Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2017 ~ М-489/2017 от 23.06.2017

Гражданское дело №2-528/2017

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Бакиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Андреевой Анне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Андреевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее по тексту - Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1181 дней.

Ответчикв период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 65544руб.91коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 162287руб.68коп.: просроченная ссуда - 99141руб.68коп.; просроченные проценты – 34889руб.12коп.; проценты по просроченной ссуде - 0 руб.; неустойка по ссудному договору – 14031руб.42коп.; неустойка на просроченную ссуду – 14225руб.46коп.; комиссия за смс-информирование - 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения в Устав, Выписка из протокола общего собрания акционеров, Генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк»).

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Взыскатель ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.22, 38, 131 - 133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 162287руб.68коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 4445руб.75коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.3, 116, 135). Также представлен отзыв на заявление о применении срока исковой давности с просьбой отказать в указанном ходатайстве (л.д.60-61).

Ответчик Андреева А.Н. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом и в срок (л.д.117, 119), представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, в котором указала, что согласно выписке по счету ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 5911руб.33коп. (переводы денежных средств в другие кредитные организации), последняя транзакция была произведена ДД.ММ.ГГГГ, поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение задолженности, сроком невнесения очередного платежа является ДД.ММ.ГГГГ. Именно с данного момента у Банка возникло право потребовать досрочного возврата кредита. Исковое заявление было зарегистрировано судом ДД.ММ.ГГГГ, то есть истец обратился в суд за защитой нарушенного права за пределами трехлетнего срока исковой давности. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований, без исследования фактических обстоятельств по делу (л.д.50-51).

Интересы Андреевой А.Н. в суде представлял Комаров А.В., допущенный к участию в деле на основании письменного заявления Андреевой А.Н. (л.д.49), и действующий на основании доверенности (л.д.108), который с иском Банка не согласился, поддержав ходатайство Андреевой А.Н. о применении срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика Комарова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Андреевой А.Н. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (Банк) в офертно-акцептной форме был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты для физических лиц плюс (кредитный договор) (л.д.12,13, 18-21, 94, 95-102), в соответствии с которым Банк обязуется открыть клиенту счет в российских рублях (Счет по Карте) и осуществлять его обслуживание, выпустить и передать клиенту кредитную карту (Карту) и ПИН-код, а также по своему усмотрению установить Лимит Кредита по Карте и предоставить Клиенту кредит в пределах установленного Лимита Кредита по Карте. Порядок выдачи Карты и ПИН-кода определяется Общими условиями (п.1). Лимит кредита на момент заключения Договора на кредитную карту устанавливается в размере, указанном в Приложении № к Договору на кредитную карту (п.2). Открытие и обслуживание счета по карте, выпуск карты, предоставление кредита в пределах установленного лимита кредита по карте осуществляется Банком на основании договора на кредитную карту, Общих условий и Тарифов: «Рублевая кредитная карта Visa Instant Classic Плюс Тариф «Экстра» План 3 для клиентов, заключивших договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с ДД.ММ.ГГГГ одновременно с Договором о предоставлении потребительского кредита в наличной форме «Плюс» (п.3). Согласно договору клиент выражает свое согласие с установленным Банком Лимитом Кредита по Карте и обязуется соблюдать условия договора на кредитную карту, Общие условия и Тарифы по карте, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, а также осуществлять уплату Минимальной части задолженности в сроки, указанные в пункте 1 Приложения № к Договору на кредитную карту (п.4). Приложение № к Договору на кредитную карту, Общие условия и Тарифы по Карте являются приложениями к Договору на кредитную карту и его неотъемлемыми частями (п.9).

Согласно Приложению № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредита составляет 100000руб.00коп., полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых, дата окончания первого отчетного периода - ДД.ММ.ГГГГ; дата окончания отчетного периода – 20 число каждого месяца; дата начала платежного периода (периода, в течение которого необходимо погасить установленную Тарифами Минимальную часть Задолженности, определённую на конец Отчетного периода) - 21 число каждого месяца; дата окончания платежного периода – 15 число каждого месяца.

Согласно Тарифам годовая процентная ставка за кредит составляет 29,9%; минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период - 6,5% от непогашенной суммы кредита; годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты – 600руб.00коп.; комиссия за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств – 5%, минимум 300руб.00коп.; лимит суммы снятия наличных денежных средств – 50% от Лимита Кредита в месяц; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежащей погашению в предыдущем Платежном периоде – 900руб.00коп., но не более 50% от суммы просроченной задолженности; комиссия за СМС-информирование (в месяц) – 55 руб.00коп. (л.д.94).

