Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1972/2016 ~ М-1132/2016 от 29.03.2016

Дело №2-1972-2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» августа 2016 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Сентемовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось с иском Сентемовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № года в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма начисленных процентов, <данные изъяты> – сумма неустойки; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён кредитный договор № на условиях: сумма кредита – <данные изъяты>., процентная ставка – 20,9% годовых, срок кредита – 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно пункту 3 Заявления, Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

Согласно пункту 4.4.1 Условий, Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита». По состоянию на 16.02.2016г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Сентемова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещалась по месту регистрации. Сведений о причинах неявки в судебные заседания и доказательства уважительности причин неявки не представил, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила. Уведомления суда, направляемые в адрес ответчика, возвращены в суд за истечением срока их хранения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несёт сам ответчик, в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ, в соответствии с которой уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16.12.1966 года (ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18.09.1973 года № 4812-VIII), лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на предоставление суду возражений по иску и доказательств в их подтверждение, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Избрав такой способ защиты своих прав, доказательств, в подтверждение имеющихся возражений относительно заявленных исковых требований, в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ Сентемова Е.В. суду не представила.

В соответствии с положениями пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ, полагая причины неявки ответчика неуважительными, суд находит возможным рассмотреть дела в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации. Банк был создан с наименованием Акционерный коммерческий банк «Независимость» (закрытое акционерное общество), решением Общего собрания акционеров от 03 сентября 1998 года наименование банка было изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (отрытое акционерное общество), решением Общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «РОСБАНК». Данные обстоятельства подтверждаются Уставом ПАО «РОСБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Сентемова Е.В. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», в рамках которого просила предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты>. в соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», на условиях, указанных в данном заявлении по программе «Просто деньги».

В соответствии с условиями, указанными в заявлении о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (раздел Термины и Определения) акцептом банка заявления (оферты) Сентемовой Е.В. о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» является совершение банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления/перечисления денежных средств на текущий счет, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу дополнительного/операционного/кредитно-кассового офиса филиала банка (п.1 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», раздел «Термины и Определения» Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги»).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее – ОАО «АКБ «РОСБАНК») и ответчиком Сентемовой Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Сентемовой Е.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 20,9 % годовых, по графику, установленному кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, изложенным в заявлении ответчика о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», Условиях предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», графику платежей по кредитному договору являющимися его составными частями, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком путем уплаты банку ежемесячно, не позднее 17 числа каждого месяца, равных по размеру платежей, составляющих <данные изъяты>., включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.3.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», раздел «Параметры кредита» заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», информационный график платежей).

В соответствии с пунктами 2.2., 3.2.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», проценты по кредиту начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным. Возврат кредита и уплата процентов производится путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств и перечисление их банком со счета в погашение задолженности по кредитному договору в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита на основании поручения клиента, содержащегося в заявлении.

Обязательство по предоставлению Сентемовой Е.В. кредита истцом исполнено в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика банком было перечислено <данные изъяты> кредитных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счёту Сентемовой Е.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету Сентемовой Е.В., ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Условий предоставления кредита, в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, установленных п.3.1 Условий. В силу п.3.1 Условий возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится заемщиком путем ежемесячной уплаты банку ежемесячный платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления.

В соответствии с пунктами 5.1., 5.1.1 Условий, клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку Кредита или уплате Банку начисленных за пользование процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты>. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Сентемовой Е.В. по кредитному договору № составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями статей 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Из норм пунктов 1-4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ).

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>.

Согласно представленной истцом выписки по счету № заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 20,9% годовых.

Сумма кредита по Условиям предоставления кредита «Просто деньги» подлежала возврату по частям путем внесения ежемесячных платежей.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по расчетам истца составила: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 314 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Статья 819 Гражданского Кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Учитывая то, что истец имеет право на возврат суммы кредита и на получение предусмотренных Договором процентов за пользование суммой кредита, суд считает требования истца о взыскании суммы кредита и процентов за пользование им обоснованными.

Изучив представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в них порядок и механизм расчета соответствует статьи 319 Гражданского Кодекса РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу <данные изъяты>., по процентам <данные изъяты>.

Разделом 5 Условий установлена ответственность сторон за нарушение обязательств.

В соответствии с пунктами 5.1., 5.1.1 Условий, клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку Кредита или уплате Банку начисленных за пользование процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По расчётам истца размер неустойки на просроченную ссудную задолженность составил <данные изъяты>., размер неустойки на просроченные проценты <данные изъяты>., итого <данные изъяты>

В соответствии со статьёй 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата займа и нарушение сроков уплаты процентов.

В соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Согласно Постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации» ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть сделано исключительно при рассмотрении судом дела по правилам суда первой инстанции.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Учитывая имеющуюся задолженность ответчика, отсутствие доказательств со стороны ответчика относительно несоразмерности начисленной Банком неустойки, а также несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что подлежащая уплате ответчиком Сентемовой Е.В. неустойка, соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и уменьшению не подлежит.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Сентемовой Е.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, ввиду удовлетворения требований истца в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Сентемовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Сентемовой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:

– сумма основного долга - <данные изъяты>

- сумма начисленных процентов - <данные изъяты>

- сумма неустойки – <данные изъяты>

Взыскать с Сентемовой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                          Д.В. Поляков