Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3576/2011 ~ М-2103/2011 от 11.03.2011

Дело № 2-3576/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 05 апреля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Шарове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Кудрякову О.В., Кудряковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 11.06.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кудряковым О.В., был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный металлик, в размере 742 000 рублей. Кудряков О.В. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в кредитном договоре и составляет 17 990 руб. 74 коп. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2226 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 11 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 11.06.2013 года.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Кудряковым О.В. дополнительно был заключен договор поручительства № от 11.06.2008 между банком и Кудряковой И.В., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Кудряковым О.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Кудрякову О.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 742000 рублей.

Однако, Ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с июля 2009 года.

В настоящее время ответчик и поручитель не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 11.11.2010 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 610 847,13 рублей - сумма основного долга; 81 669,42 рублей - сумма начисленных процентов; 35615,86 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 11.11.2010 года составляет 728132 рубля 41 копейка.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Кудряков О.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство (далее Предмет залога) - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный металлик, при этом Предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма № от 06.12.2010 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать солидарно с Кудрякова О.В., Кудряковой И.В. досрочно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 11.06.2008 года, в размере 728132,41 рублей из них: 610 847,13 рублей - сумма основного долга; 81 669,42 рублей - сумма начисленных процентов; 35 615,86 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 10481,32 рублей, всего 738613 рублей 73 копейки; взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору № от 11.06.2008 года исходя из суммы основного долга 610 847 руб. 13 коп. по ставке 10 % годовых за период с 12.11.2010 года по день фактического исполнения решения суда;обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный металлик.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования уточнила, просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 11.06.2008 года, в размере 760800 рублей 94 копеек из них: 610 847,13 рублей - сумма основного долга; 105433,95 рублей - сумма начисленных процентов; 44519,86 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Пояснила, что просит взыскать проценты за период по 05 апреля 2011 года.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 11.06.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кудряковым О.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Кудрякову О.В. кредит в сумме 742000 рублей, сроком до 11.06.2013 года под 10 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита, Кудряков О.В. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитного договора дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 11 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п. 9.1 кредитного договора Кудряков О.В. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство (далее Предмет залога) - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный металлик.

В обеспечение исполнения обязательств Кудрякова О.В. по кредитному договору, 11.06.2008 года банком заключен договор поручительства: № с Кудряковой И.В., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Кудряковым О.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Согласно п.п. 1.3, 1.4 договора поручительства, поручитель обязался отвечать солидарно за исполнение Кудряковым О.В. обязательств перед банком по кредитному договору.

Установлено, что Кудряков О.В. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

06 декабря 2010 года банк направил заемщику и поручителю информационные письма № с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме в 5-дневный срок, с даты получения настоящего требования. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 05 апреля 2011 года составляет 760800 рублей 94 копеек, из которых: сумма основного долга –610847 рублей 13 копеек; проценты - 105433 рубля 95 копеек; комиссия за ведение судного счета – 44519 рублей 86 копеек. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 44519 рублей 86 копеек, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 11.06.2008 года в размере: 716281 рубль 08 копеек из которых: сумма основного долга – 610847 рублей 13 копеек; сумма начисленных процентов за период по 05.04.2011 года - 105433 рубля 95 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кудрякову О.В. – транспортное средство - Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный металлик, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную, продажную цену заложенного имущества в размере 742000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 10362 рубля 81 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 334, 348, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Кудрякова О.В., Кудряковой И.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 11.06.2008 года в размере: основной долг – 610847 рублей 13 копеек; проценты - 105433 рубля 95 копеек, всего 716281 (семьсот шестнадцать тысяч двести восемьдесят один) рубль 08 копеек.

Взыскать с Кудрякова О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5181 (пять тысяч сто восемьдесят один) рубль 41 копейка.

Взыскать с Кудряковой И.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5181 (пять тысяч сто восемьдесят один) рубль 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кудрякову О.В. транспортное средство - автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный металлик, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную, продажную стоимость заложенного имущества в размере 742000 (семьсот сорок две тысячи) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2011 года