Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2181/2021 ~ М-1903/2021 от 12.11.2021

Дело № 34RS0027-01-2021-003186-77

производство № 2-2181/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Михайловка                             22 декабря 2021 г.

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В.,

при секретаре Поляковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игнатову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось с иском к Игнатову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата в сумме 1 168 545,99 рубля, из них: основной долг – 783 721, 50 рубля, проценты за пользование кредитом - 49 827,37 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 330 702,94 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 898,18 рубля, комиссии за направление извещений. Кроме того просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины – 14 042,73 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и Игнатовым С.Н. кредитный договор Номер на сумму 856 429 рублей, в том числе 761 000 рублей – сумма к выдаче, 95 429 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, установлена процентная ставка по кредиту – 19,40 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 761 000 рублей на счет заемщика в ООО «ХКФ Банк». Кроме того, ООО «ХКФ Банк» осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг – страхового взноса на личное страхование - 95 429 рублей. Обязательства по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» исполнены в полном объеме. Также заемщик был полностью ознакомлен с индивидуальными условиями предоставления кредита, погашение задолженности по кредиту предусматривалось безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составляет 22 503,20 рублей. В период действия договора заемщиком была активирована дополнительная услуга с оплатой в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на Дата задолженность составила 1 168 545,99 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно

В судебное заседание ответчик Игнатов С.Н. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в материалах дела имеется возврат направленной судом заказной корреспонденции по истечению срока хранения.

При этом, суд исходит из того, что в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Ответчик уклонился от явки в отделение связи для получения судебного извещения, по существу, отказался от его получения, тем самым избрал осуществление своего процессуального права в форме неучастия в судебном процессе, следовательно, он несет и последствия своего бездействия, в том числе, связанные с принятием судом решения только по доказательствам, представленным стороной истца.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик приняли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании, Дата между ООО «ХКФ Банк» и Игнатовым С.Н. заключен кредитный договор Номер на сумму 856 429 рублей, в том числе 761 000 рублей – сумма к выдаче, 95 429 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, установлена процентная ставка по кредиту – 19,40 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 761 000 рублей на счет заемщика Номер открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 95 429 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Заемщик ознакомился и полностью согласился с содержанием Общих условия договора, памятки по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждается его подписью.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара, одному месяцу при предоставлении иных кредитов в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п. 1.1 раздела II условий договора Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 22 503,20 рубля.

В период действия договора заемщиком были активирована услуга с оплатой в составе платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Как указывает истец, согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен Дата (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с Дата по Дата в размере 330 702,94 рубля, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на Дата задолженность заемщика по договору Номер от Дата составляет 1 168 545,99 рубля, из них: сумма основного долга – 783 721, 50 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 49 827,37 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 330 702,94 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 898,18 рубля, сумма комиссий за направление извещений.

Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что ответчик Игнатов С.Н. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по нему, в связи с чем, с него подлежит взысканию задолженность по состоянию на Дата в сумме 1 168 545,99 рубля.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела

Порядок распределения расходов между сторонами регламентирован ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в сумме 5 203,81 рубля, оплата которой подтверждена платежным поручением Номер от Дата на сумму 14 042,43 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игнатову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Игнатова Сергея Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 1 182 588,72 рубля, в том числе:

- задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в сумме 1 168 545,99 рубля, из них: основной долг – 783 721, 50 рубля, проценты за пользование кредитом - 49 827,37 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 330 702,94 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 898,18 рубля, комиссий за направление извещений – 396 рублей;

- расходы по оплате государственной пошлины - 14 042,43 рубля.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 107, ч. 2 ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение суда составлено 27 декабря 2021 г.

Судья:                                  Н.В. Шевлякова