Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1753/2016 от 04.02.2016

2-1753-6

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2016 года                     ...

Индустриальный районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2 (Шостак) И.В., ФИО3 с требованием о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора.

Требования иска мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа № от -Дата- заемщику-залогодателю ФИО2 и заемщику ФИО3 Ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан «Доступное жилье» предоставил ипотечный жилищный заем в сумме 1100000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: .... Сумма кредита была зачислена на расчетный счет ответчика в АКБ «Ижкомбанк».

По состоянию на -Дата- домовладение было оценено в размере 2800000 руб., в том числе: стоимость земельного участка составила 700000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, в настоящее время законным владельцем которой является истец.

Начиная с мая 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора ответчиками не производились. Письмом от -Дата- в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть договор, до настоящего времени требования истца ответчиками не исполнены.

Размер задолженности ответчиков по состоянию на -Дата- составляет 1452335,60 руб. 68 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору (основному долгу) 1099569,46 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 302 766,14 руб., начисленные пени 50 000 руб.

Кроме того, начиная с -Дата- до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15,5% годовых.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность по договору займа по состоянию на -Дата-, начиная с -Дата- и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,5% годовых. Обратить взыскание на жилой дом, земельный участок, принадлежащие ответчикам, расположенные по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость в размере 2240000 руб. Расторгнуть договор займа № от -Дата-. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 23461,68 руб.

В судебное заседание ответчики Шостак И.В., ФИО6 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца по АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО7, на исковых требованиях настаивала, дав объяснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО8 исковые требования признала, просила суд снизить размер неустойки.

Суд, выслушав доводы представителей сторон, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами:

-Дата- между ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан «Доступное жилье» (займодавец) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 1100000 руб. сроком на 240 мес., считая от даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.1.3 Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ..., стоимостью 2 600 000 руб. Стороны согласны, что домовладение приобретается и оформляется в собственность ФИО2

В соответствии с п.1.4. обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона домовладения (п. 1.4.1).

Согласно п.3.1. договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,5% годовых.

Проценты по кредиту начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 14 911 руб. 36 коп. (п. 3.3.9 Договора).

В соответствии с п.2.1 договора заем предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на личный банковский счет в АКБ «Ижкомбанк», открытый на имя представителя заемщиков ФИО2 не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком займодавцу расписки о сдаче договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от -Дата-, сумма в размере 1 100 000 руб. была зачислена на счет ФИО2

Согласно п. 4.1. Договора заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно свидетельству о перемене имени 1-Ни №, выданному -Дата-, ФИО2 переменил фамилию на Шостак.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату займа и уплате процентов на сумму займа, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 1.1 Договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, будет осуществляться на имя ФИО2

-Дата- истцом в адрес ФИО2 заказной почтой было направлено предложение о досрочном погашении задолженности по договору займа и его расторжении.

Данное требование ответчиком оставлено без внимания.

Согласно договору, графику платежей, дата осуществления ежемесячного платежа – не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно расчету задолженности, платежи осуществлялись с просрочкой и не в полном объеме, первый платеж в размере 5138,36 руб. произведен -Дата-, затем -Дата- – 14911,36 руб., после этого -Дата- – 2020 руб., -Дата- – 10000 руб., -Дата- – 4500 руб., -Дата- – 4000 руб., после этой даты внесение платежей прекратилось.

-Дата- в погашение задолженности на счет агентства поступила сумма 597 865,88 руб. – страховая выплата, произведенная ОАО ГСК «ЮГОРИЯ».

Суд признает нарушение заемщиком сроков, установленных для внесения ежемесячных платежей. Соответственно, суд считает обоснованными требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы займа и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

В соответствии с п.5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов, заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Истцом произведен расчет пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты за период с -Дата- по -Дата-, общая сумма пени составила 1 138 681,33 руб. Истец просит взыскать пени в размере 50 000 руб.

Суд полагает заявленную к взысканию Банком сумму пени соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным; расчет произведен в соответствии с условиями договора, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, возражений относительно данного расчета ответчиками не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Общества о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору займа, пени законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика процентов в размере 15,5% годовых за период с -Дата- по день вступления в законную силу решения суда подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует и не оспаривалось участниками процесса, что одним из обеспечений исполнения обязательства заемщиков по договору займа № от -Дата- является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона.

Залогодержателем домовладения, расположенного по адресу: ..., в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Согласно свидетельств о государственной регистрации права от -Дата-, собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ... является ФИО2 (Шостак) И.В.

В соответствии со ст.13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости), Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена и согласована сторонами в договоре займа в размере 2 800 000 руб.

В судебном заседании установлено, что -Дата- в жилом доме, являющемся предметом залога, произошел пожар, постановлением дознавателя ОНД ... от -Дата- в возбуждении уголовного дела отказано.

Определением суда от -Дата- по ходатайству представителя ответчиков назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ....

Согласно заключению эксперта №С от -Дата-, рыночная стоимость земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: ..., на момент рассмотрения дела составляет 278 000 руб.; рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый (или условный) №, на момент рассмотрения дела составляет 90 000 руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость домовладения равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 294 400 рублей.

Части 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес ответчика ФИО2 -Дата- было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов, неустойки и расторжении договора. Однако, требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с вышеизложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «АИЖК» о расторжении договора займа № от -Дата-, заключенного между ИКПКГ «Доступное жилье» и ФИО2, ФИО3

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Несение истцом расходов подтверждается платежным поручением № от -Дата- на сумму 23461,68 руб.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 23461,68 руб. в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от -Дата-, заключенный между ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан «Доступное жилье», правопреемником которого является акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № от -Дата-, по состоянию на -Дата- в размере 1 452 335,60 руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу 1 099 569,46 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 302 766,14 руб.; пени в размере 50 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 15,5% годовых, начиная с -Дата- по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 68,33 кв.м., кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 1403 кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащие ФИО1, расположенные по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 294 400 руб.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 23461,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия, через суд, вынесший решение.

Судья         Сутягина Т.Н.

С уведомлением

427___ ...Фестивальный, 1-14

ФИО3

4260___ Ижевск ... В-58

Шостак ФИО4

В дело

2-1753-16

В порядке ст.214 ГПК РФ направляю в Ваш адрес копию решения суда по гражданскому делу о взыскании задолженности.

Приложение: копия решения.

Судья ...

суда ... УР Сутягина Т.Н.