Решение по делу № 33-9012/2019 от 01.10.2019

Судья Бухашеев Д.А.

Судья-докладчик Орлова Л.В. ..

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 октября 2019 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Амосова С.С.,

судей Астафьевой О.Ю., Орловой Л.В.,

при секретаре Тарасенко Н.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело .. по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Черняевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика Черняевой Е.А. на решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 5 августа 2019 года,

установила:

в обоснование заявленных требований указано, что 19.09.2013 между банком и Черняевой Е.А. заключен кредитный договор .., о выпуске карты к текущему счету .. с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных кредитов. Банк обязался предоставить денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта с 19.09.2013 – 200 000 рублей, с 15.01.2015 – 100 000 рублей, с 22.05.2015 – 79 000 рублей, с 05.08.2015 – 73 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта "По.СВ МС Standart", банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ банк» льготный период составляет 51 день. Для погашения задолженности по кредиту Заемщик должен ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не ниже минимального платежа. Платежный период составляет 20 дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого платежного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты, а также оплатить оказанные ей банком услуги согласно условиям договора.

В нарушение условий договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем 15.07.2019 банк направил требование полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 05.06.2019 задолженность по кредитному договору составила 85 903,99 руб., в том числе: сумма основного долга – 63 240,28 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9845,36 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 818,35 руб., штрафы – 7 000 руб.

Просил взыскать с ответчика задолженность по указанному договору в размере 85 903,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 777,12 руб.

Решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 5 августа 2019 года исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик Черняева Е.А. просит решение суда отменить и вынести новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Выражая несогласие с принятым решением, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку требование о полном досрочном погашении долга от 15.07.2016, предоставленное истцом в суд, ею получено не было, доказательств в подтверждение обратного банком представлено не было.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Судебная коллегия рассмотрела дело согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Заслушав доклад судьи Орловой Л.В., проверив материалы дела, рассмотрев его в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующим выводам.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черняевой Е.А. 19.09.2013 заключен кредитный договор .., по условиям которого ответчику предоставлен банковский продукт кредитная карта "CASYBACK 34,9" с лимитом овердрафта 200 000 рублей, тип кредита CBSTNT 200.

Согласно тарифам по банковскому продукту «Карта CASYBACK 34,9» лимит овердрафта от 10 000 до 200 000 руб., процентная ставка по кредиту 34,9%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более – 99 руб., минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня; комиссия за получение наличных денег в банкоматах банка и других банков – 299 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего периода расчетного периода) – 0,77% сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на оплату страхового взноса, в т.ч. НДС, банк вправе установить штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, обоснованно пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд первой инстанции, с учетом положений ст.ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ, верно определил началом течения срока исковой давности дату 15.08.2016, т.е срок, в который ответчик Черняева Е.А. должна была погасить задолженность по требованию от 15.07.2016, а также дату истечения указанного срока 15.08.2019.

Суд первой инстанции, исходя из того, что в установленные законодательством сроки истцом были приняты меры к взысканию задолженности с Черняевой Е.А. путем обращения 10.10.2017 с заявлением о выдаче судебного приказа, а также из даты поступления иска в суд в электронном виде 10.06.2019, пришел к верному выводу о взыскании с ответчика     задолженности по состоянию на 05.06.2019, состоящей из суммы основного долга – 63 240,28 руб., суммы процентов за пользование кредитом – 9845,36 руб., суммы возмещения страховых взносов и комиссий – 5 818,35 руб., штрафа – 7 000 руб. Расчет суммы задолженности, процентов проверен судом.

Выводы суда мотивированы, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, оценка представленным в материалы дела доказательствам дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится. Оснований для переоценки представленных доказательств и иного применения норм материального права у судебной коллегии не имеется, так как выводы суда первой инстанции полностью соответствуют обстоятельствам данного дела.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

определила:

оставить решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 5 августа 2019 года по данному гражданскому делу без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Судья-председательствующий С.С. Амосов

Судьи О.Ю. Астафьева

Л.В. Орлова