Согласно Особенностям предоставления и обслуживания кредитной карты Visa Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» клиент обязуется погашать задолженность перед Банком в порядке и сроки, установленные Договором. Клиент дает свое согласие (акцепт) Банку списывать со Счета денежные средства в счет погашения его задолженности перед Банком по Договору. При этом днем погашения задолженности является день списания Банком денежных средств со счета клиента в счет погашения задолженности по договору (п.2.1). В рамках договора на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц Плюс устанавливаются следующие способы погашения клиентом задолженности: клиент обязан внести/перечислить на Счет денежные средства в сумме не менее Минимальной части задолженности не менее чем за два рабочих дня до окончания установленного договором платежного периода (п.2.4.1). В силу п.2.7 Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление в случае, если клиент не исполняет свои обязательства перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении. Срок для возврата кредита определяется Банком и не может быть менее 15 дней со дня предъявления (направления) требования о досрочном возврате кредита. Согласно п.2.9 при неполучении по почте отчета за 7 календарных дней до окончания Платежного периода, клиенту следует в целях предотвращения убытков получить в Банке отчет и/или информацию о совершенных по счету операциях за истекший месяц. Согласно п.3.2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, установленных договором в рамках договора на выпуск и обслуживания кредитной карты Visa для физических лиц Плюс, Банк снижает Лимит Кредита без уведомления клиента до размера фактической задолженности, если на шестой день после окончания Платежного периода Минимальная часть задолженности не была погашена (л.д.95-102).

Свои обязательства по предоставлению карты, ПИН-конверта, кредита Банк выполнил своевременно и надлежащим образом, Андреева А.Н. воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается подписью Андреевой А.Н. в Приложении № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), не оспаривается стороной ответчика.

В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняла, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-8, 89-93), расчетом суммы задолженности (л.д.9-10).

Согласно выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, изменениям в Устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (л.д.31-32).

Согласно договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Современный Коммерческий Банк» /Цедент/ и ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») /Цессионарий/, Цедент уступает Цессионарию право требования и обязательства (далее Права требования), удостоверяющие следующие права и обязанности Цедента: право требования по Договорам на выпуск и обслуживание кредитных карт VISA для физических лиц (далее – Кредитные договоры), предусмотренным в Приложении № к настоящему договору, к физическим лицам, являющимся заемщиками по кредитным договорам (далее Заемщик); обязательства по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитных договоров. Датой перехода прав является ДД.ММ.ГГГГ. Все Права требования и обязательства Цедента по Кредитному договору переходят к Цессионарию одновременно. Объем передаваемых денежных прав требования по Кредитным договорам состоит из прав требования по возврату суммы кредита и выплате неуплаченных процентов (срочных и просроченных процентов) за пользование кредитом, комиссий, штрафов, начисленных в соответствии с условиями Кредитных договоров по состоянию на Дату перехода прав Приложение 1) /л.д.84-87/.

Из выписки из Приложения № к вышеуказанному договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что под номером № к Цессионарию перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с действующим лимитом по карте 99141руб.68коп., сумма задолженности по основному долгу с истекшим сроком погашения – 8657руб.75коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом с истекшим сроком погашения – 7172руб.15коп.; сумма задолженности по основному долгу с неистекшим сроком погашения – 90483руб.93коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом с неистекшим сроком погашения – 3027руб.69коп.; сумма задолженности по начисленным комиссиям и штрафам – 3375руб.00коп. Общая сумма приобретаемых денежных прав требования – 112716руб.52коп.; сумма, подлежащая оплате за уступаемые денежные права требования и прав по кредитному лимиту карты – 90173руб.32коп. (л.д.88).

Как следует из изменений №, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», Банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГГГ с наименованием Коммерческий банк «БУЙКОМБАНК». В соответствии с решением общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ООО КБ «Буйкомбанк». В соответствии с решением Общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) наименование Банка изменено на ООО Инвестиционный коммерческий банк», ООО ИКБ «Совкомбанк».

Решением Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ (Решение №) Банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк»; ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (Решение №) ОАО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и ООО «Мирия». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и ООО «Мирия» по всем их обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименования ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк» (л.д.24-30, 33-34).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Оценивая вышеуказанные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что к ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») перешли все права ЗАО «ДжиИ Мани Банк», вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ззаключенного с Андреевой А.Н. Кроме того ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (он же ЗАО «Современный Коммерческий Банк») в порядке реорганизации.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет (итоговые суммы) 162287руб.68коп., в том числе просроченная ссуда - 99141руб.68коп.; просроченные проценты – 34889руб.12коп.; неустойка по ссудному договору – 14031руб.42коп.; неустойка на просроченную ссуду – 14225руб.46коп. (л.д.9-10).

В то же время из детального расчета задолженности следует, что сумма процентов составляет 24508руб.65коп., а не 34889руб.12коп. (20008руб.71коп. + 4499руб.94коп. = 24508руб.65коп.); неустойка по ссудному договору – 11331руб.41коп., а не 14031руб.42коп.; неустойка на просроченную ссуду – 14225руб.48коп., а не 14225руб.46коп. /л.д.9-10/. То есть итоговые суммы процентов и неустойки в расчете не совпадают с детальным расчетом. Кроме того, истцом необоснован примененный в расчете размер неустойки, поскольку из представленных в суд документов не следует, что неустойка в размере 0,3278 и 0,546% в день была согласована сторонами.

Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, проинформировав ответчика о принятии решения о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, потребовав вернуть сумму задолженности в размере 134705руб.80коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией уведомления, копией списка простых почтовых отправлений на франкировку от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.123-124, 129).

Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем истец обращался в судебный участок № судебного района, в котором создан Талицкий районный суд Свердловской области, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Андреевой А.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162287руб.68коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление было направлено истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ и поступило адресату ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104, 105).

Мировым судьей судебного участка № Талицкого судебного района Свердловской области ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ № о взыскании с Андреевой А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» заявленной суммы (л.д.103).

Копия судебного приказа была направлена в адрес Андреевой А.Н. и получена ею ДД.ММ.ГГГГ (л.д.138).

После чего ею ДД.ММ.ГГГГ подано заявление об отмене судебного приказа (л.д.106), и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д.11).

Кроме того, истец в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ простым почтовым отправлением направлял уведомление, аналогичное уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о возврате долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16, 17).

Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а в соответствии с п.2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из выписки по счету, последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8), следующий очередной платеж должен был быть произведен ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ

То есть срок исковой давности по требованию истца о взыскании суммы очередного платежа, подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ, начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ, последующего платежа – ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, истец обращался к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ за выдачей судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, после этого истец обратился в суд с настоящим иском, направив его по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36), то есть по исковому требованию о взыскании суммы очередного платежа, подлежащего уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом пропущен, в то же время по требованию о взыскании остальной задолженности, в том числе последующих платежей, подлежащих оплате ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и последующих, срок исковой давности не пропущен, так как неистекшая часть срока исковой давности в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа и его последующей отменой в данном случае составляет менее шести месяцев, и она удлиняется до шести месяцев.

Довод стороны ответчика о том, что условиями договора не оговорен срок его действия, поэтому срок исковой давности должен исчисляться по всей сумме задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, не основан на законе.

Действительно, из представленных документов следует, что срок действия кредитного договора не оговорен, однако, Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком, он обязан погасить задолженность в сроки, указанные в уведомлении (не менее 15 дней со дня предъявления (направления) требования о досрочном возврате кредита). То есть срок возврата кредита определен моментом востребования.

Довод стороны ответчика о неполучении уведомлений о взыскании задолженности голословен, оснований полагать, что ответчиком направленные Банком уведомления (в частности направленное ДД.ММ.ГГГГ) не были получены, не имеется.

Также из представленных документов не усматривается, что задолженность по договору возникла до внесения последнего платежа Андреевой А.Н., то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доводов, способных повлиять на принимаемое судом решение, стороной ответчика не приведено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма основного долга и процентов за пользование кредитом, уменьшенная на сумму очередного платежа, который подлежал уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. При этом суд учитывает, что истцом не представлено доказательств того, что в сумму задолженности, указанную в расчете (99141руб.68коп.) не вошел очередной платеж, подлежащий уплате ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо документов (выписка по счету, расчет задолженности, счета-выписки, детализация СМС сообщений) о начисленных к оплате суммах за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом не представлено. Как следует из ответа истца на запрос суда, копии счетов-выписок, которые ежемесячно направлялись Андреевой А.Н. со сведениями о подлежащей оплате суммы, не сохранились (л.д.137).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит просроченная ссуда: 99141руб.68коп. – 6444руб.21коп. = 92697руб.47коп. (Где 6444руб.21коп. – минимальная часть кредита, подлежащая погашению в Платежный период: 99141руб.68коп. х 6,5% = 6444руб.21коп.).

Соответственно сумма процентов за пользование кредитом за период, заявленный истцом – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит: 92697руб.47коп. х 29,9% / 365 дней х 311 дней = 23616руб.01коп., а за вычетом учтенной истцом в расчете задолженности в качестве оплаты процентов суммы (675руб.00коп.) – 22941руб.01коп. (23616руб.01коп. - 675руб.00коп. = 22941руб.01коп.).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма просроченной ссуды - 92697руб.47коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22941руб.01коп.

В остальной части иск удовлетворению не подлежит, в том числе не подлежит взысканию неустойка, поскольку доказательств согласования сторонами кредитного договора неустойки в указанном истцом размере, в суд не представлено.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в случае удовлетворения иска в части, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец при подаче иска в суд понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4445руб.75коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4,5), иск удовлетворен в части, поэтому указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3167руб.83коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Андреевой Анне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Андреевой Анны Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115638руб.48коп., в том числе просроченная ссуда – 92697руб.47коп.; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22941руб.01коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3167руб.83коп., итого 118806руб.31коп. (Сто восемнадцать тысяч восемьсот шесть руб. 31коп.).

В остальной части иска Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к Андреевой Анне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С.Коршунова