Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1094/2017 ~ М-1009/2017 от 19.09.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года                                                           Пермский край с. Елово

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Соломникова К.Э.,

при секретаре Кустовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пьянова Александра Владимировича к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах» Филиал Публичного акционерного общества «Росгосстрах» в Пермском крае об обязанности ответчика заключить договор на условиях соответствующих данным предоставленных страхователем, и внесения изменений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования,

у с т а н о в и л:

Пьянов А.В. обратился в суд, с исковыми требованиями ссылаясь на то что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику, для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поскольку на протяжении 10 лет подряд он осуществлял страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств именно в ПАО «Росгосстрах». Перед заключением договора страхования, истец уведомил представителя страхователя о необходимости применения коэффициента бонуса малуса (КМБ) 0,5, соответствующему классу 13, с учетом скидки на безаварийное вождение, указав, что с момента начала страхования своей гражданской ответственности владельца транспортных средств в ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ года, без прерывания периодов страхования, не было обращений за страховой выплатой, так как отсутствовали страховые случаи. В выданном полисе ему установлен КБМ 1, соответствующий классу 3, что существенно превышает размер страховой премии уплачиваемой истцом при страховании своей гражданской ответственности владельцев транспортных средств, соответственно нарушает право Пьянова А.В. на предоставление скидки, на безаварийное вождение. Просит суд обязать ПАО «Росгосстрах» заключить договор на условиях соответствующих данных предоставляемых страхователем и изменить КБМ соответствующий классу 13, и внести эти данные в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Истец Пьянов А.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик ПАО «Росгосстрах» Филиал ПАО «Росгосстрах» в Пермском крае своего представителя в судебное заседание не направили. Представитель ответчика по доверенности Ширихин М.В. в письменных возражениях на иск просил в удовлетворении исковых требований Пьянова А.В. отказать в полном объеме, поскольку на момент рассматриваемого спора вопрос, связанный с формированием тарифов по договорам ОСАГО регулируется Указанием Банка России от 19.09.2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по ОСАГО». На момент рассмотрения гражданского дела, в соответствии с данными автоматизированной системы учета договоров страхования ПАО СК «Росгосстрах», между Пьяновым А.В. (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» были заключены договоры ОСАГО:

- Полис <данные изъяты> № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, автомашина VolkswagenGolf гос.номер №;

- Полис <данные изъяты> № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, автомашина VolkswagenGolf гос.номер №;

- Полис <данные изъяты> № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, автомашина VolkswagenGolf гос.номер №;

- Полис <данные изъяты> № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, автомашина VolkswagenGolf гос.номер №. Сведений об иных договорах страхования с Пьяновым А.В. в компанию предоставлено не было. На дату обращения истца в филиал ПАО СК «Росгосстрах» договоров обязательного страхования с Пьяновым А.В., прекратившим свое действие менее чем за 1 год до даты его обращения, не установлено. Указанное обстоятельство делает невозможным при заключении договора ОСАГО с Пьяновым А.В., применение КБМ иного, чем «1», что соответствует 3 классу. Считают, факт беспрерывного страхования Пьянова А.В., который позволил применить более низкий КБМ не подтвержден.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, заслушав участников судебного разбирательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения

Часть 5 ст. 4 Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" гласит, что если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

На основании разъяснений пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

По основаниям п. 1 ст. 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливались в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Подпунктом "б" пункта 2 данной статьи установлено, что в состав страховых тарифов входит коэффициент, устанавливаемый в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства.

Установленные названным Федеральным законом страховые тарифы (коэффициенты, входящие в состав тарифов) обязательны для применения страховщиками (пункт 6 названной статьи), следовательно страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Пунктом 10.1 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" аналогично предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений, содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-03).
Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Подпунктом "б" пункта 2 данной статьи установлено, что в состав страховых тарифов входит коэффициент, устанавливаемый в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства.

Пунктом 2 приложения о Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 13 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения о Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (пункт 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (пункт 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования.
Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (пункт 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя.

Согласно ч.3 ст. 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента "бонус-малус" следует, что водительский класс определяется и присваивается при заключении договора ОСАГО в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по договору ОСАГО на начало годового срока страхования в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в Страховых тарифах ОСАГО, при этом класс "3" присваивается водителю при условии отсутствия сведений о его страховании по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, у страхователя при одновременном отсутствии их в АИС ОСАГО, что вытекает из п. 5 примечаний к п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства от ДД.ММ.ГГГГ N 739 и действовавших до ДД.ММ.ГГГГ, аналогично Страховым тарифам ОСАГО, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, утвержденным Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У.

Таким образом, из анализа приведенных правовых норм следует, что расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования, с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В ходе рассмотрения дела истцом не было доказано предоставление необходимых для расчета страховой премии сведений при заключении договора ОСАГО, влияющих, в том числе, на коэффициент КБМ. Вместе с тем, подобная обязанность страхователя закреплена в п. 2.1 гл. 2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П.

При отсутствие таких сведений от страхователя расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Поскольку в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении Пьянова А.В. отсутствовали данные о договорах обязательного страхования с Пьяновым А.В., прекратившим свое действие менее чем за один год до даты его обращения, представитель ответчика обоснованно при обращении для заключения договора ОСАГО применил при расчете страховой премии коэффициент КБМ -1, класс-3. В связи с чем, оснований для обязанности ответчика заключить договор на условиях соответствующих данным предоставленных страхователем не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Пьянова Александра Владимировича к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах» Филиал Публичного акционерного общества «Росгосстрах» в Пермском крае об обязанности ответчика заключить договор на условиях соответствующих данным предоставленных страхователем, и внесения изменений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

        Судья -