Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2/2015 (2-641/2014;) ~ М-435/2014 от 17.03.2014

Дело № 2-2/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2015 года гор. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Подъявилова Т.В., при секретаре Алферове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Федоровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску Федоровой Н.В. к <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора в части и возмещении убытков,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к ответчику Федоровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №...... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рублей 85 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в сумме (....) рублей 27 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме (....) рублей, пени в размере (....) рублей, а также об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ЗАТО Железногорск, <адрес> установлением начальной продажной цены в размере (....) рублей и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме (....) рублей 40 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Федоровой Н.В. заключен кредитный договор № №......, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере (....) рублей сроком на 156 месяцев под 13,35 % годовых для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 3 комнат общей площадью 64,9 кв.м. расположенной на 6 этаже 9-ти этажного дома, кадастровый номер №...... стоимостью (....) рублей. Кредитные обязательств обеспечены ипотекой, права Банка по обеспеченному в силу закона обязательству, вытекающему из договора и по ипотеке в силу закона удостоверены закладной №...... от ДД.ММ.ГГГГ года, залогодателем и должником является Федорова Н.В. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, о чем имеется соответствующая запись в Закладной (за №...... от ДД.ММ.ГГГГ года).Согласно отчета об оценке рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (....) рублей. Ответчик Федорова Н.В. своих обязательств по кредитному договору не выполняет, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила (....) рублей, в том числе задолженность по основному долгу (....) рублей, по процентам за пользование кредитом (....) рублей, по пени (....) рублей. Ссылаясь на положения ст. ст. 307,309, 811,819 ГК РФ,а также ст. 50,54,77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») истцом заявлены вышеуказанные требования.Истец просил рассматривать дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Представитель ответчика Заливина И.А. (полномочия на основании доверенности) обратилась в суд с встречным исковым заявлением к <данные изъяты> в котором просила признать недействительными условия кредитного договора №...... заключенного ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Федоровой Н.В. в части взиманиякомиссии за проведение расчетно-кассовых операций. Просила также взыскать с <данные изъяты> в пользу Федоровой Н.В. незаконно удержанную комиссию за проведение расчетных операций в сумме (....) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (....) рублей 59 копеек, компенсацию морального вреда в размере (....) рублей, штраф в размере (....) рублей 80 копеек. Мотивировав встречные исковые требования тем, что размещение привлеченных Банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Условия кредитного договора, обязывающие уплату комиссии за проведение расчетно-кассовых операций, являются навязанными и противоречат закону «О защите прав потребителей», приобретать данные услуги Федорова Н.В. не имела намерений. Ссылаясь на положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. 395 ГК РФ, ст. 15, 13 Закона «О защите прав потребителей» заявлены вышеуказанные требования.

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты>), извещенный надлежащим образом о месте, дне и времени рассмотрения гражданского дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Федорова Н.В, ее представитель по доверенности Заливина И.А. в судебное заседание не явились о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ответчик Федорова Н.В. путем извещения, направленного заказным письмом с уведомлением по известным суду адресам.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом изложенного, в том числе руководствуясь положениями ст. 6.1 ГПК РФ, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходи к следующему:

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму займа и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 329,334, 348-350 Гражданского Кодекса РФ, а также ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

Согласно ст. ст. 68, 78 указанного Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Из материалов дела следует, что по условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком кредитного договора № №......, ответчику был предоставлен кредит в размере (....) руб., для приобретения жилого недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, срок действия кредитного договора – 156 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1 Кредитного договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,35% годовых (п.п. 3.1 Кредитного договора).

Согласно п.3.2 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно пункту 3.3.4 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет (....),32 рублей и указывается в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 3.3.6 Кредитного договора).

Согласно п. 5.2 настоящего Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является Федорова Н.В., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес> от 24.10.2011г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделана запись №.......

В обеспечение обязательств по возврату денежных средств квартира передана в залог залогодержателю – <данные изъяты>».

Права Банка по обеспечению ипотеки удостоверены закладной №...... от ДД.ММ.ГГГГ г., которая зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю №...... от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 4.4. Кредитного договора Банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, деньги заемщику были выданы, что подтверждается расходным кассовым ордером №...... от ДД.ММ.ГГГГ

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального Закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге невидимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге невидимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.4 ч.1 ст. 54 вышеуказанного Закона, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах, если она определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы № №...... об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества – квартиры расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость составляет (....) рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторам лица, которому принадлежит это имущество.

