Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3801/2014 ~ М-3801/2014 от 24.09.2014

Дело № 2-3801/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2014 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Корнеевой Т.С.

при секретаре Фатеевой А.В.,

с участием представителя истца Винк Е.В., действующего на основании доверенности от 29.05.2014, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - АКБ ««РОСБАНК») обратился в суд с иском к Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что Батурина Е.Г. обратилась в АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита. Оферта была одобрена банком 12.05.2008 в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ руб. Кредитному договору присвоен №/________/ от 12.05.2008. Согласно разделу «Параметры кредита» ответчику выдан кредит в размере /________/ руб. на срок до 13.05.2013 под 16 % годовых. В течение срока договора условия кредитного договора не менялись. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены поручительством Колесниковой Т.О., которая обязалась отвечать перед истцом за исполнение Батуриной Е.Г. обязательств по кредитному договору. Заемщик не исполняет обязанности перед истцом, не возвращает кредит в размере и сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользованием кредитом проценты. По состоянию на 12.04.2014 задолженность составляет /________/ руб. На основании изложенного просит суд взыскать солидарно с Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. задолженность по кредитному договору от 12.05.2008 в сумме /________/ руб., состоящую из задолженности по уплате основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользование кредитом /________/ руб., за ведение банковского специального счета /________/ руб., проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начиная с 13.04.2014 до дня возврата суммы кредита, а также расходы по оплате госпошлины в размере /________/ руб.

В судебном заседании представитель истца Винк Е.В. настаивал на удовлетворении исковых требований, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчики Батурина Е.Г., Колесникова Т.О. в суд не явились, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки не уведомили.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ и федеральными законами.

В силу ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами – ст.35 ГПК РФ.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела.

Суд, определив на основании ст.119, 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, выслушав представителя истца, изучив доказательства по делу в их совокупности, считает иск, подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 12.05.2008 между АКБ «РОСБАНК» и Батуриной Е.Г. заключен кредитный договор №/________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб. под 16% годовых, за ведение банковского специального счета /________/ руб, сроком возврата до 13.05.2013 путем зачисления на специальный банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Батурина Е.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №/________/. Исполнение обязательств по возврату кредита и уплата начисленных процентов должны производиться ежемесячно путем внесения платежей в банк в размере /________/ руб. до 12 числа каждого месяца до 13.05.2014, процентная ставка по кредиту установлена в размере 16 %.

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик Батурина Е.Г. надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб., что отражено в расчете задолженности.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам в размере /________/ руб. предусмотрен графиком погашения задолженности, истцом также рассчитан верно.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Батуриной Е.Г. задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб. и процентам в размере /________/ руб.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом из п. 1.1 договора поручительства №/________/ от 12.05.2008, заявления-оферты установлено, что исполнение Батуриной Е.Г. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Колесниковой Т.О.

Согласно договору поручительства от 12.05.2008, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Колесниковой Т.О., поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Колесниковой Т.О. обязательств по кредитному договору №/________/ от 12.05.2008. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником (п.1.1 - 1.3 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств должника, вытекающих из кредитного договора, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (п. 1.2).

Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Из п.3.2 договора поручительства от 12.05.2008 следует, что поручительство дается на срок до 12.05.2015.

Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для наступления солидарной ответственности поручителя с заемщиком, срок предъявления требования, установленный п.4 ст.367 ГК РФ, истцом не пропущен, с ответчика Батуриной Е.Г. солидарно с Колесниковой Т.О. подлежат взысканию предъявленные истцом суммы в силу содержащихся в кредитном договоре и договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Иных доводов, возражений по иску, а также доказательств в обоснование заявленных возражений в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиками не заявлено.

При разрешении искового требования о взыскании с Батуриной Е.Г. и Колесниковой Т.О. солидарно процентов за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начиная с 13.04.2014 до дня возврата всей суммы кредита, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 196 ГПК РФ предусматривает, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков сумм процентов за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начиная с 13.04.2014, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в пределах заявленных требований.

В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п. 16 данного Постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчиков сумм процентов за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начиная с 13.04.2014 до дня возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению.

При разрешении искового требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании солидарно с Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. суммы ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета суд приходит к следующим выводам.

Пункт 1.4 «Условий предоставления кредита на неотложные нужды» предусматривает для учета задолженности по кредиту открытие и ведение ссудного счета, за открытие и ведение которого клиент должен уплачивать банку комиссию.

Разделом «параметры кредита» заявления-оферты установлена обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 600 руб.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, действовавшего на время заключения кредитного договора, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков.

С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным.

В этой связи требование банка о взыскание комиссии за ведениессудного счета в сумме /________/ руб. не подлежит удовлетворению

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением № 829 от 26.06.2014. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной сумме исковых требований, в размере /________/ руб. в равных долях по /________/ руб. с каждого, рассчитанная в порядке ч. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. солидарно задолженность по кредитному договору №/________/ от 12.05.2008 по состоянию на 12.04.2014 в размере /________/ руб., состоящей из задолженности по уплате основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользование кредитом в сумме /________/ руб.

Взыскать с Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. солидарно проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начиная с 13.04.2014 до дня возврата суммы кредита.

В остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Батуриной Е.Г., Колесниковой Т.О. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб. в равных долях по /________/ руб. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                        -подпись-                           Т.С. Корнеева

Копия верна.

Судья: Т.С. Корнеева

Секретарь: А.В. Фатеева