Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-906/2015 ~ М-822/2015 от 03.09.2015

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2015 года                             г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Точинова С.В.,

при секретаре Колчаковой Ю.В.,

с участием ответчика Морозова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России», в лице Карельского отделения №8628, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России», в лице Карельского отделения №8628, обратилось с иском к Морозову А.С., в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойка на ДД.ММ.ГГГГ (согласно расчету) составила <данные изъяты>. Истец просил расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца в порядке ст.41 ГПК РФ ответчик Морозов А.С. был заменен на Морозова А.А.

Истцом были уточнены исковые требования, и он просил взыскать с Морозова А.А., как наследника заемщика, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Морозов А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Указывал, что Морозовым А.С. при заключении кредитного договора было написано заявление об участии в страховании жизни и здоровья заемщиков. По условиям страхования смерть от болезни относится к страховому случаю. Заболевание, от которого умер Морозов А.С., впервые было диагностировано у него ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения договора. Все необходимые документы о смерти отца предоставлялись в Банк <данные изъяты> и ответчиком, однако они не были своевременно перенаправлены в страховую компанию. В иске просил отказать.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования – САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В отзыве указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Военно-страховая компания» (далее переименована в САО «ВСК») и ОАО «Сбербанк России» было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования, которым стороны определили порядок заключения договоров страхования между страховщиком (САО «ВСК») и страхователем (ОАО «Сбербанк России») в отношении застрахованных лиц - клиентов страхователя. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ Соглашение было дополнено Приложением «Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» для договоров потребительского кредита. Дополнительным соглашением №, «Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» были приняты в редакции Приложения № к данному соглашению. В соответствии с письменным волеизъявлением заемщик Морозов А.С. был подключен к Программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ в рамках Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней для принятия решения о страховой выплате в случае смерти застрахованного страховщику должны быть представлены ряд документов. При этом, после принятия всех установленных документов страховщик вправе провести собственное расследование, в ходе которого проверить достоверность информации, обратиться в компетентные органы с запросом об обстоятельствах смерти и отсрочить в связи с этим решение вопроса о страховой выплате. Для установления обстоятельств, предшествующих смерти застрахованного, страховщик ДД.ММ.ГГГГ запросил у истца необходимые документы, отсутствие которых не позволяет принять решение о наступлении страхового случая. До настоящего времени указанные документы не представлены.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», в лице Карельского отделения №8628, и Морозовым А.С. был заключен кредитный договор № (далее – Договор) о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под <данные изъяты>% годовых.

Согласно п.п. 3.1., 3.2. Договора, заемщик обязался погашать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, которым, в свою очередь, определены размер и даты внесения ежемесячных платежей за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также, по условиям Договора (п.3.3.) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Фактическая выдача кредита заемщику в сумме <данные изъяты> руб. подтверждена его заявлением на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми денежные средства были зачислены на счет заемщика.

Согласно истории ссудного счета и представленного расчета, после ДД.ММ.ГГГГ (путем списания денежных средств со счета заемщика) исполнение обязательств по договору займа прекратилось, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом была исчислена в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам; <данные изъяты> - неустойка.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц наименование организационно-правовой формы истца изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Морозов А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти ОЗАГС Пудожского района.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Принятие наследства осуществляется подачей наследником нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства или заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Таким образом, обязательства должника могут быть возложены на его наследников в порядке правопреемства при условии принятия наследниками имущества наследодателя и в пределах стоимости принятого ими имущества.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу Морозова А.С., единственным наследником, принявшим наследство, является его сын – Морозов А.А., которому нотариусом Пудожского нотариального округа были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении ряда имущества, в том числе: <данные изъяты>.

Из представленных истцом и ответчиком документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, при заключении кредитного договора, на основании заявления Морозова А.С., последний принял участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», согласившись, что по Договору страхования будут покрываться риски неисполнения им обязательств по кредитному договору, в том числе смерти от болезни, где выгодоприобретателем будет являться ОАО «Сбербанк России».

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Военно-страховая компания» (страховщик) и ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» (страхователь) было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования, которым стороны определили порядок заключения договоров страхования между страховщиком (САО «ВСК») и страхователем (ОАО «Сбербанк России») в отношении застрахованных лиц - клиентов страхователя. Соглашение в последующем дополнялось сторонами.

По условиям Соглашения (п.3.3.1) объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного лица, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица, защищаемые в соответствии с договором страхования.

Страховщик также подтвердил участие Морозова А.С. с ДД.ММ.ГГГГ в Программе страхования в рамках вышеуказанного Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Приложением № к Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ «Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», под заболеванием (болезнью) понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу. К ограничениям по здоровью для участия в программе страхования отнесены (п.2.3.3.) ряд заболеваний, в том числе, перенесение в последние три года инфаркта миокарда, инсульта. К исключениям из страхового случая отнесены: смерть, наступившая вследствие сердечно-сосудистого заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора страхования.

Страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита предоставленного банком / остатку ссудной задолженности по основному долгу увеличенных на <данные изъяты>%, но не более <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> долларов США, <данные изъяты> евро, далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования (п.3.2.5). Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события (3.2.6).

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ, устанавливающей принцип состязательности сторон, и ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказать наличие оснований для удовлетворения иска к данному ответчику лежит на истце.

В обоснование своих возражений, ответчиком представлен посмертный эпикриз, согласно которого Морозов скончался от <данные изъяты>. Указанные заболевания были впервые диагностированы у него только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения кредитного договора и заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья в качестве заемщика ОАО «Сбербанк России».

Как установлено ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как усматривается из истории ссудного счета, на момент смерти Морозова А.С. нарушений обязательств по кредитному договору им не допускалось, остаток ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> руб., начисленных процентов <данные изъяты> руб., что не превышает размер установленной страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска к Морозову А.А. не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего дела подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.12.2015░.

░░░░░                ░░░░░░░            ░░░░░░░ ░.░.