Решение по делу № 2-1234/2015 ~ М-1294/2015 от 21.10.2015

Дело № 2-1234/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Кондратюка А.В.,

при секретаре Данелюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми 24 декабря 2015 года дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Полукаровой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... года, об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «...», ... года выпуска, ..., о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с исковым заявлением к Полукаровой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... года в размере ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг по кредиту в размере ... рублей ... копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, проценты на просроченный основной долг – ... рублей ... копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «...», ... года выпуска, VIN ..., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ... года между АО «Кредит Европа Банк» и Полукаровой Е.О. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме ... рублей ... копеек сроком на ... под ...% годовых. Обеспечением исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является залог автомобиля, приобретенного с использованием средств предоставленного кредита. Согласно условиям кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Между тем, ответчик своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит, в результате чего по указанному кредитному договору образовалась задолженность в заявленном размере, которую и просит взыскать истец, обратив взыскание на заложенный автомобиль «...», ... года выпуска, VIN ....

В судебном заседании представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Полукарова Е.О. в судебном заседании не присутствовала, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем представлена расписка.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ)

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 названной статьи).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... года между АО «Кредит Европа Банк» и Полукаровой Е.О. заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым последней на приобретение автотранспортного средства – автомобиля «...», ... года выпуска, VIN ..., предоставлены денежные средства в размере ... рублей ... копеек сроком на ... под ...% годовых, с условием возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов ежемесячными платежами в размере ... рублей ... копейки. Указанный кредитный договор заключен путем оформления Полукаровой Е.О. письменного предложения о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля и договора залога (заявление на кредитное обслуживание № ... от ... года), что является офертой, и ее акцепта со стороны АО «Кредит Европа Банк» путем зачисления ... года суммы кредита в размере ... рублей ... копеек на банковский счет № ..., открытый на имя Полукаровой Е.О.

Полукарова Е.О. была обязана возвратить полученный ею кредит на приобретение автомобиля, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере ... рублей ... копейки, в сроки, определенные графиком платежей (раздел ... заявления на кредитное обслуживание № ... от ... года) и в порядке, установленном условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», являющимися неотъемлемой частью названного кредитного договора.

Обеспечением исполнения Полукаровой Е.О. принятых на себя обязательств по названному кредитному договору является залог автомобиля «...», ... года выпуска, VIN ..., приобретенного с использованием средств предоставленного кредита.

В силу п. 3.4. Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно).

Пунктом 4.2. названных Условий предусмотрено, что при наличии открытого в Банке Счета Клиента погашение задолженности по кредиту осуществляется путем предъявления с согласия Клиента требований к Счету о списании со Счета Клиента на счет Банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных Тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). Для этого, Клиент не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей, иных платежей, предусмотренных Тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии).

Согласно п. 4.3 указанных Условий при непогашении либо не полном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике платежей, задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа считается просроченной.

В силу п. 4.11. при нарушении графика платежей Клиент обязан уплатить Банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в Тарифах.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» процентная ставка на просроченную задолженность составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления.

В силу п. 8.5. Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае нарушения Клиентом сроков уплаты Основного долга, предусмотренных графиком платежей.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик Полукарова Е.О. свои обязательства по кредитному договору № ... от ... года исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме, допускались длительные просрочки платежей, а с ... года платежи по кредитному договору прекратились полностью. В связи с чем, по кредитному договору № ... от ... года образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. Доказательств обратного суду не представлено и судом не добыто.

Так, согласно представленным в материалы дела расчету взыскиваемой задолженности и выписке по счету № ..., сумма задолженности ответчика Полукаровой Е.О. по кредитному договору № ... от ... года перед истцом по состоянию на ... года составляет ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг по кредиту в размере ... рублей ... копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, проценты на просроченный основной долг – ... рублей ... копеек.

Суд считает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, который является математически верным, соответствует условиям договора, при этом в ходе судебного разбирательства со стороны ответчика не опровергнут иным расчетом, доказательствами платежей по кредиту, не учтенных истцом, и доказательствами погашения задолженности.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15 января 2015 г. № 7-О, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, при применении положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из недопустимости решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки (проценты на просроченный основной долг) последствиям нарушения обязательства, суд считает, что оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поэтому неустойка (проценты на просроченный основной долг) подлежит взысканию с ответчика Полукаровой Е.О. в полном объеме.

При таких обстоятельствах, учитывая приведенные нормы права, и принимая во внимание, что ответчик Полукарова Е.О. взятые на себя обязательства по кредитному договору № ... от ... года не выполняет, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ответчика Полукаровой Е.О. задолженности по кредитному договору № ... от ... года в размере ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг по кредиту в размере ... рублей ... копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, проценты на просроченный основной долг – ... рублей ... копеек.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, учитывая изложенное и принимая во внимание, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... рублей ... копеек превышает стоимость заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «...», ... года выпуска, VIN ..., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу приведенной нормы закона с ответчика Полукаровой Е.О. в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Полукаровой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... года, об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «...», ... года выпуска, VIN ..., о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Полукаровой Е.О. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг по кредиту в размере ... рублей ... копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, проценты на просроченный основной долг – ... рублей ... копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № ... от ... года на заложенное имущество – автомобиль «...», ... года выпуска, VIN ..., принадлежащий Полукаровой Е.О., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - А.В. Кондратюк

...

...