Указанные положения закреплены статьей 1 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 3 названного выше закона указывает на требования, обеспеченные ипотекой. Так, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству, а также уплату причитающихся ему процентов за пользование заемными средствами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 54 Федерального Закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального Закона.

Согласно ст. 54.1 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех процентов.

Предусмотренных ст. 54.1 Федерального Закона РФ «Об ипотеке» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не усматривается.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Как установлено в судебном заседании (из выписки по счету), последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ года, после указанной даты какие-либо платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились.

Исходя из представленного истцом расчета, произведенного с учетом положений ст. 319 ГК РФ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком (....) рублей 85 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме (....) рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме (....),58 рублей, пеня в размере (....) рублей.

Представленный представителем ответчика расчет суд полагает произведенным не в соответствии с условиями кредитного договора.

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности в размере (....) рублей 85 копеек суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, обоснованными являются и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу? <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной (....) рублей (80% от (....) рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере (....),40 рублей.

Рассматривая встречные исковые требования Федоровой Н.В. к <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора №...... от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за проведение расчетных и кассовых операций (п. 2.3.1) – за выдачу денежных средств через кассу кредитора, суд приходит к следующему:

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420).

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В порядке статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливает Положение Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. № 54-П, пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Поскольку целью обращения ответчика Федоровой Н.В. в Банк являлось получение кредита наличными денежными средствами. Однако получение истцом кредита было поставлено Банком фактически в зависимость от открытия банковского специального счета со взиманием комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита (за расчетно-кассовое обслуживание). Из определения понятия «текущий банковский счет» следует, что истец, как заемщик, не может давать Банку никаких распоряжений в отношении использования этого счета, кроме как осуществления перечисленных выше действий. При этом ТБС мог быть использован истцом только для получения суммы кредита и его погашения. Фактически через ТБС истцом был получен кредит, и через этот же счет истцом вносились платежи в счет погашения выданного ответчиком кредита.

Действия Банка по взиманию комиссии за прием платежей для зачисления на банковский счет нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Поскольку взимание ответчиком комиссии за прием платежей для зачисления на банковский счет неправомерно, требование истца о признании недействительным условия кредитного договора №...... от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.3.1) за выдачу денежных средств через кассу банка, следует признать обоснованным.

В силу ст. 1102 ГК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании уплаченной банку комиссии за выдачу денежных средств через кассу банка в размере 40200 рублей, оплата которых подтверждена приходным кассовым ордером №...... от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование указанными выше денежными средствами.

(....) рублей – сумма комиссии

8,25 % годовых ставка рефинансирования

957 дней – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Расчет следующий:

(....) рублей : 100 х 8,25 : 360 х 957 дней = (....) рублей 36 копеек.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере заявленных требований в сумме 8695 рублей 59 копеек.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушение прав Федоровой Н.В. как потребителя, со стороны ответчика судом установлено, в соответствии со ст.ст. 1099, 151, 1101 ГК РФ при определении размера подлежащего компенсации морального вреда суд учитывает характер и объем причиненных истице нравственных и физических страданий, принцип разумности и справедливости и полагает соразмерным возмещение вреда, подлежащего взысканию с ответчика, - в размере (....) рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанных положений Закона, п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляет: (....) рублей 80 копеек.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в общей (....) рублей 87 копеек, в том числе по требованиям неимущественного характера (....) рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Федоровой Н.В. в пользу истца <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №...... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рублей 85 копеек, в том числе:сумму основного (....) рублей 27 копеек, проценты в сумме (....) рублей 58 копеек, пеню в сумме (....) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере (....) рубля 40 копеек, а всего взыскать (....) рубля 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Федоровой Н.В. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №......, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (....) рублей (два миллиона четыреста три тысячи двести) рублей.

Встречные исковые требования Федоровой Н.В. удовлетворить частично.

Признать п. 2.3.1 кредитного договора №...... заключенного ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Федоровой Н.В. в части взимания комиссии за выдачу денежных средств через кассу кредитора недействительными.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Федоровой Н.В. необоснованно удержанную сумму комиссии в размере (....) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (....) рублей 59 копеек, компенсацию морального вреда в размере (....) рублей, штраф в размере (....) рублей 80 копеек, а всего (....) рубля 39 копеек.

Взыскать с <данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования ЗАТО гор. Железногорск государственную пошлину по иску в общей сумме (....)одна тысяча девятьсот шестьдесят шесть) рублей 87 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с 10.02.2015 года.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова