Решение по делу № 2-107/2020 (2-1630/2019;) ~ М-1615/2019 от 10.12.2019

№ 2-107/2020 мотивированное решение

76RS0010-01-2019-002131-54 изготовлено 10.02.2020г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2020 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Бабич В.Е.

При секретаре Калашниковой О.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Кондратьевой Ольге Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Кондратьевой О.Г., просит взыскать с неё в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № 705-39246641-810/15 ф от 08 июня 2015 года в размере 51 591,29 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 37 096,81 рублей, суммы процентов в размере 4 434,81 рублей, штрафные санкции в размере 10 059,67 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кондратьева О.Г. в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, пояснила, что через два месяца после заключения кредитного договора офис ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в г. Ростове был закрыт, с целью выяснения по каким реквизитам производить оплату она звонила по номеру телефона, указанному в договоре, и по номеру телефона, указанному на двери закрытого офиса, однако никто не отвечал. В 2016 году ей позвонил мужчина, представившись сотрудником ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и сообщил, что можно оплачивать кредит через АО «Россельхозбанк». С 2016 года по 2017 год она производила платежи по кредитному договору через АО «Россельхозбанк». С декабря 2017 года она перестала платить, поскольку ей было непонятно, куда перечисляются денежные средства. Просила применить срок исковой давности по платежам с 2015 года по декабрь 2016 год. Также пояснила, что никаких уведомлений от банка она не получала.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Установлено, что 08 июня 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кондратьевой О.Г., был заключен кредитный договор № 705-39246641-810/15 ф, согласно которому банк передал ответчику кредит в размере 50 000 рублей сроком погашения 08.06.2020 г., размер процентной ставки 35% годовых.

Факт предоставления денежных средств Кондратьевой О.Г. подтверждается выпиской по счету (л.д. 53).

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и /или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Ввиду ненадлежащего исполнения своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору заемщиком банк обратился в суд с данным иском.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по платежам с 2015 года по декабрь 2016 года.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

04 октября 2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 Ростовского судебного района Ярославской области на основании заявления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с Кондратьевой О.Г. задолженности по кредитному договору №705-39246641-810/15ф от 08 июня 2015 года в сумме 50574,67 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 858,62 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ростовского судебного района Ярославской области от 21 октября 2019 г. данный судебный приказ был отменен по заявлению должника Кондратьевой О.Г.

Судом установлено, что Кондратьева О.Г. осуществляла платежи по погашению задолженности по кредитному договору №705-39246641-810/15ф от 08 июня 2015 года до 22 ноября 2017 года.

С учетом изложенного, задолженности по платежам с 2015 года по декабрь 2016 года не имелось, срок исковой давности применению к ним не подлежит.

С 21 декабря 2017 года по 17 июля 2019 года размер задолженности составил 63 167,37 рублей, из них сумма основного долга 37 096,81 рублей, сумма процентов –4 434,81 рублей, штрафные санкции 21 395,75 рублей, истцом при подаче иска сумма штрафных санкций была снижена до 10 059,67 рублей, которые рассчитаны исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Суд соглашается с расчетом задолженности.

Далее, в силу пункта 3 статьи 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно пункта 1 статьи 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Таким образом, указанные нормы и разъяснения Верховного Суда РФ предусматривают освобождение должника от ответственности за неисполнение условий договора, когда имеет место просрочка кредитора, к которой относится, в том числе, не сообщение должнику данных о счёте, на который должны быть зачислены средства, если это привело к тому, что должник не мог надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору.

По сведениям официального сайта Центрального Банка РФ, лицензия у АКБ Пробизнесбанк (ОАО) отозвана приказом Банка России №ОД-20171 от 12 августа 2015 года.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу положения статей 189.78,189.88 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) после признания Банка банкротом был открыт новый расчетный счёт в другой кредитной организации -ГУ Банка России по ЦФО. Данный новый расчётный счёт не был сообщен должнику конкурсным управляющим, что лишило ответчика возможности надлежащим образом и своевременно исполнять обязательства по кредитному договору.

Достаточных доказательств того, что с данными, имеющимися на Интернет-сайте Агентства, ответчик имел возможность оплачивать задолженность по кредитному договору, не представлено.

Доказательств, позволяющих с достоверностью установить дату размещения такой информации на официальном сайте конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) - Государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов» нет.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец своевременно не исполнил обязательство по соответствующему информированию ответчика о способе исполнения обязательства после отзыва у Банка лицензии.

При таких обстоятельствах ответчику не было известно о реквизитах оплаты кредитной задолженности в период после отзыва лицензии у банка и до направления конкурсным управляющим уведомления о наличии задолженности с учетом времени на доставку требования, что свидетельствует о наличии обстоятельств отсутствия вины должника в нарушении условий кредитного договора и просрочки кредитора.

В соответствии с требованиями статьи 165.1 ГК РФ впервые требование об уплате долга с указанием изменившихся обстоятельств и реквизитов для внесения платежей конкурсным управляющим должнику Кондратьевой О.Г. по адресу места жительства было направлено только 06 апреля 2018 года (л.д. 64), получено ответчиком 21 апреля 2018 года. С указанной даты ответчик должен нести ответственность за нарушение обязательств.

    С учетом изложенного, а также того, что нарушение обязательств имеет место со стороны Кондратьевой О.Г. размер неустойки на основной долг и на просроченные проценты за период с 21 апреля 2018 года по 17 июля 2019 года составляет 1430,43 рублей (41531,62*14,50%/365*421 день).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, положения п.1 и 6 ст.395 ГК РФ не нарушены, сумма неустойки не является несоразмерной последствиям исполнения обязательств ответчиком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 705-39246641-810/15 ф от 08 июня 2015 года с 21 декабря 2017 года по 17 июля 2019 года в размере 42 962,05 рублей, из них сумма основного долга – 37 096,81 рублей, сумма процентов – 4 434,81 рублей, штрафные санкции 1430,43 рублей.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из того, что требования истца были удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит возврат уплаченной государственной пошлины в размере 1 717,24 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Кондратьевой Ольги Геннадьевны задолженность по кредитному договору № 705-39246641-810/15 ф от 08 июня 2015 года за период с 21 декабря 2017 года по 17 июля 2019 года в размере 42 962,05 рублей, из них сумма основного долга – 37 096,81 рублей, сумма процентов – 4 434,81 рублей, штрафные санкции 1430,43 рублей, а также госпошлину в размере 1 717,24 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок.

Председательствующий                          В.Е. Бабич