Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2505/2021 ~ М-1925/2021 от 19.03.2021

УИД: 50RS0039-01-2021-003536-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2021 г.                                                                                            г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Захаровой А.Н.

при секретаре Шамариной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело о защите прав потребителей № 2-2505/21 по исковому заявлению ФИО2 к АО «Альфастрахование» о расторжении договора страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,-

Установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Альфастрахование» о расторжении договора страхования <номер> от <дата>, взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 104 600.14 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 50%, расходов на оплату юридических услуг по договору <номер> от <дата> в размере 48 600 руб., расходов на оплату юридических услуг по договору <номер> от <дата> в размере 95 500 руб..

В обоснование заявленных требований истец ФИО2 указал, что <дата> между ним и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор <номер>, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составляет: 770 578 рублей; процентная ставка: 12,9 % годовых; дата возврата кредита: <дата> Кредитный договор <номер> заключен с целью приобретения автомобиля марки <...> на основании договора купли-продажи <номер> от <дата> При покупке автомобиля им была приобретена страховка КАСКО в АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ». Дополнительной опцией к договору страхования КАСКО было страхование GAP - Полис страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата> Страховщиком по договору страхования от <дата> является АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ». По условиям заключенного договора страхования — Полис страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата>: срок действия договора: с <дата> по <дата>; страховая сумма - 1010 000 рублей; сумма страховой премии: 120 190 рублей. Услуги страхования по Полису страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата> являются навязанными, в их приобретении он не нуждался. Обязательным условием предоставления кредитных средств, в том числе являлось заключение указанного договора страхования. Задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> полностью погашена, договор закрыт. В связи с досрочным погашением кредита, потребность в договоре страхования отпала, и он направил в АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» заявление о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии. Отчет об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором <номер> подтверждает, что письмо получено адресатом <дата> В поступившем ответе <номер> от <дата> мне сообщается об отказе в возврате неиспользованной части страховой премии. В целях соблюдения досудебного порядка <дата> было направлено обращение Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Обращение получено <дата> Уведомлением от <дата> было отказано в принятии обращения к: рассмотрению. <дата> в адрес ответчика была направлена претензия в порядке досудебного урегулирования спора, которая ответчиком получена <дата> ответчик в ответе от <дата> повторно отказал истцу в расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. В связи с чем, он вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО4 исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Ответчик АО «Альфастрахование» участие представителя в судебном заседании не обеспечили, извещены, представили письменные возражения, в иске просили отказать (л.д. 101-105).

Суд, выслушав истца и его представителя, проверив и изучив материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований, при этом исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела <дата> между ФИО2 и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор <номер>, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составляет: 770 578 рублей; процентная ставка: 12,9 % годовых; дата возврата кредита: <дата>

Кредитный договор <номер> заключен с целью приобретения автомобиля марки Ниссан Террано на основании договора купли-продажи <номер> от <дата>

При покупке автомобиля приобретена страховка КАСКО в АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ». Также заключен договор страхования GAP - Полис страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата> Страховщиком по договору страхования от <дата> является АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

По условиям заключенного договора страхования — Полис страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата>: срок действия договора: с <дата> по <дата>; страховая сумма - 1010 000 рублей; сумма страховой премии: 120 190 рублей.

Согласно полиса страхования GAP и его условий страховая премия выплачивается единовременно.

Как следует из правил страхования п.9.7 договор страхования прекращается в случаях: истечения срока его действия; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; смерти страхователя физического лица; ликвидации страхователя юридического лица; ликвидации страховщика; признании решением суда договора страхования недействительным; неуплаты/неполной уплаты страховой премии в соответствии с условиями правил; с момента истечения срока действия временной регистрации транспортного средства в органах ГИБДД или других компетентных органах, осуществляющих регистрацию транспортных средств; с момента отказа в регистрации транспортного средства в органах ГИБДД или других компетентных органах, осуществляющих регистрацию транспортных средств; в других случаях, предусмотренных договором страхования, правилами и действующим законодательством РФ; перехода прав собственности на ТС, застрахованное по основному договору, с даты перехода права собственности; досрочного прекращения/расторжения/отказа страхователя от основного договора страхования, с даты прекращения/расторжения/ отказа страхователя от основного договора страхования.

Учитывая, что истец застраховал риск неблагоприятных событий (ущерб, хищение, угон) на определенный договором срок - с <дата> по <дата>, что договором страхования GAP не установлена обязанность возврата страховой премии, поскольку существование страхового риска, предусмотренного договором страхования (ущерб, хищение, угон) не прекратилось, равно как и возможность наступления страхового случая, доказательств того, что основной договор страхования прекратил свое действие не представлено, а также принимая во внимание, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо его досрочного погашения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Как следует из Полис страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата> и п. 9.10 Правил страхования, оплаченная страховщику премия не подлежит возврату.

При таких обстоятельствах, довод истца и его представителя о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля <номер> от <дата> в отношении ФИО2 и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ основан на неправильном толковании, приведенных выше норм права и является ошибочным.

Доводы истца о том, что услуга по заключению договора страхования была навязана при заключении кредитного договора, следует признать несостоятельными, поскольку ни в одном исследованном документе, представленном в материалы дела, не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность заключить договор страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля, а у кредитной организации есть право или обязанность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае его отказа заключить договор страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля.

        Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                     РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Альфастрахование» о расторжении договора страхования <номер> от <дата>, взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 104 600.14 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 50%, расходов на оплату юридических услуг по договору <номер> от <дата> в размере 48 600 руб., расходов на оплату юридических услуг по договору <номер> от <дата> в размере 95 500 руб.– отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                                                  А.Н. Захарова

Решение суда в окончательной форме составлено 14 мая 2021 года