные изъяты) руб., расходы по оплате государственной пошлины (данные изъяты) руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. ).

Ответчик Степанова М.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. ).

Представитель ответчика адвокат Ханхалаева А.К., действующая на основании ордера (л.д.), в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела судом отказано.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы наследственного дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года между ООО "ХКФ Банк" и Степановой М.Н. был заключен кредитный договор № 000, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Степановой М.Н. кредит в размере (данные изъяты) рублей под 29.90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере (данные изъяты) руб. на счет заемщика № 000. Денежные средства в размере (данные изъяты) руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно (данные изъяты) руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (л.д. ).

Подписывая кредитный договор, Степанова М.Н. подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условиями договора, Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "SMS-пакет" и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все указанные документы (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (л.д. ).

Кроме того, 00.00.0000 года Степанова М.Н. подписала заявление на подключение услуги "SMS-уведомление" (л.д. ).

Обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика Степановой М.Н. ООО "ХКФ Банк" выполнило в полном объеме 00.00.0000года, перечислив часть денежных средств в размере (данные изъяты) рублей ООО "Ренессанс Жизнь" в качестве оплаты страховой премии в соответствии с п. 1.3 распоряжения Степановой М.Н. от 00.00.0000 года (л.д. ).

Из материалов дела следует, что Степановой М.Н. принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.

Из искового заявления следует, что 00.00.0000 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 00.00.0000 г. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности истцом не начислялись с 00.00.0000 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 00.00.0000 г. задолженность Степановой М.Н. по договору за период с 00.00.0000 (дата последнего платежа) по 00.00.0000 (дата окончания договора) составляет (данные изъяты) руб., из которых сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов за пользование кредитом (данные изъяты) руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 платежа по 48 платеж из графика погашения) (данные изъяты) руб., штраф за возникновение просроченной задолженности (данные изъяты) руб., сумма комиссий за направление извещений (данные изъяты) руб. (л.д.).

Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила, с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая состоит из суммы основного долга в размере (данные изъяты) руб., суммы процентов за пользование кредитом (данные изъяты) руб.

Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также в силу п. 3 раздела III Условий договора и норм действующего законодательства возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж Степановой М.Н. должен был быть произведен 00.00.0000 г., в связи с чем, истец считает, что им не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере (данные изъяты) руб., указанную сумму считает убытками банка.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, со Степановой М.Н. подлежат взысканию проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере (данные изъяты) руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере (данные изъяты) руб., сумма комиссий за направление извещений 174 руб., согласно представленному истцом расчету, не оспоренного стороной ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размереруб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со Степановой Марии Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 000 от 00.00.0000 г. за период с 00.00.000 (дата последнего платежа) по 00.00.0000 (дата окончания договора) в размере (данные изъяты) руб., из которых сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов за пользование кредитом (данные изъяты) руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 платежа по 48 платеж из графика погашения) (данные изъяты) руб., штраф за возникновение просроченной задолженности (данные изъяты) руб., сумма комиссий за направление извещений (данные изъяты) руб.

Взыскать со Степановой Марии Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины (данные изъяты) руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2019 г.

Судья П.В. Медведев