Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2012 (2-1946/2011;) ~ М-2323/2011 от 14.12.2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области        19 января 2012 года

Шатурский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Давыдовой Ю.С.,

при секретаре Борзовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» к Буденной ТИ о взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям.

Между ЗАО «БНП ПАРИБА» (далее Банк) и Буденной Т.Н. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № от 20.08.2010 г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 105082,88 рублей на срок 18 месяцев по 17 февраля 2012 г. со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил Буденной Т.Н. кредит в полном объеме. С момента заключения кредитного договора заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий договора нерегулярно и не в полном объеме, с 17.09.2010 г. заемщик перестал оплачивать кредит. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 2.1.6 и п. 2.1.7 Общих условий, Банк потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме, уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок по 11 апреля 2011 г. Однако в нарушение условий Кредитного договора задолженность не была погашена и по состоянию на 28.11.2011 г. задолженность Буденной Т.Н. по кредитному договору не была погашена и по состоянию на 28.11.2011 г. задолженность Буденной Т.Н. по кредитному договору перед ЗАО «БНП ПАРИБА» составляет 151816,62 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины - 4236,33 рублей.       

В судебное заседание представитель истца ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Буденная Т.Н. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В полученной судом телефонограмме не возражает против удовлетворения исковых требований в части взыскания с нее суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, указав, что долг образовался в связи с тяжелым материальным положением. Считает требования о взыскании суммы ежемесячной комиссии за обслуживание кредита незаконными, а требования о взыскании суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита и суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность чрезмерно завышенными.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

20.08.2010 г. между «БНП Париба Банк» (ЗАО) в лице ФИО, действующей на основании доверенности, и Буденной ТИ был заключен кредитный договор № на сумму 105082,88 рублей сроком на 18 месяцев по 17.02.2012 г. с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15 % годовых от суммы кредита. Целевой кредит был предоставлен ответчику для оплаты бытовой техники в ООО «М. Видео менеджмент» и оплаты страховой премии по Договору страхования № СП от 20.08.2010 г., заключенного между Заемщиком и ООО «Страховая компания КАРДИФ».

По условиям кредитного договора Буденная Т.Н. обязалась ежемесячно, производить уплату процентов и погашение кредита путем перечисления ежемесячных платежей, рассчитанных от суммы кредита и срока кредита, указанных в Графике платежей (л.д. 11), приложенного к договору о предоставлении целевого потребительского кредита.

Согласно Отчету о движении средств по счету за период с 20.08.2010 г. по 28.11.2011 г. в счет платежей по кредитному договору Буденной Т.Н. денежные средства вносились не в полном объеме и с нарушением сроков выплаты, установленных договором. Начиная с 17.09.2010 г. денежные средства в счет погашения кредита Буденная Т.Н. не выплачивала.

В результате указанного выше ненадлежащего исполнения заемщиком Буденной Т.Н. обязательств по кредитному договору по состоянию на 28.11.2011 год у нее перед банком образовалась задолженность 151816,62 рублей, из которых: 99730,05 рублей - сумма основного долга, 18124 рублей - сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, 16762,85 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами, 9843 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение кредита, 7356,72 рублей - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность.

Согласно п. 2.1.6 и п. 2.1.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «БНП ПАРИБА» ЗАО, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее Общие условия) Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору в течение 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде.

Указанное требование было заявлено Банком 11.03.2011 года, направлено заемщику 14.03.2011 г., но до настоящего времени Буденной Т.Н. не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании с ответчика Буденной Т.Н. задолженности по сумме основного долга по кредиту в размере 99730,05 рублей и процентов за пользование денежными средствами в сумме 16762,85 рубля подлежат удовлетворению.

В соответствии с Тарифами по целевому потребительскому кредитованию, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности в сумме более 100 рублей, размер штрафных санкций составляет 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 200 рублей за первый процентный период неисполнения обязательства, 30 рублей за второй процентный период и 400 рублей за третий и последующие процентные периоды. Кроме этого в соответствии с п. 3.4. Общих условий при наличии у заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга в размере, равном размеру годовой процентной ставки в зависимости от выбранного кредитного продукта, в данном случае 15%.

Истцом на основании указанных положений договора заявлено требование о взыскании с ответчика Буденной Т.Н. суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита 9843 рублей и суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность7356,72 рублей.

Указанные суммы суд считает завышенными относительно последствий нарушения обязательства физическим лицом.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным уменьшить сумму подлежащих взысканию неустойки за несвоевременное погашение кредита 9843 рублей до 1000 рублей и сумму процентов, начисленных на просроченную задолженность 7356,72 рублей до 1000 рублей.

В соответствии с кредитным договором на заемщика возложено обязательство по ежемесячной уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 1,5 % от суммы кредита.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы ежемесячной комиссии за обслуживание комиссии являются незаконными и удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с Буденной Т.Н. 3569,86 рублей в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска.

На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 314, 333, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление «БНП ПАРИБА Банк» (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Буденной ТИ в пользу «БНП ПАРИБА Банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору - сумму основного долга 99730 (Девяносто девять тысяч семьсот тридцать) рублей 05 коп., сумму процентов за пользование денежными средствами 16762 (Сорок Шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 85 коп., сумму неустойки за несвоевременное погашение кредита 1000 (Одна тысяча) рублей и сумму процентов, начисленных на просроченную задолженность 1000 (Одна тысяча) рублей, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 3569 (Три тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 86 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца.

Судья        Давыдова Ю.С.