Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3382/2016 ~ М-2192/2016 от 06.07.2016

Дело № 2-3382-16

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

6 октября 2016 года                               ...

Индустриальный районный суд ... в составе

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Камкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Камкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО «Камкомбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор №. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: УР ..., ул. ... 128а-41. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в сумме 1260000 руб. на следующих условиях: срок возврата кредита до -Дата-; проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % процентов годовых, сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 17 232,39 руб. При нарушении Заемщиком сроков оплаты аннуитетного платежа (установленных в Соглашении к Кредитному договору) начисляются пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до момента фактического погашения задолженности. В нарушение условий Кредитного договора Заёмщики допустили просрочки по возврату очередных платежей, установленных Соглашением к Кредитному договору, по процентам за пользование кредитом и суммы основного долга. По состоянию на -Дата-, согласно расчету задолженности за Ответчиками числится задолженность по Кредитному договору на общую сумму 1 232 361,14руб.

Истец просил: взыскать с ответчиков в пользу банка солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 232 361,14 руб. в том числе: ссудную задолженность по кредитному договору - 1 199715,56 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 2 498,18 руб., проценты в размере 25 371,95 руб., в том числе просроченную задолженность по процентам в размере 12 565,65 руб. и проценты за период с 01.06.2016г. по 27.06. 2016г. в размере 12 806,30 руб., пени за просрочку уплаты процентов 5 617,91 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 1 655,72 руб. Взыскать с ответчиков солидарно задолженность по возврату начисленных процентов за пользование денежными средствами на сумму ссудной задолженности по ставке 14,5% годовых, начиная с 29.06.2016г. по день фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное имущество,- квартиру, расположенную по адресу: Ижевск, ул. ..., 128а-41, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 800 000 руб.

Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, дав пояснения аналогичные, изложенным в иске, также просил предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год, в связи с тем, что просрочка исполнения обязательств допущенная ответчиками незначительна.

Ответчики, третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле материалам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, установив обстоятельства дела, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между ООО «Камкомбанк» и ФИО2,ФИО3 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 260 000 руб., а заемщик обязуется возвратить выданный ему по настоящему договору кредит в срок не позднее 31.01.2029г. включительно и уплачивать вознаграждение за пользование кредитом ( проценты за пользование кредитом) в сроки, установленные договором.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: Ижевск, ул. ... 128а-41. ( п. 2.3)

В соответствии с п. 2.4. договора, кредит предоставляется заемщику единовременно путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п. 2.8 договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 14,50% годовых.

Соглашением к кредитному договору от -Дата-. стороны установили размер ежемесячного платежа в сумме 17 232,29руб., дату платежа- последнее число каждого месяца.

При нарушении Заемщиком срока оплаты процентов за пользование кредитом и сроков погашения суммы основного долга банк вправе начислять и взыскивать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.( п.5.1,5.2)

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление о досрочном предъявлении требований по погашению задолженности.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В нарушение кредитного договора ответчики надлежащим образом не исполняли свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд признает нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а также признает обоснованным требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Судом проверен расчет задолженности, выполненный истцом. Данный расчет соответствует условиями договора, ст. 319 ГК РФ, срокам внесения платежей, периоду задолженности и является верным.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, доказательств возврата Банку кредита в полном объеме и процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ООО «Камкомбанк» подлежат взысканию: ссудная задолженность по кредитному договору - 1 199715,56 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 2 498,18 руб., проценты в размере 25 371,95 руб., в том числе просроченную задолженность по процентам в размере 12 565,65 руб. и проценты за период с -Дата- по 27.06.2016г. в размере 12 806,30 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку уплаты процентов 5 617,91 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 1655, 72руб.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить суммы пени до 2 000 руб. полагая, что заявленные банком ко взысканию штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического исполнения обязательств из расчета 14,5% годовых на сумму ссудной задолженности, начиная с 29.06.2016г.

Согласно ч. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, следовательно требования истца о начислении процентов до дня погашения займа являются основанными на законе и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, ..., ул. ..., 128а-1 суд исходит из следующего:

Согласно свидетельства о гос. регистрации права от 28.02.2014г собственникам квартиры, расположенной по адресу: ул. ..., 128а-41 является ФИО2

Согласно поквартирной карточки, в указанной квартире зарегистрированы: ФИО2, ФИО3, ФИО7

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.78, ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», ч.1 ст.350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с консультацией специалиста № от -Дата-, рыночная стоимость квартиры, распложенной по адресу: Удмуртская Республика, ... ул. ..., 128а-41 составляет: 1 800 000 рублей.

По вышеизложенным основаниям при решении вопроса об определении начальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу данную консультацию специалиста. При этом как следует из ст.54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с изложенным, суд считает возможным определить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1440 000 рублей.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) обязательства -Кредитного договора от -Дата- - не производится, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, распложенную по адресу: Удмуртская Республика, ... ул. ... ул. ..., 128а-41

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков сумму государственной пошлины в размере 20 361,81 руб. солидарно.

Представителем истца заявлено ходатайство об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Суд находит возможным удовлетворить ходатайство представителя истца о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год.

На момент разрешения спора отсутствуют основания предусмотренные ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» не позволяющие суду предоставить отсрочку реализации заложенного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Камкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ООО «Камкомбанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 1 227 087, 51 руб. в том числе: ссудную задолженность по кредитному договору - 1 199715,56 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 2 498,18 руб., проценты в размере 25 371,95 руб., в том числе просроченную задолженность по процентам в размере 12 565,65 руб. и проценты за период с 01.06.2016г. по 27.06. 2016г. в размере 12 806,30 руб., пени за просрочку уплаты процентов 1 000 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 1000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ООО «Камкомбанк» проценты из расчета 14,5% годовых начисляемых на сумму ссудной задолженности 1 199715,56 руб. начиная с -Дата- по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 41,1 кв.м, распложенную по адресу: Удмуртская Республика, ... ул. ..., 128а-41, принадлежащую на праве собственности ФИО2 посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 440 000 руб.

Предоставить ФИО2, ФИО3 отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок один год.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ООО «Камкомбанк» госпошлину в размере 20 361,81 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца с даты его принятия через Индустриальный районный суд ....

Судья                                 Кочетков Д.В.