Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-899/2016 ~ М-729/2016 от 24.02.2016

КОПИЯ

Дело № 2–899/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2016 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Бессонова М.В.

при секретаре Форсель Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Воронцовой Н. Н. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Воронцовой Н.Н., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № M0ILBU10S14123101506 от 31.12.2014 в размере 133848 рублей – просроченный основной долг; 14585,26 рублей – начисленные проценты; 1139,30 рублей – штрафы и неустойки; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4191,45 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 31.12.2014 между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение № M0ILBU10S14123101506 на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 133848 рублей, под 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет. 12.11.2014 ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, представил письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. что суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик Воронцова Н.Н. в суде не явилась. При этом, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству и непосредственно на 11.04.2016 в ее адрес неоднократно направлялись судебные повестки по всем известным адресам, которые не были вручены почтовым отделением связи, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». Ответственность за своевременную проверку содержимого своего почтового ящика возложена на лицо, проживающее в жилом помещении, которое в силу ст. 35 ГПК РФ должно добросовестно пользоваться предоставленными правами и исполнять возложенные на него законом обязанности. 01. 04 2016 ответчику было сообщено о том. что 11.04.2016 состоится судебное заседание. Доказательств уважительности причин неявки ответчиком не представлено. С учетом вышеприведенных обстоятельств суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2 (в редакции от 11.02.2014 № 53), п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что 31.12.2014 между истцом ОАО «Альфа-Банк» (после изменения организационно-правовой формы - АО «Альфа-Банк») и Воронцова Н.Н. заключено кредитное соглашение.

Согласно заявлению заемщика, Воронцова Н.Н. просила банк рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) и предоставления потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также сформировать и предоставить мне индивидуальные условия Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги).

Кроме того, Воронцова Н.Н. просила открыть ей текущий кредитный счет в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями договора потребительского кредита.

Подписывая указанное заявление, Воронцова Н.Н. подтвердила, что она понимает и согласна, что акцептом ее предложения: об открытии текущего кредитного счета является открытие ей текущего кредитного счета банком, с размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк».

Подписав данное соглашение, Воронцова Н.Н. с указанными индивидуальными условиями согласилась и заключила соглашение о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.

Как установлено п.п. 3.1.- 3.7., Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения Договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на Текущий кредитный счет. В случае, предусмотренном п.8.1. Общих условий кредитования, Кредит не предоставляется. Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет Заемщика. Сумма Кредита и срок возврата Кредита указывается в индивидуальных условиях. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей. В случае если ИУ предусмотрено применение нескольких ставок по Кредиту, то при начислении процентов используется каждая ставка применительно к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в индивидуальных условий. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка. При предоставлении Кредита Банк информирует Заемщика о величине Полной стоимости кредита которую размещает в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий Договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия Договора потребительского кредита. Расчет Полной стоимости кредита осуществляется Банком в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по формуле:

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредита составила 133848 рублей, процентная ставка 32,99%. Срок возврата кредита 36 месяцев. Сумма каждого ежемесячного платежа составляет 6000 рублей. Платежи Заемщика осуществляются в соответствии с Графиком платежей. Если дата Ежемесячного платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, то Ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты Ежемесячных платежей, указанные в Графике платежей, остаются прежними.

Как следует из п.п. 4.1. общих условий заемщик не позднее 23-00 московского времени в даты, указанные в графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт предоставления кредита АО «Альфа-Банк» Воронцовой Н.Н. подтверждается выпиской по счету ..., мемориальным ордером № 03838 от 01.01.2015, справкой по потребительскому кредиту по состоянию на 26.10.2015.

Как следует из выписки по счету за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 14.10.2015, Воронцова Н.Н. воспользовалась предоставленными денежными средствами. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Соглашение о кредитовании от 15.11.2012 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

В силу абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 4.9. общих условий следует, что погашение задолженности перед Банком по договору потребительского кредита производится в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом; во вторую очередь - просроченная сумма основного долга; в третью очередь – неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту и (или) уплате процентов; в четвертую очередь - начисленные проценты за текущий период платежей, предусмотренный графиком платежей; в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей, предусмотренный графиком платежей; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита в согласованных с заемщиком индивидуальных условий.

Согласно п.п. 7.2., общих условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней заемщик несет ответственность установленную федеральным законом и договором потребительского кредита, а у банка возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторгнуть договор потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, предусмотренным в индивидуальных условиях.

Из выписок по счету за указанные периоды следует, что ответчик в настоящее время платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному представителем истцом расчету задолженности по соглашению о кредитовании от 31.12.2014 по состоянию на 23.07.2015 составляет просроченный основной долг в размере 133 848 рублей, по процентам 14585,26 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорено, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета задолженности по основному долгу, в совокупности с представленными документами по указанному договору, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом указанной задолженности ответчика по соглашению о кредитовании от 31.12.2014. При этом каких-либо доводов, указывающих на неверность произведенного истцом расчета данной задолженности, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные АО «Альфа-Банк» к Воронцовой Н.Н., в части взыскания с нее задолженности по основному долгу в размере 133 848 рублей, задолженности по процентам – 14585,26 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленных неустоек в размере 1139,30 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из п. 6.2., 6.3. общих условий следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик оплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойки, предусмотренные п.6.2. общих условий уплачиваются заемщиком одновременно с погашением просроченной задолженности по договору потребительского кредита в порядке, предусмотренном общими условиями.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требования о взыскании неустойки законным и обоснованным.

Согласно представленному расчету сумма неустойки составляет 1139,30 рублей.

Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 1139,30 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4191,45 рублей, что подтверждается платежным поручением №85399 от 24.07.2015.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4191,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Воронцовой Н. Н. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №M0ILBU10S14123101506 от 31.12.2014 по состоянию на 23.07.2015 в размере 149572,56 рублей в том числе: 133848 рублей – просроченный основной долг; 14585,26 рублей – начисленные проценты; 1139,30 рублей –неустойка.

Взыскать с Воронцовой Н. Н. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4191,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья подпись М.В. Бессонова

«Копия верна»

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле №2-899/2016 Октябрьского районного суда г. Томска.

Решение вступило в законную силу «____» __________________ 20 года

Судья –

Секретарь