Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-994/2014 ~ М-537/2014 от 27.01.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Пистер СК о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Пистер С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что в соответствии с договором №№ ДД.ММ.ГГГГ Пистер С.К. ДД.ММ.ГГГГ получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора выражены в заявлении заемщицы, «Условиях и правилах предоставления банковских услуг». Заемщица обязана ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Ответчица обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнила. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 770 рублей 99 копеек, в том числе 39 989 рублей 59 копеек – основной долг, 15 313 рублей 73 копейки – проценты за пользование кредитом, 3 050 рублей – неустойка за несвоевременное внесение минимального платежа, а также неустойка в соответствии с пунктом 11.6. «Условий и правил предоставления банковских услуг» в размере 2 500 рублей – фиксированная часть и 2 917 рублей 67 копеек – процент от суммы задолженности. Просит взыскать задолженность в указанном размере.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д.26).

Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещена, причины неявки не сообщила, отзыва на иск не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.30).

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчицей заключен кредитный договор № № посредством акцепта банком письменного заявления ответчицы (л.д. 5). Условия договора определяются также «Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» (л.д. 8-18) и «Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт», о чем в подписанном ответчицей заявлении имеется оговорка. Пунктом 8.3 «Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» закреплено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора, выраженные в «тарифах».

В соответствии со ст.421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Условия заключенного сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счета (п.2.2, 7.3, 7.5, 10.2 «Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты») и кредитного договора (раздел 6 «Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита со ставкой 3% в месяц («Тарифы и условия обслуживания кредитных карт»). Заемщица обязалась уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере, не меньшем минимального обязательного платежа, устанавливаемого Тарифами (7% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей).

Как следует из расчета задолженности (л.д.3-4), заемщицей неоднократно допускались просрочки в исполнении обязательства по осуществлению предусмотренных кредитным договором платежей, внесение платежей не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., размер просроченных заемщиком платежей в погашение основного долга составил 39 989 рублей 59 копеек, размер процентов за пользование кредитом - 15 313 рублей 73 копейки. Общий размер задолженности ответчика перед истцом по возврату кредита на ту же дату составил 55303 рубля 32 копейки.

В соответствии с п.8.2 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в вышеуказанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно п.11.6 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, при нарушении заемщиком сроков платежей более чем на 30 дней, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 2500 рублей плюс 5% от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Поскольку данная санкция установлена как последствие нарушения договорного обязательства, она относится к мерам гражданско-правовой ответственности и по своей правовой природе является неустойкой (ст.330 ГК РФ). Неустойка данных видов начислена ответчице однократно, в размере 2500 рублей (фиксированная часть) и 2 917 рублей 67 копеек (процент от просроченной задолженности).

Наряду с этим, тарифами банка, также определяющими условия договора предусмотрена т.н. «комиссия» за несвоевременное внесение минимальных платежей в размере суммы 1/30 от процентной ставки (т.е., в размере 0,1%) от общей суммы задолженности за каждый день просрочки платежа и 1% от общей суммы задолженности за месяц просрочки, но не менее 400 рублей в месяц. В силу ст.330 ГК РФ данный платеж также относится к разновидностям неустойки. Ответчице начислена неустойка данного вида в размере в размере 3 050 рублей.

Само по себе установление неустойки трех видов за нарушение сроков исполнения денежных обязательств не противоречит требованиям закона и не нарушает права ответчика, поскольку последний добровольно заключил кредитный договор на соответствующих условиях. В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст.421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Все три предусмотренные договором санкции за просрочку платежа относятся к одной и той же форме гражданско-правовой ответственности – уплате неустойки. Поэтому в данном случае не имеет место установление нескольких мер ответственности за одно и то же нарушение.

Доказательств отсутствия вины заемщицы, т.е. принятия ею всех мер для надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено в связи с чем применение к заемщице предусмотренной договором меры ответственности за нарушение обязательств суд считает правомерным. Однако, разрешая требование о применении этих мер, суд исходит, прежде всего, из компенсационной сущности института гражданско-правовой ответственности. Принимая во внимание размер неисполненных заемщицей обязательств, продолжительность периода просрочки, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер договорной неустойки, взыскав с ответчицы суммарно 5 000 рублей в качестве неустойки 3 видов (в том числе 1500 рублей – за несвоевременное внесение минимальных платежей, 1500 рублей – фиксированная неустойка за просрочку платежей более чем на 90 дней и 2000 рублей – неустойка за просрочку платежей более чем на 90 дней в форме процента от просроченной задолженности).

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Пистер СК в пользу Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчица вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья