Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1328/2014 ~ М-854/2014 от 13.02.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2014 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1328/14 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Никоновой И. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Никоновой И.Ю., мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Никонова И.Ю. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагала помимо прочего заключить с ней Договор о карте «Русский Стандарт», а именно: выпустить на её имя карту, открыть банковский счет и осуществлять её кредитование в рамках установленного лимита. При подписании Заявления ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифам по картам. В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банком предложения Ответчика о заключении с ним Договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Ответчика Банк открыл ему счёт №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №№, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения Ответчиком Карты подтверждается Распиской в получении Карты от ДД.ММ.ГГГГ года. С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №№. Всего Ответчиком за период пользования Картой получена сумма кредитных денежных средств в размере <данные изъяты>. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам). Погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.14., п.6.16., п.6.24, п. 6.25 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Ответчик обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в выписке (п. 1.28, п.6.18., п.6.20. Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.6.2. Условий). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19., п.6.22. Условий по картам). В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 6.22. Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчиком указанные требования не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика. На основании п.6.28 Условий по картам Банк за просрочку исполнения обязательства Ответчиком по оплате сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (67 дней) составила <данные изъяты>.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № в размере <данные изъяты>, состоящую из: суммы задолженности по Договору – <данные изъяты> и неустойки за просрочку исполнения обязательства по оплате заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Лимасова О.А. поддержала заявленные требования по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Марченко Ю.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, в случае удовлетворения требования просил применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителей сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Никонова И.Ю. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на заключение с ней Договора о карте «Русский Стандарт», в котором просила выпустить на её имя карту, открыть банковский счет и осуществлять её кредитование в рамках установленного лимита. При подписании Заявления Никонова И.Ю. указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Из Заявления видно, что Ответчица получила Условия по картам и Тарифы по картам. Также в Заявлении Ответчица указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банком предложения Ответчицы о заключении с ней Договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ей счета.

На основании предложения Ответчицы, изложенного в Заявлении, Банк открыл ей счёт №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчицы, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №№, выпустил на её имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита – 100000 рублей, что подтверждается распиской в получении Карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №№. Всего Ответчиком за период пользования Картой получена сумма кредитных денежных средств в размере <данные изъяты>, последняя расходная операция за счет кредитных денежных средств совершена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-21).

Согласно п. 9.11 Условий по картам Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.14., п.6.16., п.6.24, п.6.25). В целях подтверждения права пользования картой Ответчик обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в выписке (п. 1.28, п.6.18., п.6.20. Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.6.2. Условий).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком, что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19, п.6.22. Условий по картам).

Поскольку Ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 6.22. Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, выставив и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Судом установлено, что ответчицей требования, содержащиеся в указанном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №№, о чем свидетельствует выписка из данного лицевого счета (л.д. 19-21).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении (оферте) Никоновой И.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении карты банка содержится заявление (оферта) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Также заявление содержит просьбу Никоновой И.Ю. открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты. При этом в заявлении (оферте) от ДД.ММ.ГГГГ Никонова И.Ю. своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия по открытию Банком счета банковской карты. С этого момента договор о предоставлении карты считается заключенным.

Таким образом, судом установлено, что договор о предоставлении и обслуживании банковской карты был заключен путем принятия Банком предложения (оферты) Никоновой И.Ю. При этом при подписании ответчицей заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена информация об условиях и тарифах по картам. Из заявления-оферты видно, что ответчица ознакомлена и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы по Картам в рамках договора о карте.

Из выписки по счету, открытому в рамках Договора о Карте (л.д. 19-21), усматривается, что Никонова И.Ю. совершила операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, вместе с тем, не исполнила обязательства по договору, поскольку ответчицей нарушена своевременная оплата кредита. Ответчицей нарушены условия договора о Карте, доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме, предусмотренном условиями договора, ответчицей суду не представлено.

Из заключительного счёта-выписки со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> (л.д.22).

Как видно из расчета задолженности, сумма основного долга Никоновой И.Ю. перед Банком составляет <данные изъяты>, сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, плата за выдачу наличных денежных средств - <данные изъяты>, плата за SMS-извещения - <данные изъяты> плата за пропуск срока платежа - <данные изъяты>. Указанный расчет банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями и тарифами по карте суд признает верным.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусмотрена ежемесячная плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием банковской карты в размере <данные изъяты>, в связи с чем требование о взыскании платы за SMS-извещения в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить банку плату за попуск платежа в следующем размере: впервые – <данные изъяты>, 2-й раз подряд – <данные изъяты>, 3-й раз подряд – <данные изъяты>, 4-й раз подряд – <данные изъяты>

Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелись шесть пропущенных платежей, в связи с чем начисление Банком платы за пропуск в размере <данные изъяты>.) является обоснованным, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 6.28 Условий по картам Банк за просрочку исполнения обязательства Ответчиком по оплате сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы, выставленной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки. Поскольку данная санкция установлена как последствие нарушения договорного обязательства, она относится к мерам гражданско-правовой ответственности и по своей правовой природе является неустойкой (ст.330 ГК РФ). Неустойка начислена ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (67 дней) в размере <данные изъяты>

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд исходит, прежде всего, из компенсационной сущности института гражданско-правовой ответственности. Принимая во внимание размер неисполненных заемщиком обязательств, продолжительность периода просрочки, а также её материальное положение, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер договорной неустойки, взыскав с ответчика в качестве неустойки <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Никоновой И. Ю. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>), плату за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты>, плату за SMS-извещения в размере <данные изъяты>, плату за пропуски минимальных платежей в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> исумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2014 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь