Решение по делу № 2-372/2014 (2-4189/2013;) ~ М-4326/2013 от 26.12.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2014 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре Гребневой А.М.,

с участием представителя истца Зубкова Н.П.,

ответчика Кареловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-372/2014 по иску ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Кареловой О. В., Чупрову А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» обратился в суд с исковым заявлением к Кареловой О.В., Чупрову А.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 130 673,26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3813 руб.

    В обоснование исковых требований указал, что между истцом и ответчиком Кареловой О.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 200 000 руб. На основании данного договора ДД.ММ.ГГГГ Кареловой О.В. был выдан кредит в сумме 200 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № выпиской по счету № Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4.1 договора составил 30 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 18 % годовых. Согласно п. 5.2 договора датой возврата кредита было установлено ДД.ММ.ГГГГ

Кареловой О.В. на сегодняшний день сумма основного долга по кредитному договору № погашена в размере 79 828 руб. 47 коп., о чем свидетельствуют выписки счетов № за период с ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, задолженность Кареловой О.В. по основному долгу на сегодняшний день составляет 120 171 руб. 53 коп. (расчет: 200 000,00-79 828,47 =120 171,53).

Согласно п. 5.2. кредитного договора возврат кредита производится заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. То есть, договором предусмотрен возврат долга частями ежемесячно. Из выписок счета и представленного графика платежей следует, что ответчик не исполняет график внесения очередных платежей по кредиту в счет погашения основного долга, поскольку по состоянию на день подачи иска сумма задолженности по основному должна была составлять 110 000 руб. 09 коп., но фактически составляет 120 171 руб. 53 коп. Соответственно, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом. Ответчиком были нарушены положения кредитного договора в части несоблюдения графика внесения очередных платежей по основному долгу.

Начисленные проценты за пользование кредитом ответчиком погашены в полном объеме по ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, у ответчика имеется просрочка по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 6 501 руб. 73 коп., о чем свидетельствует выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ

За период с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется просрочка по уплате процентов в размере 1 879 руб. 24 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размер 1 777 руб. 88 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ в размер 1 837 руб. 14 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размер 1 007 руб. 47 коп. (расчет: 1879,24+1777,88+1837,14+1007,47=6501,73).

В соответствии с п. 5.5. кредитного договора банк в праве досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в частности при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом и/или очередного платежа на срок свыше 30-ти дней. Таким образом, на сегодняшний день банк имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредитов и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено: проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности по кредиту и заканчивается датой возврата кредита.

Указывает, что банк вправе потребовать взыскания с ответчика всех просроченных к уплате процентов, а также процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГг. по день вынесения судебного решения согласно условиям кредитных договоров и прилагаемого к исковому заявлению расчета задолженности (формула начисления процентов: 0:100 х 31(19) : 365 хД = П, где О - остаток задолженности по основному долгу, Д - количество календарных дней, за которые начисляются проценты, П - проценты за пользование денежными средствами).

В соответствии с п. 8.3 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

В соответствии с п. 8.4. за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки.

За все время выплаты кредита ответчиком было допущено 26 случаев просрочки. По 18 случаям просрочки штраф заемщиком был оплачен в добровольном порядке. Таким образом, банк имеет право взыскать с ответчика штрафы по 8 случаем просрочки. Исходя из этого банк имеет право взыскать с ответчика сумму штрафа в размере 4 000 руб. 00 коп. (расчет: 8 * 500 = 4 000)

Общая задолженность ответчика перед банком по кредитным обязательствам на сегодняшний день составляет 130 673 руб. 26 коп., из них: 120 171 руб. 53 коп - сумма основного долга; 6501 руб. 73 коп. - сумма просроченных процентов; 4 000 руб. 00 коп. - сумма штрафов.

В качестве способа обеспечения исполнения Кареловой О.В. обязательств по кредитному договору № перед банком пунктом 5.1 договора предусмотрено поручительство физического лица.

Во исполнение данного пункта был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. с Чупровым А.П.

Согласно п. 1 данного договора поручитель Чупров А.П. принял на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств Кареловой О.В. перед банком и гарантировал возврат кредита в сумме 200 000 руб., а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором при неисполнении и/или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам.

Исходя из вышеизложенного ОАО «ВостСибтранскомбанк» имеет право взыскать с Чупрова А.П. задолженность в размере 130 673 руб. 26 коп., из них: 120 171 руб. 53 коп - сумма основного долга; 6501 руб. 73 коп. - сумма просроченных процентов; 4 000 руб. 00 коп. - сумма штрафов.

    Просит суд взыскать в солидарном порядке с Кареловой О.В., Чупрова А.П. сумму задолженности в размере 130 673,26 руб. из них: 120 171,53 руб. - сумма основного долга; 6501 руб. 73 коп. - сумма просроченных процентов; 4 000 руб. - сумма штрафов; начисленные за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГг. по день вынесения решения суда; расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 813 руб. 50 коп.

     В судебном заседании представитель истца Зубков Н.П., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ уточнил заявленные исковые требования, просил суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 134 280,81 руб., в том числе 120 171,53 – сумма задолженности по основному долгу, 9 109,28 руб. начисленные с 24.08.2013г. по 23.01.2014г. и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом; штраф за невнесение платежей по кредиту в сумме 5 000 руб.

В судебном заседании ответчик Карелова О.В. исковые требования банка признала в полном объеме, дополнительно пояснила, что кредит брала, кредитный договор подписывала, в связи с тяжелым материальным положением перестала платить кредит, гасить кредит намерена.

Ответчик Чупров А.П., извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, что в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению указанного гражданского дела.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и Кареловой О.В. заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., под 30% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1.1, 2.1, 4.1 кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в сумме 200 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по счету.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктами 4.2, 4.3 кредитного договора предусмотрено: проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем судном счете, на начало операционного дня. При исчислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, действующий в момент начисления, и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленного п. 5.2 договора.

Согласно п.4.4, 8.3, 8.4 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в срок до 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей путем перечисления или внесения суммы очередного платежа, по уплате процентов за пользование кредитом, на текущий счет заемщика, с которого банк на основании выданного заемщиком заявления в бесспорном порядке, списывает денежные средства в срок наступления исполнения обязательства. За несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб., а уплату процентов за пользование кредитом вправе потребовать от заемщика сумму уплаты штрафа за каждый случай просрочки платежа.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика установленные графиком сроки возврата кредита не соблюдены, им допущены случаи просрочки. Следовательно, банк вправе требовать от заемщика уплаты штрафа в размере 5 000 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составляет 130 673,26 руб. из них: 120 171,53 руб. - сумма основного долга; 6501 руб. 73 коп. - сумма просроченных процентов; 4 000 руб. - сумма штрафов.

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 134 280,81 руб., в том числе 120 171,53 – сумма задолженности по основному долгу, 9 109,28 руб. начисленные с ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом; штраф за невнесение платежей по кредиту в сумме 5 000 руб.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком Кареловой О.В. в судебном заседании, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Документы, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по заключенному с банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством со стороны Чупрова А.П., с которым ДД.ММ.ГГГГ. банк заключил договор поручительства №

В соответствии с п.1 договора поручительства поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства заемщиком перед банком и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы.

Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

Из п. 3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в случае невыполнения заемщиком условий договора кредит, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 3.3, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов до даты, установленной п. 5.2 договора.

Согласно п.5.5 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в том числе, в случаях просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и очередного платежа на срок свыше 30 дней, невыполнения обязательств по возврату кредита.

Таким образом, поскольку Карелова О.В. не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ а исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается поручительством со стороны Чупровым А.П., то истец вправе требовать солидарного взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине за подачу искового заявления в суд в размере 3 813,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Кареловой О. В., Чупрову А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кареловой О. В., Чупрова А. П. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134 280,81 руб., в том числе 120 171,53 – сумма задолженности по основному долгу, 9 109,28 руб. начисленные с ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом; штраф за невнесение платежей по кредиту в сумме 5 000 руб., госпошлину в возврат истцу 3 813,50 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Прибыткова Н.А.