Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8015/2015 ~ М-985/2015 от 26.01.2015

Дело № 2-8015/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2015 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре    Кузнечиковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филатовой ФИО8 к ОАО НБ «ТРАСТ Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Филатова Л.Г. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ Банк» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивировала тем, что 26.12.2013 года между Филатовой Л.Г. и ОАО НБ «ТРАСТ Банк» был заключен кредитный договор №№, согласно которому истцу должен был быть выдан кредит в размере 164 777,29 руб., однако вместо оговоренной суммы истец получила 150 000руб.

При получении выписки по счету истица узнала, что из суммы оформленного ей кредита была удержана плата за услугу по страхованию жизни и здоровья в сумме 14 777,29 руб., между тем, проценты за пользование кредитом начислялись и на указанную сумму.

Услугу по страхованию истица считает навязанной, поскольку в данных услугах не нуждалась, обратилась к ответчику за получением кредита. При этом страхование жизни и здоровья не может быть возложено на гражданина в качестве обязанности (ст. 935 ГК РФ).

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, положения ст. 934 ГК РФ, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просила признать недействительными условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 26.12.2013г., в части заключения смешанного договора, содержащего элементы договора организации страхования клиента, а также взыскать с ответчика комиссию за подключение услуг по страхованию в размере 14 777, 29 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 341,04 руб., неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 13 299,56 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 17 208,70 руб.

В судебном заседании истица Филатова Л.Г. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, пояснив, что при выдаче кредита ей не были разъяснены условия предоставления услуги по страхованию.

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ Банк» - Кащеева Н.А. (доверенность от 03.04.2015г.) с иском не согласилась, представила письменное возражение, в котором указала, что услуги по страхованию были приобретены Филатовой Л.Г. добровольно, кредитный договор не содержит условий, обязывающих заемщика страховать жизнь и здоровье. Участие в Программе страхования является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита. Также указала на то, что до заемщика была доведена полная информация о стоимости участия в Программе страхования, размере комиссионного вознаграждения Банка и сумме страховой премии, перечисляемой в Банк (в виде страхового тарифа).

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих исковых требований и возражений по иску.

Судом установлено, что 26.12.2013г. Филатова Л.Г. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» за получением потребительского кредита, заполнив соответствующее Заявление о предоставлении кредита. Указанное заявление акцептовано Банком, истице предоставлен кредит в сумме 164 777,29 руб., на срок 24 месяца, под 21.2% годовых.

В типовую форму заявления на получение кредита на неотложные нужды включен раздел № 3 "Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/информация об иных услугах (при наличии)». В указанном разделе истицей произведен выбор дополнительных услуг в виде «Пакет услуг 2», включающий в себя добровольное страхование жизни и здоровья в ОАО «АльфаСтрахование», также из перечня предлагаемых услуг истицей выбраны услуги по СМС-информированию. От остальных предлагаемых услуг, в том числе страхования от риска потери работы, истца отказалась.

Заявляя требование о признании недействительным вышеуказанного раздела кредитного договора, предусматривающего личное страхование заемщика, истица Филатова Л.Г. указывает на то, что соответствующие услуги ей были навязаны. С указанными доводами истца согласиться нельзя по следующим причинам. В разделе 3 Заявления о предоставлении кредита заемщику разъясняется добровольный характер приобретения всех дополнительных услуг, в том числе услуг по личному страхованию. Заемщику также разъяснено право заключить договор страхования с самостоятельно выбранной страховой компанией, оплатить страховую премию за счет собственных денежных средств. Указанное заявление подписано истицей собственноручно, без каких-либо оговорок, содержит отметку истца о желании приобрести «Пакет услуг № 2», включающий страхование жизни и здоровья.

В заявлении также содержится информация о стоимости участия в Программе страхования – 0,35 % от суммы кредита за каждый месяц страхования (срок кредитования), размере комиссионного вознаграждения Банка – 0,342 % от суммы кредита.

Истицей также подписана Декларация (Согласие) быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и ОАО «АльфаСтрахование». В п. 13 указанной Декларации застрахованному лицу (истице) повторно разъяснен добровольный характер участия в Программе страхования, возможность заключить договор страхования с самостоятельно выбранной страховой компанией.

Таким образом, при заключении кредитного договора от 26.12.2013г. истица Филатова Л.Г. подтвердила в письменной форме, что уведомлена о том, что присоединение к Программе коллективного страхования осуществляется исключительно с ее согласия, не является условием для получения кредита, не влияет на процентную ставку по кредиту, что ознакомлена и согласна с Условиями участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, в том числе на оплату Банком страховой премии страховщику с последующий компенсацией заемщиком. Одновременно, заемщик отказался от участия в коллективном страховании с дополнительным покрытием страховых рисков от потери работы; была проинформирована, что подключение пакета услуг по страхованию осуществляется на добровольной основе и банк не препятствует заключению договора страхования с другой страховой компанией по усмотрению заемщика, который не выразил намерение застраховаться в иной страховой компании.

В свою очередь Банк, заключая договор страхования при оформлении с заемщиком кредитного договора, действовал по поручению Страховщика, и оказанная Банком услуга по страхованию в соответствии с п.3 ст.423 ГК РФ являлась возмездной, в связи с чем, взимание с заемщика платы за подключение к программе страхования не противоречит требованиям действующего законодательства. Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Принимая во внимание, что истица при заключении кредитного договора добровольно выразила согласие на включение в Программу коллективного личного страхования на предложенных Банком условиях, и что данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, истице предоставлена полная и достоверная информация о стоимости страховой услуги, а также размере комиссионного вознаграждении Банка, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Филатовой Л.Г. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании платы за страхование и производных от него требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда – отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.06.2015░.