Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2910/2014 (2-12362/2013;) ~ М-9769/2013 от 07.11.2013

№ 2-2910/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2014 года г.Красноярск

Советский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Колывановой О.Ю.,

при секретаре Пахомовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Салахутдинова Р.С. к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Салахутдинов Р.С. в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в полном объеме, компенсации морального вреда в сумме 1 000руб., судебных расходов: по оплате услуг представителя -20 000руб., нотариуса - 1000руб., установленного законом штрафа (304 800руб.). Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор добровольного страхования в отношении принадлежащего истцу автомобиля по риску «Угон, «Хищение». В период действия договора (ДД.ММ.ГГГГ) произошло ДТП. Ответчиком страховое возмещение определено с вычетом амортизационного износа. Полагая не основанной на законе позицию ответчика о выплате страхового возмещения с учетом амортизационного износа автомобиля, просит взыскать в пользу истца страховое возмещение в размере страховой суммы -607 600руб.

В судебном заседании представитель истца Нигматулин Е.И. (по доверенности) исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.

Представитель ответчика Слизков С.В. (по доверенности) исковые требования не признал.

Истец, представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ЗАО) в суд не явились, будучи извещенными надлежащим образом.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из смысла п.2 ст.307 ГК РФ, ст.309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условия договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо имущественном интересе, являющемся объектом страхования: 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования № транспортного средства-автомобиля марки <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, по которому истцом уплачена страховая премия в сумме 54 954руб.

Страховая сумма по договору определена сторонами в размере 607 600руб.

Договор заключен на условиях, предусматривающих, что при наступлении страхового случая выплата осуществляется за вычетом безусловной франшизы согласно п.5.9. и п.10., а также с учетом Правил страхования (Приложение к Договору), с которыми истец был ознакомлен.

Согласно п.9.1.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Генерального директора ЗАО «СГ «УралСиб», установлены нормы амортизационного износа: 20% страховой суммы за первый год эксплуатации, 15% - за второй, 10% - за третий и последующие годы эксплуатации. В соответствии с п.9.3.2. Правил страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску «Полное КАСКО» за вычетом: амортизационного износа за период действия договора страхования, определяемого в п.9.1.2. Правил; франшизы, если она установлена договором страхования; неуплаченных и подлежащих уплате по договору страхования страховых взносов; действительной стоимости годных остатков, определенной страховщиком или независимой экспертной организацией. Если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного ТС, то вычитаемая стоимость годных остатков сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного ТС, если договором страхования не предусмотрено иное. На основании п.9.3.3. Правил в случае достижения между страховщиком и страхователем соглашения о передаче страховщику годных остатков ТС и прав на них, действительная стоимость годных остатков не вычитается из страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого застрахованный автомобиль получил повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о признании ДТП страховым случаем и выплате страхового возмещения в порядке, предусмотренном п.11.13, п.11.17, п.11.19.1-11.19.3, п.11.21 Правил страхования, в соответствии с которыми выплата осуществляется с вычетом амортизационного учета транспортного средства.

Не согласившись с предложенными условиями выплаты страхового возмещения истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с требованиями о выплате страхового возмещения в размере страховой суммы – 607 600руб.

В ходе судебного разбирательства платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истцу сумму страхового возмещения в размере 546 673,53руб.

В судебном заседании представитель истца настаивал на взыскании суммы страхового возмещения из расчета полной страховой суммы 607 600руб. за вычетом суммы, перечисленной ответчиком в ходе судебного разбирательства. Возражая против исковых требований представитель ответчика суду пояснил, что оснований для выплаты истцу суммы страхового возмещения в размере страховой суммы не имеется, поскольку Правилами страхования, с которыми истец был ознакомлен надлежащим образом при заключении договора страхования автомобиля, предусмотрен порядок определения суммы страхового возмещения. При таких обстоятельствах Страховая компания исполнила обязательства по договору в полном объеме, оснований для удовлетворения требований не имеется.

Учитывая изложенное, суд исходит из следующего.

Согласно ч.2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из смысла действующего гражданского законодательства, добровольное страхование – это страхование, осуществляемое в силу свободного волеизъявления страхователя. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. Добровольное страхование характеризуется следующими признаками, что в то же время отличает его от обязательного страхования: 1. добровольное страхование осуществляется в силу добровольного волеизъявления страхователя (обязательное - в силу требований закона). Следовательно, добровольное страхование инициируется страхователем, а обязательное – государством. 2. при добровольном страховании интерес к страхованию порождается собственной потребностью страхователя. Иначе говоря, что и от чего страховать – зависит от желания страхователя. 3. условия добровольного страхования определяются в основном соглашении сторон (при обязательном – в значительной своей части эти условия определяются законом). Добровольность страхования распространяется только на страхователей. Свобода выбора страховщика является одним из основных условий организации страхового дела на рыночной основе при наличии свободной конкуренции среди страховщиков. При этом свобода выбора страховщика выступает способом противодействия внедрению монополизма на рынке страховых услуг. При добровольном договором страховании страхователь является стороной в договоре страхования, где само заключение договора происходит в силу его свободного волеизъявления. Страховщик является субъектом страхового отношения, который за плату в виде страховой премии обязан обеспечить страховую защиту выступающего в качестве объекта страхования интереса страхователя (заинтересованного лица), что в материальном смысле выражается в осуществлении при наступлении страхового случая выплаты лицу, в пользу которого производится страхования. Размер страхового обеспечения (страховой суммы) при всех обстоятельствах устанавливается соглашением сторон, а не в силу одностороннего желания страхователя.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах установленной договором суммы (страховой суммы).

Из буквального толкования п.1 ст.943, пп.1,2 ст.944 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединениях страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему; существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Оценивая изложенные обстоятельства, представленные доказательства, суд принимает во внимание, что вышеуказанными Правилами и договором страхования предусмотрена обязанность страховщика при наступлении страхового случая выплатить страхователю страховое возмещение в установленном договором (страховым полисом) размере. Договором страхования страховая сумма определена в размере 607 600руб. В соответствии с п.9.3.2. Правил страхования предусмотрен порядок определения суммы страховой выплаты, предусматривающий вычет из страховой суммы суммы амортизационного износа. Расчет амортизационного износа определен страховщиком исходя из условий, оговоренных Правилами. Указанные Правила являются приложением к договору страхования, с условиями которых истец ознакомлен при заключении договора добровольного страхования. Данный договор заключен истцом на условиях свободного волеизъявления, страхование осуществлено по его инициативе (доказательств обратного им в силу ст.56 ГПК РФ не представлено). Подписание истцом договора свидетельствует о его согласии с условиями договора (равно как и с Правилами страхования, являющимися приложением к договору).

Учитывая изложенное и то, что при несогласии с Правилами страхования истец не был лишен возможности обратиться в иную страховую компанию, однако заключил договор именно с ответчиком, согласившись с его условиями, содержащимися в Правилах, являющихся в силу ст.ст.943, 944 ГК РФ обязательными для него, как для страхователя, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований истца в полном объеме (в том числе, о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Салахутдинова Р.С. к «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение 1месяца со дня составления мотивированного решения суда, т.е., с 16.12.2014года.

Председательствующий О.Ю.Колыванова