Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1032/2019 ~ М-1012/2019 от 09.08.2019

дело № 2-1032/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 октября 2019года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Авраменко О.В.

при секретаре Ревякиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ставцеву Виктору Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ставцеву В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и Ставцев В.И. на основании акцептованного банком предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 руб. для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. С ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит стал составлять 75 000 руб.

В соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк»» (далее «Общими условиями») банк обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему кредитную карту и обслуживать ее, а заемщик обязуется использовать кредитную карту в соответствии с общими условиями и правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки.

В нарушение «Общих условий» ответчик Ставцев В.И. не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, у него перед АО «Райффайзенбанк» образовалась задолженность.

Таким образом, общая сумма задолженности Ставцева В.И. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 82 166 руб. 99 коп., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8 515 руб. 16 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 12 822 руб. 15 коп.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 288 руб. 92 коп.; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 58 540 руб. 76 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного района г. Орла от 26.06.2019 судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного района г. Орла от 31.05.2019 отменен.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Ставцева В.И. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 82 166 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 665 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк», не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Ставцев В.И. иск признал частично, просил снизить штрафные санкции.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст.438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» принято решение об утверждении нового наименования банка – Акционерное общество «Райффайзенбанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и Ставцев В.И. на основании акцептованного банком предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 руб. для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. С ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит стал составлять 75 000 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой кредиты наличными, дополнением для оформления кредитной карты к анкете кредиты наличными, выпиской по счету клиента и не оспаривались ответчиком.

В соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» /далее «Общие условия»/ кредитный договор в целях Раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по кредитной карте» - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему Кредитную карту и обслуживать её, а Заемщик обязуется использовать Кредитную карту в соответствии с Общими условиями и Правилами по картам и вернуть Кредит в установленные сроки /п.1.73/.

Согласно п.2.14 Общих условий при необходимости общих условий, правил по картам или тарифов банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п.2.16 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменении общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об оказанных выше изменениях в Банк не поступят возражения клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты банка и по истечении указанного срока общие условия, правила по картам или тарифы банка считаются измененным по соглашению сторон. Получение банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты банка рассматриваются банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено общими условиями. Любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах банка в сети интернет /п.2.16 Общих условий/.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия, Тарифы по обслуживанию кредитных карт VISA, MASTERCARD подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления на выпуск кредитной карты, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

В соответствии с Общими условиями, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, в соответствии с тарифами.

Согласно тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24% годовых.

В силу ст.14 Федерального Закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребитльского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.7.5.1 Общих условий, заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, составляющий 20 календарных дней с расчетной даты, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте.

В соответствии с п.7.5.3 Общих условий, минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности; 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом; 100% суммы просроченного основного долга, 100% суммы перерасхода кредитного лимита; 100% начисленных в отчетном периоде процентов; 5% неоплаченной суммы основного долга.

При неуплате минимального платежа в сроки установленные, п.7.5 Банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности /п.7.5.5. Общих условий/.

Согласно п.7.6.2 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по Кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течении 30 календарных дней с даты направления требования Банком. В случае исполнения Заемщиком требования Банка Кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Судом установлено, что Ставцев В.И. взятые на себя обязательства не выполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов вовремя не осуществляет.

В адрес Ставцева В.И. ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о полном погашении задолженности по кредитной карте, которые до настоящего времени не исполнены.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного района г. Орла от 26.06.2019 судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного района г. Орла от 31.05.2019 отменен.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 82 166 руб. 99 коп., которая складывается из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8 515 руб. 16 коп., задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 12 822 руб. 15 коп.; задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 288 руб. 92 коп.; остатком основного долга по использованию кредитной линии – 58 540 руб. 76 коп.

Данный расчет судом и признан верным, так как он соответствует Общим условиям и Тарифам банка.

Ответчиком Ставцевым В.И. заявлено о снижении штрафных санкций.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка /штраф/ явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку /штраф/.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки /штрафа/ последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки /штрафа/ не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации, вместе с тем управомочивает суд, как отмечено в Определении Конституционного Суда РФ от 14.03.2001г. N 80-О, устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. На суд возложена обязанность устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, с учетом суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии несоразмерности неустойки /штрафа/ последствиям нарушения обязательств, а размер заявленный истцом является соразмерным последствиям неисполнения ответчиком обязательств.

Учитывая изложенное, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, суд полагает, что истцом представлены бесспорные доказательства, подтверждающие факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату предоставленной суммы кредита и по уплате процентов, и приходит к выводу о том, что истец вправе потребовать взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в указанном размере.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что при подаче иска АО «Райффайзенбанк» оплачена государственная пошлина в размере 2 665 руб. 01 коп.

Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Райффайзенбанк» к Ставцеву Виктору Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ставцева Виктора Ивановича в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 82 166руб. 99коп., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8 515 руб. 16 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 12 822 руб. 15 коп.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 288 руб. 92 коп.; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 58 540 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 665 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 13 октября 2019 года.

Судья О.В. Авраменко