Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6114/2021 ~ М-5465/2021 от 01.10.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2021 года город Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Сизовой С.К.,

при секретаре: Коршуновой С.Д..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6114/21 по иску АО «Тинькофф Банк» к Абрамову А.Г. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требование тем, что АО «Тинькофф Банк» и Абрамовым А.Г. заключили договор кредитной карты № от 17.03.2019 г. с лимитом задолженности 85 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Факт ознакомления Ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до Ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью Ответчика в Заявлении - Анкете. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карты с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1.1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 13.12.2020г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность Ответчика перед Банком составляет 113 469,19 рублей, из которых: сумма основного долга -86 963,68 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 25 133,02 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 1372,49 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии
с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 00,0 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. Просят суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 10.07.2020 года по 13.12.2020 года – 113 469,19 рублей, из которых: 86 963,68 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 25 133,02 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 1372,49 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 469,38 руб.. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Абрамов А.Г. в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом. В адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия, встречное исковое заявление, в принятии которого судом было отказано, ходатайство о снижении размера неустойки, процентов, штрафов.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГПК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ч.3. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 07.07.2019 г. Абрамов А.г.. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты, которым заключил договор кредитной карты № от 17.03.2019 г. с лимитом задолженности 85 000,00 рублей.

Настоящее заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Банк акцептовал данную оферту.

Подписывая заявление-анкету, ответчик согласился с условиями договора, которые предусмотрены в составных частях: заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Факт ознакомления Ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до Ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью Ответчика в Заявлении - Анкете. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты.

Из п.5.1. Общих условий следует, что банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 85 000,00 руб..

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен Общими условиями, а также Тарифами по кредитной карте.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1.1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 13.12.2020г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в мировой суд за выдачей судебного приказа.

05.02.2021 г. мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г.Самары Самарской области вынесен судебный приказ.

08.07.2021 г. по заявлению Абрамова А.Г. судебный приказ отменен.

Истец обратился в суд в порядке искового производства.

Согласно представленной справке и расчету, задолженность по договору по состоянию на 03.09.2021 г. за период с 10.07.2020 года по 13.12.2020 года – 113 469,19 рублей, из которых: 86 963,68 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 25 133,02 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 1372,49 рублей.

Суд признает расчет задолженности, представленный стороной истца, арифметически верным.

Свой расчет задолженности ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставил.

В принятии встречного искового заявления, суд, руководствуясь положениями ст.138 ГПК РФ, отказал.

Кроме того, Абрамов А.Г. обращается со встречными требованиями о расторжении договора, тогда как в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1.1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 13.12.2020г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

Ответчиком Абрамовым А.Г. также заявлено ходатайство о снижении процентов, неустоек, штрафов.

Учитывая, что между сторонами сложились договорные отношения при заключении договора, условия договора не изменены, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства об изменении размера процентов.

Ходатайство Абрамова А.Г. о снижении размера неустоек также не может быть удовлетворено, так как истец, обращаясь с исковыми требованиями к ответчику, требований о взыскании неустойки не заявлял.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы штрафа в размере 1 372,49 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая, что штрафные проценты предусмотрены за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте; принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, период неоплаты, размер штрафа, полагает, что размер запрашиваемого истцом штрафа соразмерен последствиям нарушения, не усматривает оснований для снижения размера штрафа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3469,38 руб., что подтверждается платежными поручениями, соответственно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Абрамову А.Г. о взыскании задолженности о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Абрамова А.Г, в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму долга по договору кредитной карты № по состоянию на 03.09.2021 г. за период с 10.07.2020 года по 13.12.2020 года – 113 469,19 рублей, из которых: 86 963,68 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 25 133,02 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 1372,49 рублей, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 3469,38 руб..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий:     С.К.Сизова

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2021 г.