Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-86/2018 (2-2954/2017;) ~ М-1877/2017 от 05.06.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                          15 февраля 2018г.

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Снежинской Е.С.

при секретаре судебного заседания Клевлиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                      ООО «Люди и право» в интересах Молоканова Ю.Н. к                                           АО «Райффайзенбанк», ООО СК «Райффайзен Лайф» о защите прав потребителей,

установил:

ООО «Люди и право», действуя в интересах Молоканова Ю.Н. обратилось с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к АО «Райффайзенбанк», ООО СК «Райффайзен Лайф» о защите прав потребителя, в котором просит зафиксировать сумму долга по кредитному договору от 13 ноября 2014г. на дату получения инвалидности 14 октября 2015г. в сумме 359 084 руб. 20 коп., расторгнуть с 14 октября 2015г. кредитный договор, заключенный 13 ноября 2014г. между АО «Райффайзенбанк» и Молокановым Ю.Н., взыскать с ООО СК «Райффайзен Лайф» в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму страхового возмещения в размере 359 084 руб. 20 коп.

Требования мотивированы тем, что 13 ноября 2014г. между Молокановым Ю.Н. и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор на сумму 289 000 руб., а также он был включен в программу страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ООО СК «Райффайзен Лайф». Молоканову Ю.Н. была установлена <данные изъяты> группа инвалидности. В настоящее время в виду существенного ухудшения состояния здоровья, он не имеет возможности зарабатывать денежные средства и исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Молоканов Ю.Н. в счет погашения кредита может выплачивать лишь незначительные суммы, что приведет к разорению и пожизненной кабале. Истец полагает, что 14 октября 2015г. наступил страховой случай – установление ему инвалидности <данные изъяты>, в связи с чем для получения страховой выплаты 21 мая 2016г. Молоканов Ю.Н. обратился в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о наступлении страхового случая с предоставлением документов, свидетельствующих об <данные изъяты> заболевании, а также о расторжении договора. 21 мая 2016г. истцом в адрес АО «Райффайзенбанк» была направлена претензия с требованием прекратить распространение персональных данных, расторгнуть договор и совместно определить последствия его расторжения. Однако ответ на претензию ответчиком не представлен.

Истец Молоканов Ю.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Процессуальный истец ООО «Люди и право» в лице представителя Бикбаевой Н.Е. (полномочия проверены), иск, с учетом уточнения, поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, явку представителя не обеспечил. Ранее представителем ответчика Вацет А.В. представлен письменный отзыв об отказе в удовлетворении исковых требований, отсутствии основания для расторжения и изменения условий кредитного договора, с декабря 2015 г. истец отключен от программы страхования, в связи с невнесением платежей.

Представитель ответчика ООО СК «Райффайзен Лайф» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, явку представителя не обеспечил, сведений об уважительной причине неявки суду не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пп.2 п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как видно из материалов дела, 13 ноября 2014г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Молокановым Ю.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 289 000 руб. сроком на 60 мес. под 18,9 % годовых (т.2 л.д.6-10).

В день заключения кредитного договора 13 ноября 2014г. Молокановым Ю.Н. подписано Заявление на включение в Программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» (т.2 л.д.11), из которого следует, что Молоканов Ю.Н. выразил свое согласие на участие в Программе страхования и быть застрахованным лицом по Программе страхования, при этом понимает, что самостоятельно выбрав данный пункт и добровольно подписав настоящее Заявление, будет выступать Застрахованным лицом по Программе страхования, где страхование осуществляется ООО «СК «Раффайзен Лайф»; согласен, что Банк, как страхователь, назначает Выгодоприобретателем себя – ЗАО «Райффайзенбанк» (т.2 л.д.11,106).

В связи с этим, Молоканов Ю.Н. был включен в список застрахованных лиц (т.1 л.д.99,157) по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов № от 30 сентября 2009г., заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «СК «Раффайзен Лайф» (далее договор страхования) (т.1 л.д.52-61,110-119).

В соответствии с п.2.2 Договора страхования страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в период действия договора; инвалидность I (всех степеней ограничения способности к трудовой деятельности) и II (третьей степени ограничения способности к трудовой деятельности) группы.

Согласно п. 8.4 договора при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, страхователь обязан в течении тридцати календарных дней с момента как ему стало известно о наступлении страхового события направить страховщику письменное уведомление по форме установленного образца.

Судом установлено, что 14 октября 2015г. Молоканову Ю.Н. была установлена <данные изъяты> группа инвалидности <данные изъяты>, с установлением <данные изъяты> степени способности к трудовой деятельности, что подтверждается протоколом проведения № от 03 ноября 2015г.

Сумма задолженности по кредитному договору от 13 ноября 2014г. составила на дату установления группы инвалидности – 222 245 руб. 61 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 220 193 руб. 29 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 2 052 руб. 32 коп.

С 26 января 2016г. программа страхования жизни и от несчастных случаев отношении Молоканова Ю.Н. отключена, в связи с неоплатой страховых взносов в течение 3-х месяцев, что подтверждается сведениями, предоставленными АО «Райффайзенбанк» и выпиской по счету клиента Молоканова Ю.Н. (т. 2 л.д.105, 134-139).

Решением Ленинского районного суда г.Красноярска от 26 декабря 2016г. Молоканову Ю.Н. отказано в признании договора страхования недействительным, в связи с навязанностью данной услуги, и, как следствие, взыскании денежных средств с АО «Райффайзенбанк» и расторжении кредитного договора.

14 апреля 2016г. Молоканов Ю.Н. направил АО «Райффайзенбанк» заявление о наступлении страхового случая, что подтверждается почтовым уведомлением (т.2 л.д.159-160, 161).

Вместе с тем, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку, во-первых, заявление о наступлении страхового случая, подано в нарушение 30-дневного срока с момента вынесения решения об установлении Молоканову Ю.Н. группы инвалидности, что истцом не оспаривалось; во - вторых, установленная Молоконову Ю.Н. группа инвалидности со <данные изъяты> степенью способности к трудовой деятельности, не является страховым случаем.

Так, в соответствии приведенными выше нормами гражданского законодательства страховщик может для определения объема своей ответственности в договоре страхования установить перечень событий (страховых случаев), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

Сторонами определено в качестве наступления страхового случая - установление инвалидности II группы по общему заболеванию с третьей степенью (более тяжкой, чем вторая) способности к трудовой деятельности. В связи с этим, установление Молоканову Ю.Н. II группы инвалидности со <данные изъяты> степенью способности к трудовой деятельности – не является страховым случаем, определенным договором страхования.

При этом, довод истца о том, что ранее он не мог обратиться с заявлением о наступление страхового случая по причине прохождения им лечения, суд не принимает во внимание, поскольку согласно представленным медицинским картам КГБУЗ «ККЛОД им. А.И.Крыжановского» и КГБУЗ «КГП №6» на имя Молоканова Ю.Н., в указанный период последний проходил амбулаторное лечение, являлся по вызову врача, в связи с чем, имел возможность лично или через представителя подать заявление в страховую компанию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховое событие в рассматриваемом случае не наступило, Молоканов Ю.Н. обратился с заявлением с нарушением установленного договором страхования срока, поэтому оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного договора страхования, не имеется.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ООО «Люди и право» в интересах Молоканова Ю.Н. к АО «Райффайзенбанк», ООО СК «Райффайзен Лайф» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Е.С. Снежинская